Lo studio ha rilevato che proprio come il mercato immobiliare in sé il mercato dei mutui riflussi e flussi con le stagioni. E gennaio, a quanto pare, è il periodo migliore dell’anno per ottenere un nuovo mutuo per la casa in media.
Nel mese di gennaio, istituti di credito offrono uno sconto di quasi 20 basispoints rispetto al periodo di tempo tra giugno e ottobre, quando i tassi aretypically il più alto per l’anno. Il clima più fresco, in generale, porta outlower tassi ipotecari, con dicembre e febbraio essendo il prossimo-più economico monthsbased sullo studio Haus.
“Mentre non possiamo dire con certezza esatta perché i tassi siano più bassi a gennaio rispetto ai mesi estivi, possiamo ipotizzare che la concorrenza per i clienti sia importante”, Ralph McLaughlin, capo economista e vicepresidente senior di analytics di Haus, ha detto nel rapporto.
“Dal momento che l’acquisto di casa e il rifinanziamento è stagionale, c’è meno originazione dei mutui nei mesi invernali, quindi potrebbe essere che i creditori devono abbassare i loro tassi per rimanere competitivi e attrarre business”, ha aggiunto.
Per produrre il rapporto, Haus ha analizzato i dati sui prestiti di FreddieMac per oltre 8,5 milioni di mutui originati tra il 2012 e il 2018. Quando si esamina la stagionalità dei tassi ipotecari, la società controllava altre caratteristiche, compresi i mutuatari, le dimensioni del prestito e la proprietà.
Al giorno d’oggi, segnare il tasso più basso possibile può essere simile a trovare un ago in un pagliaio, ha osservato McLaughlin. Anche se i tassi ipotecari sono aumentati dal minimo storico impostato proprio prima del nuovo anno, rimangono estremamente bassi per gli standard storici. Tuttavia, gli economisti hanno avvertito che con il passare dell’anno i tassi potrebbero aumentare, a seconda della traiettoria della pandemia e della relativa ripresa economica.
Ma la tempistica di quando un potenziale mutuatario si applica per un nuovo mutuo è solo un fattore che può risparmiare loro denaro. La dimensione del prestatoè un’altra considerazione. Prestiti con saldi tra $350.000 e 4 450.000 tipicamente recuperare uno sconto di 23 punti base sul tasso ipotecario rispetto tomortgages sotto $100.000, Haus trovato.
Il risparmio è in realtà un riflesso del costo per thelender di originare un prestito. “Il costo di pagare qualcuno per originare un prestito è lo stesso per un mutuo di 5 500.000 in quanto è per un mutuo di $100.000, ma thelatter fornisce meno di un ritorno al mittente del mutuo rispetto al primo”, ha detto McLaughlin. “Al fine di contribuire a coprire questo costo fisso, istituti di credito likelyincrease loro tassi per i mutui equilibrio più basso per compensare.”
Naturalmente, i mutuatari possono controllare solo così tanto quando comesto i tempi di quando si applicano per un prestito o quanto grande il prestito è —soprattutto se lo utilizzano per acquistare una nuova casa. Come sottolinea lo studio, gli altrifattori possono avere un effetto sul tasso offerto. Persone con punteggi di creditosopra 800, per esempio, riceveranno mutui con tassi che sono 42 basispoints inferiori in media rispetto ai mutuatari con un punteggio inferiore a 650.
E forse il modo più semplice per risparmiare denaro è shoppingaround. Haus ha scoperto che c’era una differenza di 75 punti base tra themost e meno costosi grandi istituti di credito ipotecario attraverso gli Stati Uniti “Questo meansthat, tutto il resto uguale, lo stesso mutuatario otterrebbe un tasso del 5% con il prestatore mostexpensive e un tasso del 4,25% con il prestatore meno costoso,” McLaughlin ha detto.