Best prepaid cards in the UK 2022

Le carte di credito prepagate possono essere un ottimo modo per budget, ma sono l’opzione giusta per te? Ecco tutte le informazioni necessarie per aiutarvi a decidere.

Credito: alexialex, Titus Group–

Il concetto di una carta prepagata potrebbe sembrare un po ‘ inutile per alcuni, ma ci sono vantaggi nel loro utilizzo – in particolare quando si tratta di mantenere un budget.

Non solo le carte prepagate ti aiutano ad avere più controllo sulle tue finanze, ma possono anche aiutare ad aumentare il tuo saldo bancario rendendo più facile risparmiare denaro.

Tuttavia, non sono certamente per tutti. A differenza delle carte di credito, le carte prepagate non offrono molti vantaggi a coloro che sono già bravi con i soldi, quindi è importante fare la tua ricerca e valutare le tue opzioni prima di decidere quale opzione scegliere.

3 migliori carte prepagate in UK

Credito: WAYHOME studio–

Qui ci sono le migliori carte prepagate:

1. U Account

   

   Pro: Applicazione e una carta gratis, carta di credito, connessione rabboccare con bonifico bancario e un piano gratuito è disponibile.
   Contro: Spese di piano gratuito per cose come addebiti diretti e prelievi di contanti, 3% carica per il rabbocco con PayPoint e un minimo 3% carica sulle transazioni estere.

   Se stai cercando banche come Pockit, U Account è un’ottima alternativa. Non abbiamo incluso Pockit nella lista a causa delle recensioni recenti, ma U Account ha caratteristiche simili e, dall’aspetto delle loro recensioni, una base di clienti molto più felice.

   U Account ha due livelli di prezzo: gratuito e £10 / mese. Come ci si potrebbe aspettare, mentre l’account gratuito è tecnicamente gratuito, si finisce per pagare un extra per gli addebiti diretti e prelievi di contanti. Per questo motivo, vale la pena dare un’occhiata al listino prezzi e decidere se un account a pagamento avrebbe funzionato più economico, in base a ciò per cui utilizzerai la carta.

   Tuttavia, la carta è assolutamente gratuita, indipendentemente dal piano per cui si applica, così come le transazioni con carta basate nel Regno Unito.

   Probabilmente il più grande punto di vendita di un account U, però, è l’app. E ‘ ben progettato, ben recensito e viene fornito con alcune funzioni utili come essere in grado di controllare il PIN e bloccare/sbloccare la carta.

   Come con la maggior parte di queste carte, le spese per l’utilizzo della carta all’estero non sono grandi – 3% sulle transazioni estere e 3% (più £1 su conti gratuiti) per i prelievi di contanti all’estero.

   Visita U Conto “

2. Wise

   

   Pro: Account gratuito, nessun canone mensile e un modo semplice ed economico per trasferire denaro all’estero e accettare valute estere.
   Contro: £5 per la carta fisica, solo due prelievi BANCOMAT gratuiti al mese (fino a £200) e nessun deposito in contanti.

   Wise è una carta prepagata perfetta per il Regno Unito e la spesa internazionale. Poiché ti consente di accettare denaro da oltre 30 paesi e di detenere più di 50 valute diverse, è ottimo per gli studenti internazionali, se viaggi spesso o se fai un lavoro freelance per il quale ricevi il pagamento in una valuta diversa.

   Wise è una carta prepagata gratuita e non addebita alcuna commissione per aprire un conto con loro, né devi pagare alcun costo mensile.

   Sul Saggio app, è possibile monitorare la spesa e facilmente inviare denaro. È anche possibile ottenere un IBAN europeo gratuito, numero di conto degli Stati Uniti e il numero di conto australiano, se necessario.

   Visita saggio “

3. Tesco Pay+ prepaid

   

   Pro: Nessun costo, la possibilità di guadagnare punti Clubcard su tutti gli acquisti effettuati con la carta, protezione FSCS e un modo semplice per risparmiare con la funzione Round Up.
   Contro: Hai bisogno di un account Clubcard da applicare e guadagni meno punti per lo shopping in negozi diversi da Tesco.

