Découvrez les meilleurs taux de compte d’épargne CELI offerts par les banques et les coopératives de crédit au Canada et les avantages de détenir votre argent dans un CELI plutôt qu’un compte d’épargne ordinaire.
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) n’est pas strictement un compte d’épargne au sens traditionnel du terme. Votre compte CELI peut contenir une variété d’actifs de placement, notamment des espèces (épargne), des CPG, des actions, des obligations, des FNB, des fonds communs de placement, etc.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez choisir de conserver vos fonds CELI dans un compte d’épargne, par exemple, si vous épargnez pour des vacances ou une mise de fonds sur une maison.
Dans ces deux scénarios, vous voulez éviter les hauts et les bas des marchés boursiers et protéger votre solde car vous aurez besoin d’avoir accès à des fonds d’ici quelques mois à quelques années.
Pour tirer le meilleur parti de votre CELI lorsque vous utilisez un compte d’épargne, il est dans votre intérêt de placer vos fonds dans un » compte à taux d’intérêt élevé » qui offre un rendement à tout le moins égal (ou proche) du taux d’inflation.
L’un des meilleurs taux de compte d’épargne CELI à intérêt élevé disponibles au Canada en ce moment est:
- Banque EQ: 1.25%*
Vous pouvez également consulter les meilleurs comptes d’épargne généraux à intérêt élevé au Canada.
Table des Matières
- Les meilleurs comptes CELI à taux d’intérêt élevé au Canada
- 1. Compte d’épargne CELI de la Banque EQ
- 2. Motive Financial CELI
- 3. CELI implicitement financier
- 4. Compte d’épargne CELI Motusbank
- 5. CELI de la Banque Canadian Tire
- 6. Accélérez le CELI Financier
- 7. CELI de la Financière Hubert
- 8. CELI de la Banque Alterna
- 9. Compte d’épargne CELI Tangerine
- Qu’est-ce qu’un CELI?
- Droits de cotisation au CELI
- Avantages des Meilleurs comptes d’épargne CELI au Canada
- Faq sur les Comptes d’épargne CELI
Les meilleurs comptes CELI à taux d’intérêt élevé au Canada
Une comparaison des taux d’intérêt des comptes d’épargne CELI montre que les meilleurs taux sont actuellement offerts par les banques et les coopératives de crédit en ligne seulement. La différence de taux entre les banques en ligne et les grandes banques peut être significative.
Par exemple, à compter du 3 décembre 2021, je peux voir des taux d’épargne CELI aussi élevés que 1,25 %* (offerts par les banques en ligne) comparativement à aussi bas que 0,05 % (offerts par une banque Big 5).
En plus des taux avantageux, d’autres avantages à rechercher dans un excellent compte d’épargne CELI comprennent:
- Zéro frais mensuels
- Pas de solde minimum
- Pas de restrictions sur les transactions, y compris les transferts et les retraits
| Banque / Caisse | Taux CELI | Site Web |
| Banque EQ | 1.25% | Visit |
| Motive Financial | 1.10% | Visit |
| Implicitly Financial | 1.10% | Visit |
| motusbank | 1.25% | Visit |
| Canadian Tire | 1.25% | Visit |
| AcceleRate Financial | 1.10% | Visit |
| Hubert Financial | 1.10% | Visit |
| Alterna Bank | 0.90% | Visite |
1. Compte d’épargne CELI de la Banque EQ
La Banque EQ est la branche des services bancaires directs de la Banque équitable. Il offre un compte hybride (épargne + chèques) connu sous le nom de compte d’épargne bancaire EQ Plus et des options pour investir votre argent dans un CELI ou un REER.
Le CELI de la Banque EQ offre l’un des meilleurs taux que vous trouverez au Canada à 1,25 %*. Ce n’est pas promotionnel, vous n’aurez donc pas à déplacer votre argent. De plus, ce compte n’a pas de frais, pas de solde minimum, et il est assez facile de s’inscrire.
Les clients peuvent également utiliser les CPG à taux d’intérêt élevé offerts sur la plateforme ainsi que les comptes d’épargne communs. Votre compte est admissible à l’assurance de la SADC jusqu’à concurrence de 100 000 $.
Si vous recherchez un taux d’épargne toujours élevé pour votre argent, un CELI de banque EQ vaut la peine d’être vérifié.
Vous pouvez lire notre examen du CELI de la Banque EQ ou ouvrir un compte en utilisant le lien ci-dessous.
