Meilleures cartes prépayées au Royaume-Uni 2022

Les cartes de crédit prépayées peuvent être un excellent moyen de budgétiser, mais sont-elles la bonne option pour vous? Voici toutes les informations dont vous avez besoin pour vous aider à décider.

Crédit: alexialex, Groupe Titus –

Le concept d’une carte prépayée peut sembler un peu inutile à certains, mais il y a des avantages à les utiliser – en particulier lorsqu’il s’agit de respecter un budget.

Non seulement les cartes prépayées vous aident à avoir plus de contrôle sur vos finances, mais elles peuvent même aider à augmenter votre solde bancaire en facilitant les économies.

Cependant, ils ne sont certainement pas pour tout le monde. Contrairement aux cartes de crédit, les cartes prépayées n’offrent pas beaucoup d’avantages à ceux qui ont déjà de l’argent, il est donc important de faire vos recherches et d’évaluer vos options avant de décider de l’option à choisir.

3 meilleures cartes prépayées au Royaume-Uni

Crédit: WAYHOME studio –

Voici les meilleures cartes prépayées:

1. U Compte

   

   Avantages: L’application et la carte sont gratuites, les transactions par carte gratuites, le rechargement gratuit par virement bancaire et un plan gratuit est disponible.
   Inconvénients: Frais de forfait gratuits pour des choses comme les prélèvements automatiques et les retraits d’espèces, des frais de 3% pour le rechargement avec PayPoint et des frais minimums de 3% sur les transactions à l’étranger.

   Si vous recherchez des banques comme Pockit, U Account est une excellente alternative. Nous n’avons pas inclus Pockit dans la liste en raison de critiques récentes, mais U Account a des fonctionnalités similaires et, d’après l’apparence de leurs critiques, une clientèle beaucoup plus heureuse.

   U Compte a deux niveaux de prix: gratuit et £ 10 / mois. Comme vous pouvez vous y attendre, alors que le compte gratuit est techniquement gratuit, vous finissez par payer un supplément pour les prélèvements automatiques et les retraits d’espèces. Pour cette raison, il vaut la peine de jeter un coup d’œil à la liste de prix et de décider si un compte payant fonctionnerait moins cher, en fonction de ce pour quoi vous utiliserez la carte.

   Néanmoins, la carte est absolument gratuite quel que soit le plan pour lequel vous postulez, tout comme les transactions par carte basées au Royaume-Uni.

   Le plus gros argument de vente d’un compte U, cependant, est l’application. Il est bien conçu, bien revu et est livré avec des fonctionnalités pratiques comme la possibilité de vérifier votre code PIN et de verrouiller / déverrouiller votre carte.

   Comme pour la plupart de ces cartes, les frais d’utilisation de la carte à l’étranger ne sont pas élevés – 3% sur les transactions à l’étranger et 3% (plus 1 £ sur les comptes gratuits) pour les retraits d’espèces à l’étranger.

   Visitez le compte U « 

2. Wise

   

   Avantages: Compte gratuit, pas de frais mensuels et un moyen facile et bon marché de transférer de l’argent à l’étranger et d’accepter des devises étrangères.
   Inconvénients: 5 £ pour la carte physique, seulement deux retraits gratuits aux guichets automatiques par mois (jusqu’à 200 £) et aucun dépôt en espèces.

   Wise est une carte prépayée parfaite pour les dépenses britanniques et internationales. Comme il vous permet d’accepter de l’argent de plus de 30 pays et de détenir plus de 50 devises différentes, il est idéal pour les étudiants internationaux, si vous voyagez souvent ou si vous effectuez un travail indépendant pour lequel vous recevez un paiement dans une devise différente.

   Wise est une carte prépayée gratuite et ne vous facture aucun frais pour ouvrir un compte avec elle, et vous n’avez pas à payer de frais mensuels.

   Sur l’application Wise, vous pouvez suivre vos dépenses et envoyer facilement de l’argent. Vous pouvez même obtenir un IBAN européen gratuit, un numéro de compte américain et un numéro de compte australien si nécessaire.

