Votre Création de Richesse

Pourquoi Investir ?

Avant d’investir, vous devez en connaître la raison. Votre objectif vous orientera vers vos objectifs avant même que vous ne commenciez à agir sur les meilleures pratiques d’investissement. L’investissement est généralement fait pour la sécurité financière. Il importe que votre concept de sécurité financière soit clair, de sorte que lorsque les marchés deviennent volatils, vous puissiez toujours vous rappeler la raison pour laquelle vous investissez et vous pouvez évaluer si vous avez atteint la sécurité financière.

Processus en cinq étapes pour Élaborer des Stratégies d’investissement:

1. Précisez pourquoi
2. Comprenez-vous
3. Quelle stratégie fiscale et dans quel nom investir
4. Sélection de produits d’investissement
5. Processus d’examen régulier en place

Types d’investissement

Il existe trois types d’investissements. Ils partagent également les mêmes caractéristiques telles que le rendement de la croissance (rendement du capital), le rendement du revenu (intérêts) et un niveau de risque de volatilité.

1. Investissement adossé à de la dette (actifs défensifs)

Il s’agit de toute dette figurant au bilan, comme les liquidités dans un compte bancaire, les placements à intérêt fixe, un dépôt à terme, des obligations et des débentures.

Types de dette ou d’investissement défensif

1. Espèces – argent que vous avez déposé sur des comptes bancaires.
2. Placement à taux fixe et dépôt à terme – émis par des banques, des gouvernements ou d’autres sociétés en fonction de la qualité de crédit de l’émetteur.
3. Débenture – prêt de votre argent à une entreprise.
4. Obligation – un actif alternatif. Il repose sur un investissement en actions tandis que sa valeur en capital peut changer au fil du temps.

2. Placements en actions (Actifs de croissance)

Cela comprend les placements immobiliers et les placements en actions. Ils donnent accès à des rendements du capital au fil du temps dans le but d’essayer de battre l’inflation.

Types d’actions ou d’investissements de croissance

1. Actions – désigne la propriété partielle d’une société ou d’une entreprise.
2. Propriété – comprend les appartements résidentiels, commerciaux, de vacances ou avec services et les terrains vacants.
3. Société privée / Actions – non cotée et présente plus de risques que les sociétés cotées. Bon pour les investisseurs plus sophistiqués.

3. Placements alternatifs

Il s’agit d’investissements généralement sans rapport avec les marchés de la dette ou des actions et qui ont ce qu’on appelle souvent une relation  » non corrélée » avec les actifs plus traditionnels de la dette et des actions.

Types d’investissements alternatifs

1. Intérêts fixes et Obligations hybrides – a la valeur qui dépend de: si les taux d’intérêt augmentent, les prix du titre baisseront car les rendements fixes offerts deviennent moins attractifs. Si les taux d’intérêt baissent, le prix d’une obligation augmentera.
2. Agriculture – également appelée Argi – investissements d’entreprise ou Systèmes d’Investissement Gérés (MIS).
3. Matières premières et fonds spéculatifs – les plus anciens et les plus traditionnels. Ce sont les matières premières utilisées pour fabriquer les choses.
4. Crypto ou Crypto-monnaies – la plus récente: chaîne de blocs et crypto. Son idéologie est autour du commerce sécurisé en dehors des institutions.

Diversification et gestion des risques

Cela implique des méthodes de réduction des risques d’investissement en investissant dans un certain nombre de groupes d’actifs de placement différents et en ayant une bonne compréhension de ce dans quoi vous investissez.

Trois Façons générales de diversifier:

1. Acheter une gamme d’investissements dans la même classe d’actifs;
2. Acheter une gamme d’investissements dans différents secteurs ou domaines; ou
3. Acheter une gamme d’investissements dans différentes classes d’actifs.

