Location-Achat vs Crédit-Bail Actifs Commerciaux / Tradify™

Il est difficile d’obtenir de grosses sommes d’argent lors du démarrage d’une entreprise commerciale. Il en va de même pour couvrir le coût du remplacement d’actifs coûteux lorsque l’imprévu se produit. Si vous n’avez pas l’argent en main pour les outils et les actifs nécessaires, d’autres options peuvent alléger la pression – et être plus doux sur votre flux de trésorerie. Dans cet article, nous examinerons les deux alternatives les plus populaires au paiement pur et simple: la location et le leasing.

Il est parfois logique de louer des actifs plutôt que de les posséder physiquement. Certains articles peuvent coûter cher en entretien et réparation continus, et vous pourriez même ne pas les utiliser aussi souvent. Regardons les options et comment celles-ci pourraient fonctionner pour votre entreprise commerciale.

Aller de l’avant:

• 1. Qu’est-ce que la location-vente ?
• 2. Qu’est-ce que le leasing ?
• 3. Considérant la location-achat par rapport à la location-bail
• 4. Budgétisation des nouveaux équipements
• 5. Où puis-je trouver les outils de location ou de location-vente?
• 6. Facilités de crédit renouvelables
• 7. Prêts aux entreprises
• 8. Pensez à l’avenir de votre entreprise

Tout dépend des outils

Avant d’entrer dans les détails financiers, il est important de noter que la plupart des prêteurs offrant du financement d’équipement se concentrent sur les « actifs durs ». Cela signifie que vous pouvez financer des choses comme des camionnettes et des machines, mais pas des « actifs logiciels » comme des outils électriques ou des ordinateurs.
Différents prêteurs classeront les actifs différemment, mais il y a quelques règles générales que l’actif devra respecter:

• Au cœur des activités de votre entreprise
• Pas trop vulnérable à l’amortissement
• Valeur de revente claire

Qu’est-ce que la location-acquisition?

Si vous savez que vous voulez éventuellement posséder quelque chose, mais que vous n’avez pas le capital pour l’acheter immédiatement, la location-vente (également appelée vente à crédit) est une option. Avec la location-vente, il est traité comme si vous possédiez l’actif dès que vous signez le contrat, mais vous le remboursez en plusieurs fois. Puisque l’actif devient votre responsabilité dès le départ, vous êtes responsable de tout entretien, assurance et entretien – tout comme l’achat pur et simple de quelque chose.
Alors que la location vous permet d’obtenir ce que vous voulez sans l’énorme dépense initiale, l’inconvénient est que vous finirez par payer plus globalement. Vous aurez probablement des frais d’installation, un dépôt, une taxe et des intérêts en cours de route. Si vous ne pouvez pas suivre vos paiements, l’actif peut être repris.

L’achat en location peut être le bon choix pour vous si vous souhaitez acheter du matériel coûteux à long terme, mais ne voulez pas engager une grosse somme d’argent à l’avance.

Qu’est-ce que le leasing ?

Pensez à la location comme à l’emprunt avec un contrat. Vous ne possédez jamais réellement l’actif et vous n’êtes souvent pas responsable de choses comme la maintenance et l’entretien. Comme pour l’achat à la location, vous n’avez pas à débourser une énorme somme d’argent à l’avance, cela peut donc être une excellente option lorsque l’achat d’un actif plus important est hors de question. Cette forme de financement peut également s’appeler un bail d’exploitation.
La principale attraction du crédit-bail est la possibilité d’améliorer continuellement vos actifs commerciaux (équipements spécialisés, outils ou véhicules) à la fin de vos baux. Investir constamment dans tous les équipements les plus récents n’est pas viable pour la plupart des gens de métier, donc la location vous permet de suivre les nouvelles technologies de manière plus abordable.
Les outils électriques sans fil en sont un excellent exemple : ils ont complètement changé la façon de travailler des gens de métier. Plus besoin de se bousculer pour de longs câbles d’extension ou de chercher des alimentations, ce qui améliore la productivité. Le crédit-bail peut également agir comme un « essai avant d’acheter » (ou s’engager à louer). Vous pouvez essayer de nouveaux équipements de pointe pour voir si c’est quelque chose dans lequel vous aimeriez investir à long terme.

Considérant l’achat à la location par rapport au crédit-bail

Il y a des avantages et des inconvénients à la fois à l’achat à la location et au crédit-bail, cela dépend donc de votre situation et de vos besoins individuels.
Voici quelques éléments à considérer:

Fréquence d’utilisation

S’il s’agit d’un équipement spécialisé que vous retirerez une fois dans une lune bleue, il ne sert à rien de l’acheter purement et simplement ou de le louer. La location ou l’embauche pour une courte période est plus logique.

Durée de vie

Demandez-vous si l’article sera bientôt obsolète. L’achat en location n’a pas de sens pour quelque chose qui est à la limite de l’obsolescence, donc un bail à court terme pourrait être la meilleure solution.

Coûts supplémentaires

Considérez les coûts continus comme la réparation et l’entretien – aurez-vous des fonds pour les couvrir? Avec l’achat à la location, vous devrez payer pour tout entretien qui survient (c’est inévitable pour les plus gros actifs comme les fourgonnettes de travail). Si vous louez, ces coûts sont souvent déjà pris en compte dans vos paiements réguliers. Savoir avec combien d’argent vous devez jouer aidera. Voici quelques conseils et astuces pour vous aider à déterminer votre seuil de rentabilité.