Inscrivez-vous à un compte d’épargne CELI de la Banque EQ.
2. Motive Financial CELI
Motive Financial est une division de la Banque de l’Ouest canadien qui est membre de la SADC.
Le compte d’épargne CELI Motive Financial offre un taux de 1,10 % sur votre épargne plus aucun solde minimum, des transactions gratuites et illimitées.
Lisez ma revue financière Motive pour plus de détails.
3. CELI implicitement financier
Implicitement Financier est une banque en ligne qui appartient à Entegra Credit Union. Son compte d’épargne CELI offre un taux de 1,10 % qui augmente en franchise d’impôt et est assuré à 100 % par la Société de garantie des dépôts du Manitoba.
Il n’y a pas non plus de frais mensuels et vous pouvez effectuer un retrait gratuit par mois. Les retraits supplémentaires coûtent 1 $.
En savoir plus sur Implicitement Financier.
4. Compte d’épargne CELI Motusbank
Motusbank est la branche bancaire en ligne de la Meridian Credit Union, l’une des plus grandes coopératives de crédit au Canada. Leur compte d’épargne CELI offre un taux d’intérêt libre d’impôt élevé de 1,25 %.
Il n’y a pas de frais mensuels, pas d’exigence de solde minimum, des transactions illimitées, un accès gratuit à plus de 3 700 guichets automatiques à travers le Canada, et vos dépôts sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à concurrence de 100 000 $.
Consultez notre revue détaillée de motusbank pour plus d’informations sur ses offres.
5. CELI de la Banque Canadian Tire
La Banque Canadian Tire offre un taux d’épargne CELI de 1,25 %.
Ce compte n’a pas de frais mensuels, pas de solde minimum et pas de période de blocage. Vos dépôts dans cette banque sont admissibles à l’assurance de la SADC.
Renseignez-vous sur la Banque Canadian Tire.
6. Accélérez le CELI Financier
Accélérez la Financière est la branche des services bancaires en ligne d’Access Credit Union, une coopérative de crédit basée au Manitoba. Il a été créé en 2010 et est disponible pour les clients partout au Canada.
Ce compte CELI paie 1,10%, n’a pas de frais mensuels et vous obtenez un chèque, un PDV ou un retrait électronique de fonds gratuit chaque mois. Il prend également en charge les dépôts de chèques mobiles et les chèques personnels gratuits.
Vos dépôts sont garantis par la Société de garantie des dépôts du Manitoba.
En savoir plus sur AcceleRate Financial.
7. CELI de la Financière Hubert
La Financière Hubert est une banque en ligne appartenant à Sunova Credit Union. Son compte d’épargne CELI offre un 1.taux d’intérêt de 10 % garanti à 100 % par la Société de garantie des dépôts du Manitoba.
Le compte n’a pas de frais de service mensuels et aucun solde minimum. Les intérêts gagnés sur votre fonds sont calculés quotidiennement et versés mensuellement.
En savoir plus sur la Financière Hubert.
8. CELI de la Banque Alterna
La Banque Alterna est une banque numérique appartenant à la Caisse d’épargne et de crédit Alterna. Leur compte CELI eSavings offre un taux de 0,90 %.
Il n’y a pas d’exigences de solde minimum, pas de frais, des transactions illimitées et vos dépôts sont assurés par la SADC.
Lisez mon avis sur Alterna.
9. Compte d’épargne CELI Tangerine
Tangerine est l’une des banques en ligne les plus populaires au Canada. Son compte d’épargne CELI rapporte un taux de 0,10 %. Les nouveaux titulaires de compte peuvent gagner un taux promotionnel de 2,00% pendant les 5 premiers mois avant l’entrée en vigueur du taux régulier de 0,10% s’ils répondent aux critères d’éligibilité.
Les comptes de dépôt Tangerine n’ont pas de frais mensuels et vous avez accès gratuitement à un régime d’épargne automatique, à aucun solde minimum et à une assurance de la SADC jusqu’à concurrence de 100 000 $. Il offre également un compte-chèques qui vous donne accès gratuitement à 3 500 guichets automatiques au Canada et à 44 000 dans le monde.
Vous pouvez lire notre revue détaillée de la Banque Tangerine.
Qu’est-ce qu’un CELI?
Le compte d’épargne libre d’impôt a été introduit par le gouvernement fédéral en 2009 et peut être utilisé pour épargner et investir à diverses fins, y compris pour la retraite.