   Con Tesco Pay+, è possibile ottenere una carta prepagata digitale che è possibile utilizzare tramite la loro applicazione. E a differenza di altre carte prepagate, la carta prepagata Tesco ti offre una protezione FSCS, poiché è collegata a Tesco Bank.

   Non ci sono costi per il rabbocco o l’utilizzo della carta ed è gratuito, è sufficiente un account Tesco Clubcard. Come non vi costerà alcun extra, è grande da usare come strumento di budgeting.

   Oltre a ciò, guadagnerai punti Clubcard per l’utilizzo della carta, anche se non la spendi su Tesco. Si ottiene il regolare un punto per £1 quando lo shopping a Tesco, ma è possibile ottenere un punto per £8 quando si utilizza la carta altrove.

   Un’altra caratteristica utile che viene fornito con questa carta prepagata è il conto di risparmio Round Up. Arrotonda le tue transazioni e mette la differenza in uno speciale piatto di risparmio, rendendo molto facile risparmiare denaro senza davvero provare.

   Il nostro ultimo sondaggio nazionale Student Money ha rilevato che gli studenti spendono in media £101/mese per generi alimentari. Completando la carta prepagata Tesco con meno di questo, puoi spingerti a spendere meno dello studente medio sul cibo.

   Visita Tesco Pay+ “

Come funzionano le carte prepagate?

Credito: UfaBizPhoto–

Le carte prepagate funzionano esattamente allo stesso modo di qualsiasi carta di debito o di credito e sono accettate come pagamento praticamente ovunque: online, nei negozi, nei ristoranti, nei bar – è il nome. È anche possibile utilizzare una carta prepagata per prelevare contanti presso un bancomat, se è necessario (anche se alcuni vi addebiterà per questo).

La differenza fondamentale tra una carta prepagata e una normale carta di credito o di debito è che, con quelle prepagate, non c’è scoperto o credito disponibile quando il saldo raggiunge lo zero.

Anche se questo può essere fastidioso, il bonus principale è che non avrai mai alcun interesse a rimborsare e nessun addebito per prenderti se superi il limite di scoperto (perché, ovviamente, non hai uno scoperto). Con una carta prepagata, puoi spendere solo ciò che hai precaricato o trasferito sulla carta.

Per quanto riguarda il rabbocco effettivo di una carta prepagata, puoi farlo con contanti, per telefono, online, via testo o con un’app, a seconda del tipo di carta che hai. Basta essere consapevoli del fatto che ci possono essere costi aggiuntivi coinvolti a seconda dei termini della carta e come si sceglie di rabboccare.

È sempre possibile controllare il saldo on-line, e l’ultima tecnologia di carta prepagata ti dà aggiornamenti istantanei e le notifiche per lo smartphone, ti permette di sapere esattamente quanto e dove si sta spendendo i vostri soldi.

Come ottenere carte prepagate gratuite

Carte prepagate come Wise e Tesco Pay+ sono liberi di impostare e non sono dotati di alcun costo mensile. Ma non è raro che le aziende offrano ai nuovi clienti una carta di debito prepagata come ricompensa per la firma o l’acquisto di un prodotto da loro.

Questo è particolarmente comune tra le società di servizi pubblici (come i fornitori di banda larga) e i valori possono spesso raggiungere fino a £100, se non di più!

Siamo sempre alla ricerca di offerte che vengono con carte prepagate, in modo da bookmark nostra sezione offerte per rimanere nel ciclo.

App-solo carte prepagate

Credito: DisobeyArt–

Negli ultimi anni sono emerse alcune carte prepagate app-only ospitate da piccole startup fintech (financial technology).

Tuttavia, la maggior parte di queste aziende da allora sono diventate banche a tutti gli effetti, il che significa che non possiamo tecnicamente includerle in questa guida alle carte prepagate.