Méfiez-vous des restrictions

Si vous louez, il y a parfois des restrictions sur la quantité d’utilisation (comme le kilométrage pour les véhicules). Réfléchissez bien à la façon dont vous allez utiliser un actif avant de vous engager dans un contrat de location ou de location.

L’équation fiscale

D’un point de vue fiscal, les biens loués et les biens loués se comportent différemment. Les actifs loués sont considérés comme un coût d’exploitation et sont généralement déductibles d’impôt, tandis que les éléments de location-achat apparaissent comme un actif sur votre bilan. Parlez à votre comptable des différences entre les dépenses d’entreprise pour vous aider à prendre la meilleure décision pour votre entreprise.

En savoir plus sur les demandes de remboursement de frais d’entreprise au Royaume-Uni ou les déductions fiscales en Australie.

Budgétisation du nouvel équipement

Vous savez que vous aurez besoin d’outils pour faire votre travail, vous devriez donc budgétiser du nouvel équipement ou du matériel de remplacement. Mettre de côté un montant d’argent régulier chaque mois ou trimestre éliminera les paiements de location ou de location. Consultez notre blog sur la prévision des ventes pour obtenir des conseils utiles et assurez-vous que votre taux de facturation est en bonne voie pour couvrir vos coûts fixes.

Où puis-je trouver les outils à louer ou à louer?

De nombreux fournisseurs d’équipements commerciaux collaborent avec des fournisseurs de financement ou offrent la possibilité de leasing. Voici quelques sources locales pour vous aider à démarrer, mais assurez-vous de magasiner pour les meilleures offres.

• UK – Tool Stop ou Jewson
• AU–Tools Warehouse ou Kennards
• NZ – The Tool Shed ou Kennards
• USA – Teng Tools ou United Rentals

Facilités de crédit renouvelables

Une autre façon d’obtenir de nouveaux équipements sans limiter vos flux de trésorerie consiste à utiliser une facilité de crédit renouvelable. Il est similaire à un découvert d’entreprise, ce qui signifie que vous aurez une limite de crédit pré-approuvée dans laquelle vous pouvez plonger chaque fois que vous avez besoin de fonds supplémentaires. Ce type de financement du fonds de roulement peut constituer un filet de sécurité utile pour votre entreprise si vous envisagez d’acheter de nouveaux équipements.
Les facilités de crédit renouvelables sont un  » contrat évolutif  » plutôt qu’un prêt commercial. Le prêteur précisera généralement combien de temps après avoir retiré les fonds, vous devrez effectuer des remboursements, et vous ne payez normalement que des intérêts sur ce qui est en circulation.
Tout cela fait des facilités de crédit renouvelables une solution très flexible, et une bonne alternative aux découverts commerciaux auprès de votre banque, qui peuvent être plus difficiles à obtenir. Cependant, gardez à l’esprit que la limite de crédit disponible peut ne pas être suffisamment élevée pour l’équipement d’entreprise dont vous avez besoin.

Prêts aux entreprises

Si votre entreprise a besoin de gros équipements qui dépasseraient la limite de crédit de votre facilité de crédit renouvelable ou d’un découvert, vous pouvez envisager un prêt aux entreprises. Il existe deux formes principales de prêts aux entreprises — non garantis et garantis.

Prêts aux entreprises non garantis

Les prêts aux entreprises non garantis ne nécessitent aucune garantie, ce qui signifie que la situation financière de votre entreprise doit être solide. La plupart des prêteurs voudront également que vous donniez une garantie personnelle, ce qui signifie que vous serez personnellement responsable du prêt si votre entreprise fait défaut sur les paiements.

Avec les prêts aux entreprises non garantis, vous aurez généralement un montant de prêt inférieur et les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés parce que le prêteur assume la plupart des risques.

Prêts commerciaux garantis

Avec les prêts commerciaux garantis, vous pouvez utiliser les actifs que votre entreprise possède déjà pour garantir le prêt. Le montant que vous pouvez emprunter est basé sur la valeur des actifs existants — mais gardez à l’esprit que cela signifie que le prêteur peut saisir vos actifs si votre entreprise ne peut pas payer.
Les prêts aux entreprises garantis peuvent prendre plus de temps à être approuvés en raison de processus de diligence raisonnable tels que les évaluations.

Considérez l’avenir de votre entreprise

Comme pour de nombreuses décisions d’affaires, il n’y a pas qu’une seule bonne façon de faire les choses. La décision d’achat pur et simple, de location ou de location-bail variera pour chaque actif de l’entreprise, et vous devrez prendre en compte de nombreux facteurs avant de prendre votre décision.
Si vous n’êtes pas sûr, la location d’un actif à court terme est un excellent moyen de vous accorder du temps pour décider de ce qui convient à votre entreprise. Et rappelez-vous, il est important de considérer non seulement ce dont vous avez besoin aujourd’hui pour faire le travail, mais aussi ce dont vous aurez besoin pour développer votre entreprise commerciale. C’est là qu’un plan d’affaires solide sera utile.

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