Le CELI est populaire parce qu’il donne aux Canadiens la possibilité d’investir et d’accroître leur patrimoine sans avoir à payer d’impôt sur les rendements obtenus.
Chaque année, les Canadiens obtiennent un plafond de cotisation supplémentaire au CELI qui s’ajoute à leurs droits de cotisation existants. Pour 2021 et 2022, le plafond de cotisation est de 6 000 $. Si vous êtes admissible à cotiser à un CELI depuis sa création, vos droits de cotisation totaux à compter de 2022 seront de 81 500 $.
Droits de cotisation au CELI
| Année | Droits de cotisation |
| 2009 | $5,000 |
| 2010 | $5,000 |
| 2011 | $5,000 |
| 2012 | $5,000 |
| 2013 | $5,500 |
| 2014 | $5,500 |
| 2015 | $10,000 |
| 2016 | $5,500 |
| 2017 | $5,500 |
| 2018 | $5,500 |
| 2019 | $6,000 |
| 2020 | $6,000 |
| 2021 | $6,000 |
| 2022 | $6,000 |
| Total | $81,500 |
Vous pouvez confirmer combien de place il vous reste en vérifiant votre compte de l’ARC ou en utilisant l’un des nombreux calculateurs CELI disponibles en ligne.
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Avantages des Meilleurs comptes d’épargne CELI au Canada
Contrairement à ce que son nom l’indique, un compte CELI peut en fait contenir une variété de placements (semblables à des REER) dont l’épargne n’en fait qu’un.
Certains des avantages offerts par un compte d’épargne CELI comprennent:
- Vous pouvez retirer des fonds et les cotiser à nouveau à une date ultérieure sans perdre vos droits de cotisation.
- Le revenu d’intérêts gagné sur votre compte n’est pas imposable.
- Le revenu généré par un CELI n’a pas d’incidence sur les prestations fondées sur le revenu comme la pension de la Sécurité de la vieillesse et le SRG. Ainsi, si votre revenu CELI vous place dans une tranche d’imposition plus élevée lorsque vous êtes à la retraite, vos rentes ne sont pas récupérées.
- Vos droits de cotisation inutilisés au CELI sont reportés d’une année à l’autre, de sorte que vous pouvez facilement cotiser chaque fois que vous avez les fonds.
Bien qu’un compte d’épargne offre généralement des rendements inférieurs, vous pouvez choisir de placer vos fonds dans un compte d’épargne CELI si vous épargnez vers un objectif à court terme, pour vos fonds d’urgence ou si vous avez besoin de protéger votre argent contre les risques boursiers / de placement.
- EQ Bank Review : Meilleur compte d’épargne au Canada?
- Les Meilleurs Placements dans un CELI en 2022
- Les Meilleurs Taux de CPG au Canada
- Les Meilleures Cartes de Crédit sans Frais au Canada
- Les Meilleures Cartes de Crédit de Voyage au Canada
- Les Meilleures Applications de budgétisation pour les Canadiens
Faq sur les Comptes d’épargne CELI
Le meilleur taux d’épargne CELI que j’ai pu trouver au Canada au moment d’écrire ces lignes est celui offert par EQ Bank (jumelé à quelques banques en ligne). Compte tenu du climat économique, les taux des CELI ont évolué à un rythme rapide et sont généralement à la baisse. Cela dit, vous constaterez que les banques en ligne, en général, offrent un meilleur taux que les grandes banques.
Tous les investissements comportent des risques et vous pouvez perdre de l’argent. Si votre délai de placement est court ou si vous êtes réticent au risque, il y a des placements qui comportent un risque de perte plus faible. Il s’agit notamment des comptes d’épargne, des CPG, des bons du Trésor et d’autres instruments du marché monétaire. D’un autre côté, ces investissements à faible risque offrent un rendement inférieur en échange d’une sécurité relative.
Vous pouvez ouvrir autant de comptes CELI que vous le souhaitez tant que vous ne dépassez pas vos droits de cotisation au CELI. Le plafond annuel du CELI pour 2021 et 2022 est de 6 000 $ par année. Vous pouvez reporter les droits de cotisation inutilisés au CELI aux années suivantes.
Un compte CELI vous donne la possibilité d’investir et d’économiser de l’argent sans payer d’intérêts sur les gains de votre compte. Votre argent devient libre d’impôt à vie.
Si vous recherchez le meilleur taux d’épargne régulier (hors CELI) au Canada, notre choix est le compte EQ Bank Savings Plus.
