Où trouver de l’aide si Vous êtes en Difficulté financière

Il y a une idée fausse selon laquelle seuls ceux qui vivent au-dessus de leurs moyens sont les seuls à rencontrer de graves problèmes financiers. Cependant, un ménage sur trois a déclaré avoir du mal à joindre les deux bouts dans une étude menée par l’Université Harvard, l’Université George Washington et l’Université d’Oxford.

Et c’était avant la pandémie de COVID-19. En outre, 40% des Américains ont déclaré qu’ils ne pouvaient pas couvrir une facture inattendue de 400 without sans vendre quelque chose ou s’endetter, selon un rapport de la Réserve fédérale de 2018.

Qu’est-ce qui est le plus préoccupant à propos de la figure ci-dessus? Ce chiffre a été pris alors que le pays connaissait la plus longue expansion économique de son histoire et un faible taux de chômage. Cela montre simplement que la plupart des gens sont au bord d’une catastrophe financière en raison d’une perte de revenus, de factures médicales ou de réparations domiciliaires; cela ne tient pas non plus compte de la montagne de dettes sous laquelle la plupart des gens sont également enterrés.

Et puis il y a eu la récession du Covid-19.

Selon une enquête de NPR, de la Fondation Robert Wood Johnson et de la Harvard TH Chan School of Public Health publiée en octobre 2021, près de 40% des ménages américains ont rencontré de graves problèmes financiers. Le nombre comprend les difficultés à payer pour les soins médicaux et la nourriture.

Cependant, lorsqu’ils gagnent moins de 50 000 $, de graves problèmes financiers ont été signalés par 59% des Américains. De plus, 30% de ces ménages à faible revenu ont déclaré avoir perdu la totalité de leurs économies en raison de la pandémie de coronavirus.

Lorsque vous faites face à des difficultés financières, si vous n’avez pas assez de revenus pour couvrir toutes vos dépenses, cela peut être une période stressante, c’est le moins qu’on puisse dire. Mais, malheureusement, beaucoup de plaisirs et de conforts dont vous jouissez doivent également être mis en veilleuse. Après tout, vous devez aborder les priorités comme la nourriture et le logement avant toute autre chose.

S’il y a un semblant de bonnes nouvelles, c’est qu’il existe des moyens d’alléger votre fardeau financier. Pour certains, cela pourrait être aussi peu que d’organiser et de contrôler votre argent, comme créer et suivre un budget. Pour d’autres, ils peuvent avoir besoin d’une aide supplémentaire. Dans les deux cas, voici où vous pouvez trouver de l’aide si vous avez des problèmes financiers.

BRICOLAGE

En cas de crise financière, vous devez toujours arrêter l’hémorragie de l’argent. Par exemple, acheter une tasse de café chaque jour sur le chemin du travail ou ne pas emballer votre déjeuner. Malheureusement, lorsqu’elles ne sont pas contrôlées, ces petites dépenses quotidiennes peuvent devenir des habitudes coûteuses.

Bien sûr, il y a aussi des problèmes beaucoup plus importants que de déguster un café au lait quotidien. Et c’est parce que vous n’avez peut-être pas les compétences de base en gestion de l’argent. Les compétences de base en matière d’argent comprennent le fait de ne pas savoir où va votre argent, de limiter les dépenses inutiles et de savoir comment rembourser la dette.

Heureusement, il existe une abondance d’outils et de ressources qui peuvent vous aider à renforcer vos connaissances financières. Le meilleur de tous? La plupart d’entre eux sont gratuits.

• Les blogs financiers, tels que Due, partagent des conseils d’experts sur tout, de la gestion de la dette à la planification de votre retraite.
• En plus des blogs, des forums financiers comme Saving Advice Forum peuvent vous connecter avec d’autres personnes dans une situation similaire.
• Vous pouvez également vous rendre à votre bibliothèque locale et consulter des livres, ou les acheter d’occasion, comme Si Vous étiez Si Riche: Vivez Riche, Même Si Vous n’êtes Pas de Farnoosh Torabi ou La Fiche: Pourquoi Les Finances personnelles ne doivent pas être Compliquées par Helaine Olen et Harold Pollack.
• Il existe également des podcasts informatifs sur les finances personnelles comme Bad With Money Avec Gaby Dunn et DIY Money.
• Si vous êtes plutôt un apprenant visuel, rendez-vous sur YouTube et abonnez-vous à des chaînes comme la génération Y sans dette.
• Vous pouvez également vous inscrire à un cours de finance, tant que vous en avez le temps. Croyez-le ou non, les cours de finances personnelles de la Khan Academy sont 100% gratuits.
• Et, enfin, les outils de budgétisation en ligne gratuits ne manquent pas. Ces outils peuvent suivre vos dépenses, automatiser vos économies et vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Certains appareils peuvent même faire des suggestions intelligentes, trouver de meilleurs tarifs de services publics ou annuler des dépenses indésirables.