Detto questo, non c’è nulla che ti impedisca di utilizzare un normale conto bancario come carta prepagata. Le banche app-based sono particolarmente maturi per l’utilizzo come carte prepagate, come la maggior parte di loro iniziato in quel modo in ogni caso.

Questo significa che di solito hanno tutta la tecnologia che ha reso le carte prepagate app-based in modo attraente, in primo luogo – stiamo parlando di aggiornamenti di spesa in tempo reale, guasti digeribili della vostra spesa e budgeting aiuto.

Perché dovresti ottenere una carta prepagata

Le carte prepagate hanno sicuramente i loro vantaggi, ma sono molto più utili per alcuni rispetto ad altri. Ti consigliamo di prendere in considerazione una carta di credito prepagata se una (o più) di queste sei situazioni si applica a voi:

1. Hai difficoltà a budget

   

   Credito: UMG Recordings Inc.

   Le carte di credito prepagate sono perfette per chi lotta per rimanere nel budget ogni mese, perché non hai altra scelta che obbligare. Non c’è scoperto o denaro extra nella parte inferiore di una carta prepagata, quindi è necessario mantenere in cima alle vostre finanze.

   Assegnare voi stessi un budget settimanale o mensile e pop che i soldi sulla carta da utilizzare per i costi di tutti i giorni. Questo ti incoraggerà a pensare davvero alla tua spesa quotidiana.

   Non sei sicuro di quanto dovrebbe essere il tuo budget settimanale? Il nostro pratico foglio di calcolo del budget ti aiuterà a scricchiolare i numeri.

2. Hai un cattivo rating

   La maggior parte delle carte prepagate sono dotati di un tasso di accettazione garantito, che è grande per gli studenti che sono stati declinati per una carta di credito in passato. Essere respinto per una carta di credito metterà un ‘impronta’ sul vostro rapporto di credito e potenzialmente portare a ottenere respinto per cose come prestiti e contratti.

   Non solo questo, ma le carte prepagate possono effettivamente contribuire a migliorare il rating del credito. Alcune carte consentono di pagare un certo importo ogni mese, e se si effettuano tutti i pagamenti con successo, condividono i dettagli con una società di rapporto di credito per vostro conto, portando così il rating up.

3. Sei uno studente internazionale

   

   Sfortunatamente, i termini per i conti bancari per gli studenti internazionali tendono a lasciare molto a desiderare. Ad esempio, se sei uno studente internazionale, è improbabile che tu ottenga uno scoperto dello 0%, il che significa che possono verificarsi addebiti se finisci in rosso.

   Avere una carta prepagata può essere perfetto per gli studenti internazionali, come le banche sono felici di piatto fuori sulla base del fatto che sarete solo spendere i propri soldi. Alcune carte permettono anche i membri della famiglia di top la carta dall’estero, se avete bisogno di qualche sostegno finanziario o contanti di emergenza.

4. I tuoi genitori sono coinvolti nelle tue finanze

   Se i tuoi genitori sono preoccupati che non sei pronto per una carta di credito in piena regola, o sei pronto a dimostrare che non risciacqui tutto il tuo denaro su vestiti e birra, questa è la tua occasione!

   I tuoi genitori possono avere accesso alla tua spesa e forse accettare di aumentare la tua carta di un certo importo ogni mese (sono tecnicamente tenuti a dare una mano finanziariamente, dopo tutto).

5. Siete preoccupati di andare oltre il tuo limite di

   

   Credito: dat’ – Flickr

   Se si tende a finire nella vostra scoperto che sei costantemente in bilico sul bordo del tuo limite, una carta prepagata è un ottimo modo per abituarsi a stare nel budget.

   Alcune carte prepagate ti invieranno una notifica quando sei sui tuoi ultimi penny, quindi non sei lasciato con la faccia rossa alla cassa del supermercato quando la tua carta viene rifiutata mentre acquisti carta igienica.

