La plupart des prêts hypothécaires inversés sont des prêts hypothécaires de conversion de la Valeur nette de la maison (HECM). L’Administration Fédérale du Logement (FHA), qui fait partie du Département du Logement et du Développement urbain (HUD), assure HECMs. Tout comme une hypothèque traditionnelle, avec un HECM, vous empruntez de l’argent et utilisez votre maison comme garantie pour le prêt. Vous devez continuer à payer les impôts fonciers, l’assurance du propriétaire et effectuer les réparations nécessaires à l’entretien de votre maison ou le prêteur peut saisir la maison. Les HECMS exigent également que vous utilisiez la maison comme résidence principale.
Remarque: Cette page Web contient des informations sur les HECM, qui sont le type d’hypothèque inversée le plus courant.
Si vous déménagez, vendez votre maison ou si le dernier emprunteur survivant ou le conjoint admissible non emprunteur décède, vous ou votre succession devrez rembourser le prêt HECM, mais vous ne devrez jamais plus que la valeur de la maison.
Le solde du prêt comprendra le montant que vous avez reçu en espèces, plus les intérêts et les frais qui ont été ajoutés au solde du prêt chaque mois. Pour rembourser le prêt, vous ou vos héritiers devrez peut-être vendre la maison.
En savoir plus sur ce qu’il advient de votre hypothèque inversée lorsque vous décédez ou devez déménager dans une maison de retraite.