Amis et famille

« Il n’y a jamais de bon moment pour demander un prêt », a déclaré à NPR Michelle Singletary, auteure de Que faire de votre argent lorsque la crise frappe: Un guide de survie. « Si vous êtes dans une crise financière, allez voir les gens qui vous aiment et qui prennent soin de vous et dites: « J’ai perdu mon emploi. Je ne sais pas quand je pourrai te rembourser. Je ne veux pas promettre que je vais rompre et nuire à notre relation. »

« Les gens seront surpris du nombre de personnes dans leur vie qui seraient absolument prêtes à aider », ajoute Singletary.

Dans le même souffle, emprunter à des amis proches et à des parents peut également être risqué. « Ne pas donner suite au remboursement de votre prêt pourrait entraîner des sentiments blessés et une relation endommagée », déclare Marianne Hayes pour Experian.  » Voici cinq façons de vous assurer que vous prenez les mesures appropriées lorsque vous empruntez de l’argent à vos amis et à votre famille. »

Regardez la situation financière dans son ensemble.

« Demander une aide financière à un ami ou à un membre de la famille peut être gênant ou mettre l’autre personne dans une position difficile », ajoute Hayes. « Avant de poser la question, considérez toutes vos options d’emprunt alternatives pour voir si vous pouvez raisonnablement l’éviter. » Par exemple, souscrivez un prêt personnel ou retirez des fonds de votre épargne, 401 (k) ou une rente.

Soyez réaliste quant à la quantité dont vous avez besoin.

« Exécutez les chiffres pour avoir une idée approximative de combien d’argent vous devez vraiment emprunter », suggère Hayes. Tenez compte des allocations de chômage dans votre budget si vous avez perdu votre emploi, par exemple. Par conséquent, le montant que vous devez emprunter peut être inférieur à celui que vous avez initialement calculé.

Vous connaissez (et comment) demander, dit Hayes.

Identifiez les personnes de votre vie qui pourraient vous fournir une aide financière lorsque vous savez combien d’argent vous devez emprunter. Les parents qui sont à la retraite, par exemple, peuvent recevoir un revenu fixe ou devoir puiser dans des comptes imposables pour vous soutenir, déclare-t-elle. Alternativement, un parent ou un ami avec un bon travail peut avoir suffisamment d’économies pour prêter.

Créez un contrat de prêt.

De plus, écrire des choses garantit que les deux parties sont honnêtes et aide à prévenir de futurs coups de doigt qui pourraient éventuellement nuire à une relation. Les accords de prêt, également appelés billets à ordre, définissent les termes et conditions d’un prêt, comme le montant que vous empruntez et le calendrier de remboursement.

Priorisez vos paiements de prêt.

Rembourser votre prêt, que ce soit auprès d’une banque ou d’un proche, à temps devrait être une priorité, note Hayes. Elle recommande qu’il s’agisse d’un poste régulier de votre budget. N’ayez pas peur de leur faire savoir si vous rencontrez un problème en cours de route, principalement s’ils dépendent de votre paiement mensuel.

Aide gouvernementale

Les gens hésitent souvent à demander de l’aide au gouvernement lorsqu’ils sont soudainement confrontés à une crise financière. Cependant, c’est une erreur. Ne laissez pas votre ego vous gêner pour recevoir l’aide dont vous avez désespérément besoin pendant les moments difficiles.

De plus, nous pouvons avoir accès à l’aide gouvernementale parce que nous y avons versé. Prenons l’impôt sur le revenu comme exemple. Vos impôts ont également aidé d’autres personnes, comme l’éducation, les soins de santé et les prestations de sécurité sociale. Après tout, c’est le fondement du fonctionnement de notre gouvernement.

En bref, il est important de se rappeler que le même système auquel vous avez contribué dans le passé peut vous aider tant que vous êtes admissible.

Êtes-vous admissible à des programmes d’aide gouvernementale? Visitez www. Benefits.gov pour le savoir. Ce site Web gouvernemental comprend des ressources que vous pouvez utiliser pour accéder à tout, de la nourriture, du logement, des soins de santé et des services de garde d’enfants.

Notez simplement que vous êtes plus susceptible d’être admissible à ces programmes si votre revenu est inférieur. De plus, si vous pensez que des problèmes financiers approchent, vous devez commencer dès que possible. Pourquoi? Parce que le processus d’approbation peut prendre beaucoup de temps.