6. Si va all’estero molto spesso

   Le carte di credito prepagate possono essere utili per viaggiare all’estero, soprattutto perché avrai solo una certa quantità sulla carta in una sola volta, quindi non dovresti preoccuparti così tanto che la tua carta venga rubata e portata al massimo.

   Basta fare in modo di confrontare le tasse per la spesa all’estero per diverse carte prepagate prima-alcuni sono molto meglio per la spesa all’estero rispetto ad altri.

Carte prepagate contro carte di credito

Vale la pena notare che, in alcune circostanze, una carta di credito effettivamente funzionare come opzione migliore. Questo perché, a differenza delle carte prepagate, le carte di credito possono venire con un sacco di bonus e vantaggi aggiunti per coloro che sono già benestanti o bravi a gestire i loro soldi.

In sostanza, se sei bravo a gestire i tuoi soldi e pagare le cose in tempo, probabilmente starai meglio raccogliendo i benefici di una carta di credito.

Le principali differenze notevoli tra una carta di credito e prepagate sono:

1. Si può solo spendere tutti i soldi che hai messo su una carta prepagata, mentre una carta di credito consente di prendere in prestito denaro extra (su cui di solito si hanno a pagare un po ‘ di interesse se non ripagare in pieno ogni mese – anche se 0% carte di credito sono abbastanza comuni, troppo).
2. Le carte di credito sono il modo più semplice per costruire un buon rating se sei in tempo con i rimborsi (!), considerando che le carte prepagate non possono generalmente essere utilizzate per questo (a parte alcune che ti permettono di pagare per i tuoi dati da condividere con le società di credito – ma questa opzione è migliore per le persone che hanno già un cattivo rating).
3. Ogni volta che paghi qualcosa di più di £100 con una carta di credito, sei automaticamente assicurato grazie alla Sezione 75 Protection. Le carte prepagate non hanno quella sicurezza.
4. La maggior parte delle carte di credito al giorno d’oggi hanno cumuli di vantaggi come punti premio, opzioni cashback e miglia aeree. Non vedrai nessuno di questi su carte prepagate (anche se a volte è disponibile il cashback).

La cosa importante da ricordare è che si dovrebbe andare solo per una carta di credito se sai che sei abbastanza disciplinato quando si tratta di spesa.

La nostra guida carta di credito ha un sacco di informazioni sui vantaggi, cosa guardare fuori per così come le migliori offerte di carta di credito attualmente disponibili. Se non sei sicuro di quale opzione scegliere, dai un’occhiata.

Ci sono degli svantaggi delle carte prepagate?

Ci sono un paio di potenziali inconvenienti legati all’utilizzo di carte prepagate:

1. Potenziale rischio per la sicurezza

   
   Esiste un potenziale rischio per la sicurezza che, sebbene improbabile, vale la pena notare.

   In sostanza, la natura delle carte prepagate significa che non sono di proprietà e gestite dalle banche. Sono quello che viene chiamato un “prodotto di moneta elettronica”, e quando metti i tuoi soldi sulla tua carta prepagata, viene memorizzato con una società di elaborazione dei pagamenti piuttosto che una banca.

   Pertanto, se quella società di elaborazione dei pagamenti dovesse fallire, perderesti il tuo denaro.

   Per questo motivo, è molto importante che paghi solo sulla tua carta in piccole dosi. Ti consigliamo di rabboccare una volta alla settimana (la maggior parte delle carte menzionate di seguito non addebita comunque ricariche, quindi questo non ti lascerà fuori di tasca)-in questo modo, se la compagnia fallisce, non è probabile che tu perda un sacco di soldi.

   Questo è un po ‘ come le carte prepagate dovrebbero funzionare, comunque: paghi in un piccolo budget settimanale o mensile e lavori fino a quando non sei pronto per la prossima rata.