   Visitez Wise « 

3. Tesco Pay + prepaid

   

   Avantages: Pas de frais, la possibilité de gagner des points Clubcard sur tous les achats effectués avec la carte, la protection FSCS et un moyen facile d’économiser de l’argent avec la fonction Round Up.
   Inconvénients: Vous avez besoin d’un compte Clubcard pour postuler et vous gagnez moins de points pour faire du shopping dans d’autres magasins que Tesco.

   Avec Tesco Pay +, vous pouvez obtenir une carte prépayée numérique que vous pouvez utiliser via leur application. Et contrairement aux autres cartes prépayées, la carte prépayée Tesco vous offre une protection FSCS, car elle est liée à la banque Tesco.

   Il n’y a pas de frais pour recharger ou utiliser la carte et c’est gratuit, vous avez juste besoin d’un compte Tesco Clubcard. Comme cela ne vous coûtera aucun supplément, il est idéal à utiliser comme outil de budgétisation.

   En plus de cela, vous gagnerez des points Clubcard pour l’utilisation de la carte, même si vous ne la dépensez pas chez Tesco. Vous obtenez le point régulier par £ 1 lorsque vous magasinez chez Tesco, mais vous pouvez obtenir un point par £ 8 lorsque vous utilisez la carte ailleurs.

   Une autre fonctionnalité pratique fournie avec cette carte prépayée est le compte d’épargne Arrondi. Il arrondit vos transactions et met la différence dans un pot d’épargne spécial, ce qui permet d’économiser très facilement de l’argent sans vraiment essayer.

   Notre dernière enquête nationale sur l’argent des étudiants a révélé que les étudiants dépensent en moyenne £ 101 / mois en épicerie. En rechargeant la carte prépayée Tesco avec moins que cela, vous pouvez vous pousser à dépenser moins que l’étudiant moyen en nourriture.

   Visitez Tesco Pay+ « 

Comment fonctionnent les cartes prépayées?

Crédit: UfaBizPhoto –

Les cartes prépayées fonctionnent exactement de la même manière que toute carte de débit ou de crédit et sont acceptées comme paiement pratiquement partout: en ligne, dans les magasins, les restaurants, les bars – vous l’appelez. Vous pouvez même utiliser une carte prépayée pour retirer de l’argent à un guichet automatique si vous en avez besoin (bien que certains vous factureront pour cela).

La principale différence entre une carte prépayée et une carte de crédit ou de débit ordinaire est que, avec une carte prépayée, il n’y a pas de découvert ou de crédit disponible lorsque votre solde atteint zéro.

Bien que cela puisse être ennuyeux, le bonus majeur est que vous n’aurez jamais d’intérêt à rembourser et aucun frais pour vous rattraper si vous dépassez votre limite de découvert (car, bien sûr, vous n’avez pas de découvert). Avec une carte prépayée, vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez préchargé ou transféré sur la carte.

Pour recharger réellement une carte prépayée, vous pouvez le faire en espèces, par téléphone, en ligne, par SMS ou avec une application – selon le type de carte que vous possédez. Sachez simplement qu’il peut y avoir des frais supplémentaires en fonction des conditions de la carte et de la façon dont vous choisissez de recharger.

Vous pouvez toujours vérifier votre solde en ligne, et la dernière technologie de carte prépayée vous donne des mises à jour et des notifications instantanées sur votre smartphone, vous permettant de savoir exactement combien et où vous dépensez votre argent.

Comment obtenir des cartes prépayées gratuites

Les cartes prépayées telles que Wise et Tesco Pay + sont gratuites et ne comportent aucun frais mensuel. Mais il n’est pas rare non plus que les entreprises offrent aux nouveaux clients une carte de débit prépayée en récompense de l’inscription ou de l’achat d’un produit chez eux.

Ceci est particulièrement courant chez les entreprises de services publics (comme les fournisseurs de services à large bande) et les valeurs peuvent souvent atteindre jusqu’à 100 £, sinon plus!

Nous sommes toujours à l’affût des offres qui viennent avec les cartes prépayées, alors marquez notre section offres pour rester au courant.

Cartes prépayées réservées aux applications

Crédit: DisobeyArt –

Au cours des dernières années, quelques cartes prépayées réservées aux applications ont vu le jour et sont hébergées par de petites startups de la fintech (technologie financière).

