Il settore bancario, come molti altri settori oggi, sta affrontando cambiamenti senza precedenti mentre si muove verso la digitalizzazione. Mentre la maggior parte dei banchieri ha iniziato ad abbracciare la rivoluzione tecnologica, ci sono ancora sfide che devono essere superate.
Il futuro del settore bancario richiederà nuove idee e metodi per svolgere compiti su scala più ampia. E, forse più significativamente, il cliente sarà in prima linea nel futuro. Il cliente bancario di oggi si aspetta di più, richiede un accesso più rapido e si aspetta risultati migliori rispetto al passato. Le banche e le istituzioni finanziarie che non sono in grado di competere con queste aspettative probabilmente faticheranno a mantenere la redditività a lungo termine. Il settore bancario viene sfidato in molti modi, ma ci sono 4 che si distinguono.
1. Aspettative dei consumatori.
L’esperienza del cliente è in prima linea nelle sfide che il settore bancario deve affrontare oggi. In molti modi, le banche tradizionali non stanno offrendo il livello di servizio che i clienti sono esigenti, soprattutto quando si tratta di tecnologia. Ad esempio, più clienti utilizzano dispositivi mobili per le transazioni. Uno studio del 2018 ha rilevato che la percentuale di 50 dei clienti bancari utilizza i propri smartphone o altri dispositivi mobili. Ma i clienti si aspettano ancora un servizio clienti di persona. Lo stesso studio ha rilevato che il 25 per cento non sarebbe comodo aprire un conto con una banca che non ha avuto una presenza locale.
2. Aumentare la pressione della concorrenza.
I giovani consumatori sono particolarmente aperti al cambiamento nel loro fornitore di servizi finanziari. In un recente sondaggio, Accenture ha rilevato che il 31% dei clienti bancari considererebbe il banking con Facebook, Amazon o Google se offrissero lo stesso tipo di servizi di cui attualmente godono. Già, le startup di tecnologia finanziaria (fintech) come Robinhood o Acorns stanno approfittando di questa mentalità offrendo app che supportano gli investimenti e altri servizi finanziari innovativi.
3. Aspettative degli investitori.
Nonostante tutte le notizie sugli utili bancari, le banche e le altre istituzioni finanziarie non soddisfano le aspettative dei loro azionisti per il ritorno sull’investimento o sul capitale netto. Parte della ragione di ciò è la mancanza di una comprensione accurata delle aspettative dei clienti, che si traducono in tassi di iscrizione e fidelizzazione dei clienti inferiori.
4. Condizioni normative.
Le normative nel settore bancario e dei servizi finanziari continuano ad aumentare, richiedendo alle banche di spendere gran parte del loro budget discrezionale per la conformità. La costruzione di sistemi e processi in grado di stare al passo con le normative e gli standard di settore richiede risorse a tutti i livelli.
Le banche tradizionali in particolare stanno vivendo questo tipo di sfide, costringendole a valutare e migliorare costantemente le loro operazioni per tenere il passo con la rapida evoluzione delle aspettative dei consumatori e degli stakeholder, della tecnologia e delle normative del settore. Le società di servizi finanziari ora si trovano ad affrontare una nuova serie di fattori mentre contemplano come generare una crescita sostenibile. Le società bancarie e di altri servizi finanziari devono garantire una strategia controllata per innovare e contribuire a perfezionare il modello di coinvolgimento dei consumatori in un mondo nativo digitale.
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