Certains de ces programmes gouvernementaux que vous voudrez peut-être envisager comprennent;

• Assurance chômage. Les qualifications et les avantages varient d’un État à l’autre, mais si vous avez perdu votre emploi sans votre faute ou si vous ne pouvez pas travailler, vous pouvez être admissible. Voici un guide pratique du New York Times.
• Programme d’Aide à la Nutrition Supplémentaire (SNAP). Les personnes qui ont vécu des moments difficiles temporaires en raison d’une perte d’emploi, d’une maladie ou d’autres revers peuvent recevoir une aide nutritionnelle par le biais de SNAP.
• États-Unis Département du Logement et du Développement Urbain. Si vous êtes devenu sans-abri ou si vous avez besoin d’un logement abordable, vous trouvez de l’aide via HUD.
• Assistance temporaire aux Familles Nécessiteuses (TANF). Le programme TANF, ou bien-être social, est utilisé par les États pour aider les familles à surmonter les obstacles financiers. Les familles admissibles au TANF peuvent recevoir une aide au logement, à la nourriture et à la garde d’enfants, ainsi qu’une formation professionnelle.
• Programme d’Aide énergétique pour les Foyers à Faible Revenu (PAEI). Le programme LIHEAP peut être en mesure d’aider avec les factures de chauffage, de refroidissement ou de services publics.

Le gouvernement offre également des subventions, des bourses et des prêts aux étudiants admissibles. Pour les propriétaires de petites entreprises, vous pourrez peut-être obtenir une subvention via Grants.gov . Il y a aussi un SCORE qui vous connecte avec un mentor pour vous guider.

Services de conseil en crédit

Ces services sont disponibles gratuitement ou à bas prix à;

• Coopératives de crédit
• Bureaux de vulgarisation
• Organisations religieuses
• Agences à but non lucratif

Vous pouvez puiser dans ces sources pour vous aider dans la budgétisation générale, la gestion de la dette, le conseil en prêts étudiants, l’orientation en matière de logement ou le conseil en faillite.

L’accréditation auprès de l’une de ces deux organisations est cruciale lors de la recherche de conseils en crédit;

• Fondation Nationale pour le Conseil en crédit (NFCC)
• Association Américaine de Conseil financier (FCAA)

Organismes de bienfaisance et sans but lucratif

Bien que le financement soit limité, si vous vous trouvez dans une crise financière, ces organismes de bienfaisance et sans but lucratif pourraient être en mesure de donner un coup de main;

• Organismes d’action communautaire. Ceux-ci fournissent une large gamme d’assistance et d’aide, de l’aide aux factures de services publics à la formation professionnelle. Pour en savoir plus sur les agences d’action communautaire, cliquez ici.
• Associations caritatives catholiques. En cas de crise, cette organisation caritative peut fournir une aide financière, une aide en espèces ou d’autres ressources, peu importe votre origine ou votre religion.
• Le Dégradé Redonne. Pour s’assurer que les familles qui sont tombées dans des moments difficiles ne perdront pas leur maison, la fondation Gradient Gives Back a été fondée. Il aide les familles de partout au pays à payer des prêts hypothécaires et des baux.
• Fédération juive d’Amérique du Nord. L’organisation distribue des fonds à des organismes sans but lucratif à travers le pays. En plus d’aider les familles nécessiteuses à payer le loyer ou les factures d’énergie, une formation professionnelle est également offerte.
• Ministères de l’UMC – Église méthodiste Unie. La charité basée sur l’église offre une variété de programmes. Les exemples incluent le transport ou les repas.
• Ligue nationale d’assistance. Bien que la Ligue d’assistance soit présente partout au pays, elle se concentre sur la satisfaction des besoins des communautés locales. Les chapitres offrent des repas, des services sociaux, des services de garde d’enfants, des nécessités scolaires.
• Souhait net. Fondée par un particulier en tant qu’organisation à but non lucratif en 2002. Dans une situation d’urgence, l’organisation offre des subventions en espèces et de l’argent gratuit pour aider des personnes qualifiées à payer des factures critiques, principalement aux enfants et aux personnes âgées.
• Tour d’horizon de l’opération. De nombreuses entreprises de services publics et de gaz offrent un programme d’assistance appelé Opération Round-Up. Grâce à cette organisation et à l’aide qu’elle fournit, les familles et les personnes ayant besoin d’aide peuvent recevoir une aide énergétique et des subventions.
• Société de Saint Vincent de Paul. La mission de l’organisme à but non lucratif est de mettre fin à la pauvreté en offrant des services sociaux et une aide financière aux personnes dans le besoin. Leurs services comprennent le logement, la nourriture, les soins de santé, le transport et les services publics.

Financement participatif

Si votre entreprise a besoin d’un financement alternatif, le financement participatif est une excellente option. Fondamentalement, il accomplit deux choses: il fournit un grand groupe d’adopteurs précoces et de l’argent sans terme pour la croissance. Vous pouvez faire croître votre entreprise de manière exponentielle en exécutant une campagne réussie.

Mais, lorsque vous êtes en situation financière difficile, vous pouvez également utiliser le financement participatif pour obtenir de l’aide.

Pour les personnes qui ont du mal à se remettre sur pied, une collecte de fonds est un excellent moyen de demander de l’aide. La collecte de fonds permet également un accès plus rapide aux fonds que les programmes gouvernementaux. Des sites comme GoFundMe, par exemple, vous permettent d’utiliser votre argent pendant votre campagne et pas seulement après sa fin.