Cependant, la plupart de ces sociétés sont depuis devenues des banques à part entière, ce qui signifie que nous ne pouvons techniquement pas les inclure dans ce guide des cartes prépayées.

Cela dit, rien ne vous empêche d’utiliser un compte bancaire normal comme carte prépayée. Les banques basées sur des applications sont particulièrement mûres pour être utilisées comme cartes prépayées, car la plupart d’entre elles ont commencé de cette façon de toute façon.

Cela signifie qu’ils disposent généralement de toute la technologie qui a rendu les cartes prépayées basées sur des applications si attrayantes en premier lieu – nous parlons de mises à jour des dépenses en direct, de ventilations digestes de vos dépenses et d’aide à la budgétisation.

Pourquoi vous devriez obtenir une carte prépayée

Les cartes prépayées ont certainement leurs avantages, mais elles sont beaucoup plus utiles pour certaines que pour d’autres. Nous vous recommandons d’envisager d’obtenir une carte de crédit prépayée si l’une (ou plusieurs) de ces six situations s’applique à vous:

1. Vous avez du mal à budgétiser

   

   Crédit: UMG Recordings Inc.

   Les cartes de crédit prépayées sont parfaites pour tous ceux qui ont du mal à respecter leur budget chaque mois, car vous n’avez d’autre choix que d’obliger. Il n’y a pas de découvert ou d’argent supplémentaire au bas d’une carte prépayée, vous devez donc garder le contrôle de vos finances.

   Attribuez-vous un budget hebdomadaire ou mensuel et affichez cet argent sur votre carte pour l’utiliser pour les coûts quotidiens. Cela vous encouragera à vraiment penser à vos dépenses quotidiennes.

   Vous ne savez pas combien devrait être votre budget hebdomadaire? Notre feuille de calcul budgétaire pratique vous aidera à croquer les chiffres.

2. Vous avez une mauvaise cote de crédit

   La plupart des cartes prépayées ont un taux d’acceptation garanti, ce qui est idéal pour les étudiants qui ont déjà refusé une carte de crédit. Être rejeté pour une carte de crédit mettra une « empreinte » sur votre rapport de crédit et vous amènera potentiellement à être rejeté pour des choses comme des prêts et des contrats.

   Non seulement cela, mais les cartes prépayées peuvent réellement aider à améliorer votre cote de crédit. Certaines cartes vous permettent de payer un certain montant chaque mois, et si vous effectuez tous les paiements avec succès, elles partagent les détails avec une société de rapport de crédit en votre nom, augmentant ainsi votre note.

3. Vous êtes un étudiant international

   

   Malheureusement, les conditions des comptes bancaires pour les étudiants internationaux ont tendance à laisser beaucoup à désirer. Par exemple, si vous êtes un étudiant international, il est peu probable que vous obteniez un découvert de 0%, ce qui signifie que des frais peuvent survenir si jamais vous vous retrouvez dans le rouge.

   Avoir une carte prépayée peut être parfait pour les étudiants internationaux, car les banques sont heureuses de les distribuer sur la base que vous ne dépenserez que votre propre argent. Certaines cartes permettent même aux membres de la famille de compléter la carte depuis l’étranger, si vous avez besoin d’un soutien financier ou d’argent d’urgence.

4. Vos parents sont impliqués dans vos finances

   Si vos parents craignent que vous ne soyez pas prêt pour une carte de crédit à part entière, ou si vous souhaitez démontrer que vous ne rincez pas tout votre argent sur les vêtements et la bière, c’est votre chance!

   Vos parents peuvent avoir accès à vos dépenses, et peut-être accepter de compléter votre carte d’un certain montant chaque mois (ils sont techniquement censés aider financièrement, après tout).

5. Vous craignez de dépasser votre limite de découvert

   

   Crédit: dat’-Flickr

   Si vous avez tendance à vous retrouver si loin dans votre découvert que vous êtes constamment au bord de votre limite, une carte prépayée est un excellent moyen de vous habituer à respecter votre budget.