   La carta prepagata Tesco Pay+ è un’eccezione a questo, in quanto viene fornita con protezione FSCS. Ciò significa che il vostro denaro, fino a £85.000, è coperto.

2. Tasse nascoste

   L’altro svantaggio principale con carte prepagate è le tasse. Ecco una ripartizione delle diverse accuse che potrebbero essere applicate e a cosa servono:

   1. Tassa di iscrizione-Come puoi immaginare, questa è come una tassa amministrativa per l’elaborazione della tua domanda. Questo può essere qualsiasi cosa fino a £10, ma il più delle volte questo processo dovrebbe essere gratuito.
   2. Canoni mensili-Come molti conti bancari (anche se non gli account degli studenti), alcuni prepaid si carica un piccolo canone mensile. Non è mai normalmente più di £5, ma è ancora qualcosa da considerare.
   3. Tassa di transazione-Alcune carte addebitano una tassa ogni volta che si effettua un pagamento.
   4. Tassa di rinnovo-Come per la maggior parte delle carte di credito, le carte prepagate devono essere rinnovate ogni tre anni. A volte c’è un piccolo prezzo di circa cinque, ma se si ricarica abbastanza questo a volte può essere rinunciato.
   5. Inactivity fee-Cerca di non lasciare che la tua carta rimanga totalmente inutilizzata per mesi, poiché a volte addebiteranno un piccolo canone mensile come uno schiaffo al polso per non spendere.

3. Nessun interesse

   

   Credito: Ubermensch Matt–

   Poiché le carte prepagate non sono collegate a una banca, il denaro che memorizzi su di esse non guadagnerà alcun interesse. Ecco perché è meglio conservare solo una piccola somma di denaro su carte prepagate. Non solo ti dà una migliore protezione (vedi il primo punto di questo elenco), ma ti aiuta anche a budget in modo più efficiente.

   Tuttavia, puoi guadagnare qualche interesse se usi la carta Tesco Pay+. Mentre il denaro memorizzato sulla carta non guadagna interessi, è possibile utilizzare la funzionalità Round Up per costruire un conto di risparmio.

   Quando si utilizza la carta Tesco Pay+, arrotonda automaticamente qualsiasi spesa e mette la differenza nel tuo account Round Up. Sul denaro in questo account, guadagnerai circa lo 0,10% di tasso equivalente annuo (AER). È possibile controllare la nostra guida al vocabolario finanziario per ulteriori informazioni su AER.

Cinque consigli per l’utilizzo di carte prepagate

Credito: New Line Cinema

Ecco cinque semplici passaggi per aiutarti a sfruttare i vantaggi delle tue carte prepagate:

1. Imposta un addebito diretto settimanale o mensile dal tuo account principale per impostare il budget e prevenire spese eccessive. Nel corso del tempo, ci si abitua a spendere lo stesso importo ogni settimana, e si otterrà molto più facile da mantenere entro i limiti.
2. Decidi ora se la carta prepagata sarà per tutte le tue spese (inclusi affitto e bollette) o solo per la spesa settimanale per coprire negozi di alimentari, libri universitari, credito stampante, ecc.
3. Se hai genitori generosi che sono felici di offrirti un sostegno finanziario all’uni (come raccomanda il governo), fai in modo che carichino i soldi che stanno gentilmente donando alla tua causa direttamente sulla tua carta.
4. Tieni sempre traccia di eventuali commissioni mensili o commissioni di transazione fornite con la tua carta. Se trovi che stai ricevendo troppi piccoli addebiti qua e là o non stai usando abbastanza la tua carta, annulla il tuo account per evitare eventuali commissioni in corso.
5. Saldo zero significa davvero saldo zero su queste carte, quindi guarda cosa spendi. Si dovrebbe trovare nel corso del tempo che davvero migliorare le vostre abilità di budgeting.

Sei sicuro di ottenere l’offerta migliore sul tuo conto corrente? Controlla la nostra guida ai migliori conti bancari degli studenti – se spiare un affare migliore, ottenere il passaggio.