Vos options de Stratégie Patrimoniale

Taux de rendement sans risque? – tout sur le coût d’opportunité. Il s’agit essentiellement de ce que vous manquez comme rendement lorsque vous n’investissez pas et que vous avez de l’argent à faire autre chose.

Placement basé sur des objectifs

1. Objectifs à court terme – 1-2 ans, dépôts à terme en espèces ou en bash
2. Objectifs à moyen Terme – 3-5 ans, dépôt mensuel à terme en espèces, actions de premier ordre ou fiducies immobilières
3. Objectifs à long terme – 5-10 ans, actions ou biens
4. Objectifs à très long Terme – 10-30 ans, mixte de défense et de croissance en fonction de l’âge et de l’appétit pour le risque

Construire votre allocation d’actifs

Cela dépend de votre appétit pour le risque et de votre calendrier. Quel type d’investisseur êtes-vous ?

1. Revenu de recherche sécurisé ou avoir des objectifs spécifiques à court terme.
2. Revenu de recherche défensive avec un potentiel de croissance à moyen terme.
3. Conservateur – recherche à la fois de revenus et de potentiel de croissance à moyen terme.
4. Équilibré – recherche d’une croissance du revenu et du capital à moyen et long terme afin d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.
5. Croissance – recherche d’une croissance du capital à long terme.
6. Croissance élevée – cherchant à maximiser la croissance du capital sur le long terme.

Pourquoi les gens empruntent-ils de l’argent pour investir?

La législation, à ce jour, vous permet de demander une déduction sur l’argent emprunté et de générer une déclaration de revenu.

MAIS

la règle d’or pour tout investissement est de vous assurer de ne pas simplement faire quelque chose pour un avantage fiscal ou un rendement perçu élevé.

Prise de décision en matière d’investissement éthique ou Socialement responsable

Il s’agit de la prise en compte à la fois du rendement financier et du bien social et environnemental pour apporter un changement positif.

Problèmes négatifs Liés à la Responsabilité Éthique et sociale

1. Alcool & Vente au détail du Tabac
2. Animaux (Transformation de la Viande et des produits laitiers)
3. Animaux (Vente au Détail de la Viande et des Produits laitiers)
4. Dommages Environnementaux (Politique globale)
5. Dommages Environnementaux (Déclaration Générale seulement)
6. Régimes oppressifs (politique proactive et équilibrée)
7. Régimes Oppressifs (Évitement strict)

Considérations importantes concernant les investissements éthiques:

• Un fonds correspondant à vos considérations éthiques peut ne pas nécessairement correspondre à votre attitude face au risque. Il pourrait y avoir un compromis ici;
• Il y a une limite à la gamme de fonds et à la classe d’actifs. Il s’agit généralement de fonds d’actions australiennes et mondiales, avec quelques options à revenu fixe limitées récemment mises sur le marché ;
• Les fonds éthiques peuvent présenter un risque plus élevé car ils ont un univers d’actions admissibles plus petit dans lequel investir;
• Les objectifs du fonds sont fondés sur l’éthique et peuvent donc ne pas atteindre vos objectifs déclarés (par exemple, la nécessité de générer des revenus).

Où aller d’ici?

• Votre état d’esprit, vos valeurs et vos attitudes à l’égard de l’argent affectent tous les éléments de votre vie.
• Éduquez-vous et rappelez-vous que les compétences en argent sont un comportement appris.
• Avoir des conversations honnêtes et ouvertes autour de l’argent.
• Commencez à vous concentrer sur ce qui est important pour vous dans la vie et sur la vie idéale que vous voulez vivre.
• Construisez votre cadre de prise de décision financière qui est aligné sur votre cadre d’investissement et sur toute responsabilité éthique ou sociale.
• Diversifiez vos investissements.
• Décider: Investisseur direct ou obtenir des conseils formels?
• Gardez vos coûts d’investissement et votre chiffre d’affaires bas.
• Gardez le cap même lorsque les marchés deviennent volatils.