   Certaines cartes prépayées vous enverront une notification lorsque vous toucherez vos derniers sous, de sorte que vous ne serez pas laissé face rouge à la caisse du supermarché lorsque votre carte sera refusée lors de l’achat de papier toilette.

6. Vous allez à l’étranger assez souvent

   Les cartes de crédit prépayées peuvent être pratiques pour voyager à l’étranger, d’autant plus que vous n’aurez qu’un certain montant sur la carte à la fois, vous n’aurez donc pas à vous soucier du vol et du maximum de votre carte.

   Assurez–vous simplement de comparer d’abord les frais de dépenses à l’étranger pour différentes cartes prépayées – certaines sont bien meilleures pour les dépenses à l’étranger que d’autres.

Cartes prépayées par rapport aux cartes de crédit

Il convient de noter que, dans certaines circonstances, une carte de crédit sera en fait une meilleure option. En effet, contrairement aux cartes prépayées, les cartes de crédit peuvent s’accompagner de nombreux bonus et avantages supplémentaires pour ceux qui sont déjà aisés ou qui savent gérer leur argent.

En substance, si vous êtes bon pour gérer votre argent et payer les choses à temps, vous feriez probablement mieux de récolter les avantages d’une carte de crédit.

Les principales différences notables entre une carte de crédit et une carte prépayée sont:

1. Vous ne pouvez dépenser que l’argent que vous mettez sur une carte prépayée, alors qu’une carte de crédit vous permet d’emprunter de l’argent supplémentaire (sur lequel vous devez généralement payer un peu d’intérêts si vous ne remboursez pas intégralement chaque mois – bien que les cartes de crédit à 0% soient également assez courantes).
2. Les cartes de crédit sont le moyen le plus simple d’obtenir une bonne cote de crédit si vous êtes à temps avec les remboursements (!), alors que les cartes prépayées ne peuvent généralement pas être utilisées pour cela (à part certaines qui vous permettent de payer pour que vos coordonnées soient partagées avec des sociétés de crédit – mais cette option est meilleure pour les personnes qui ont déjà une mauvaise cote de crédit).
3. Chaque fois que vous payez quelque chose de plus de 100 £ avec une carte de crédit, vous êtes automatiquement assuré grâce à la protection de l’article 75. Les cartes prépayées n’ont pas cette sécurité.
4. De nos jours, la plupart des cartes de crédit offrent de nombreux avantages tels que des points de récompense, des options de remise en argent et des miles aériens. Vous ne verrez aucun de ces éléments sur les cartes prépayées (bien que le cashback soit parfois disponible).

La chose importante à retenir est que vous ne devriez opter pour une carte de crédit que si vous savez que vous êtes assez discipliné en matière de dépenses.

Notre guide des cartes de crédit contient de nombreuses informations sur les avantages, ce qu’il faut rechercher ainsi que les meilleures offres de cartes de crédit actuellement disponibles. Si vous ne savez pas quelle option choisir, vérifiez-la.

Y a-t-il des inconvénients des cartes prépayées?

L’utilisation des cartes prépayées présente quelques inconvénients potentiels:

1. Risque de sécurité potentiel

   
   Il existe un risque de sécurité potentiel qui, bien que peu probable, mérite d’être noté.

   Essentiellement, la nature des cartes prépayées signifie qu’elles ne sont pas détenues et gérées par des banques. C’est ce qu’on appelle un « produit de monnaie électronique », et lorsque vous placez votre argent sur votre carte prépayée, il est stocké auprès d’une société de traitement des paiements plutôt que d’une banque.

   Par conséquent, si cette société de traitement des paiements devait faire faillite, vous perdrez votre argent.

   Pour cette raison, il est vraiment important que vous ne payiez sur votre carte qu’en petites doses. Nous vous recommandons de recharger une fois par semaine (la plupart des cartes mentionnées ci-dessous ne facturent pas les recharges de toute façon, donc cela ne vous laissera pas de votre poche) – de cette façon, si l’entreprise fait faillite, vous ne risquez pas de perdre beaucoup d’argent.

   C’est en quelque sorte ainsi que les cartes prépayées sont censées fonctionner, de toute façon: vous payez avec un petit budget hebdomadaire ou mensuel et vous y travaillez jusqu’à ce que vous soyez prêt pour le prochain versement.

   La carte prépayée Tesco Pay + est une exception à cela, car elle est fournie avec la protection FSCS. Cela signifie que votre argent, jusqu’à 85 000 £, est couvert.

2. Frais cachés

   L’autre inconvénient principal des cartes prépayées est les frais. Voici une ventilation des différents frais qui pourraient être appliqués, et à quoi ils servent:

   1. Frais de demande – Comme vous pouvez l’imaginer, cela ressemble à des frais d’administration pour le traitement de votre demande. Cela peut aller jusqu’à 10 £, mais le plus souvent, ce processus devrait être gratuit.
   2. Frais mensuels – Comme beaucoup de comptes bancaires (mais pas de comptes étudiants), certains prépaiements vous facturent des frais mensuels modiques. Ce n’est jamais normalement plus de 5 £, mais c’est toujours quelque chose à considérer.
   3. Frais de transaction – Certaines cartes facturent des frais chaque fois que vous effectuez un paiement.
   4. Frais de renouvellement – Comme pour la plupart des cartes de crédit, les cartes prépayées doivent être renouvelées tous les trois ans. Parfois, il y a un petit prix d’environ cinq, mais si vous rechargez suffisamment, cela peut parfois être annulé.
   5. Frais d’inactivité – Essayez de ne pas laisser votre carte totalement inutilisée pendant des mois, car ils factureront parfois des frais mensuels minimes pour ne pas dépenser.

3. Sans intérêt

   

   Crédit: Ubermensch Matt –

   Puisque les cartes prépayées ne sont pas liées à une banque, l’argent que vous y stockez ne gagnera aucun intérêt. C’est pourquoi il est préférable de ne stocker qu’une petite somme d’argent sur les cartes prépayées. Non seulement cela vous offre une meilleure protection (voir le premier point de cette liste), mais cela vous aide également à budgétiser de manière plus efficace.

   Cependant, vous pouvez gagner des intérêts si vous utilisez la carte Tesco Pay+. Bien que l’argent stocké sur la carte ne rapporte pas d’intérêt, vous pouvez utiliser la fonctionnalité d’arrondi pour créer un compte d’épargne.

   Lorsque vous utilisez la carte Tesco Pay +, elle arrondit automatiquement toutes les dépenses et met la différence dans votre compte Round Up. Sur l’argent de ce compte, vous gagnerez environ 0,10% de Taux équivalent annuel (AER). Vous pouvez consulter notre guide du vocabulaire financier pour plus d’informations sur AER.

Cinq conseils pour utiliser des cartes prépayées

Crédit: New Line Cinema

Voici cinq étapes simples pour vous aider à profiter des avantages de vos cartes prépayées:

1. Configurez un prélèvement automatique hebdomadaire ou mensuel depuis votre compte principal pour définir votre budget et éviter les dépenses excessives. Au fil du temps, vous vous habituerez à dépenser le même montant chaque semaine et il sera beaucoup plus facile de respecter les limites.
2. Décidez maintenant si la carte prépayée va couvrir toutes vos dépenses (y compris le loyer et les factures) ou simplement les dépenses hebdomadaires pour couvrir les magasins d’alimentation, les livres universitaires, le crédit d’imprimante, etc.
3. Si vous avez des parents généreux qui sont heureux de vous offrir un soutien financier à l’uni (comme le recommande le gouvernement), prenez des dispositions pour qu’ils chargent l’argent qu’ils donnent gentiment à votre cause directement sur votre carte.
4. Gardez toujours une trace des frais mensuels ou des frais de transaction qui accompagnent votre carte. Si vous constatez que vous recevez trop de petits frais ici et là ou si vous n’utilisez pas suffisamment votre carte, annulez votre compte pour éviter les frais en cours.
5. Solde nul signifie vraiment solde nul sur ces cartes, alors surveillez ce que vous dépensez. Vous devriez constater au fil du temps que vous améliorez vraiment vos compétences en matière de budgétisation.

Êtes-vous sûr d’obtenir la meilleure offre sur votre compte courant? Consultez notre guide des meilleurs comptes bancaires étudiants – si vous espionnez une meilleure affaire, changez de compte.