Wo finden Sie Hilfe, wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind

Es gibt ein Missverständnis, dass nur diejenigen, die über ihre Verhältnisse leben, die einzigen sind, die schwere finanzielle Probleme haben. Jeder dritte Haushalt gab jedoch an, in einer Studie der Harvard University, der George Washington University und der University of Oxford Schwierigkeiten zu haben, über die Runden zu kommen.

Und das war vor dem Ausbruch der COVID-19-Pandemie. Darüber hinaus gaben 40% der Amerikaner an, dass sie laut einem Bericht der Federal Reserve aus dem Jahr 2018 keine 400-Dollar-Banknote decken könnten, ohne etwas zu verkaufen oder Schulden aufzunehmen.

Was ist an der obigen Abbildung am besorgniserregendsten? Die Zahl wurde genommen, während das Land seine längste wirtschaftliche Expansion in der Geschichte und niedrige Arbeitslosigkeit erlebte. Es zeigt nur, dass die meisten Menschen aufgrund von Einkommensverlusten, Arztrechnungen oder Reparaturen zu Hause am Rande einer finanziellen Katastrophe stehen; Das berücksichtigt auch nicht den Schuldenberg, unter dem die meisten Menschen begraben sind.

Und dann war da noch die Covid-19-Rezession.

Laut einer im Oktober 2021 veröffentlichten Umfrage von NPR, der Robert Wood Johnson Foundation und der Harvard TH Chan School of Public Health waren fast 40% der US-Haushalte mit schwerwiegenden finanziellen Problemen konfrontiert. Die Zahl beinhaltet Schwierigkeiten, für medizinische Versorgung und Essen zu bezahlen.

Wenn jedoch weniger als 50.000 US-Dollar verdient wurden, meldeten 59% der Amerikaner ernsthafte finanzielle Probleme. Darüber hinaus gaben 30% dieser einkommensschwachen Haushalte an, ihre gesamten Ersparnisse aufgrund der Coronavirus-Pandemie verloren zu haben.

Wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten, wenn Sie nicht genug Einkommen haben, um alle Ihre Ausgaben zu decken, kann es eine stressige Zeit sein — gelinde gesagt. Aber leider müssen viele der Freuden und Annehmlichkeiten, die Sie genießen, auch in den Hintergrund gedrängt werden. Schließlich müssen Sie Prioritäten wie Nahrung und Unterkunft vor allem anderen ansprechen.

Wenn es einen Anschein von guten Nachrichten gibt, gibt es Möglichkeiten, Ihre finanzielle Belastung zu lindern. Für einige könnte es so wenig sein wie das Organisieren und Kontrollieren Ihres Geldes, wie das Erstellen und Befolgen eines Budgets. Für andere benötigen sie möglicherweise weitere Unterstützung. In beiden Fällen finden Sie hier Hilfe, wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind.

Wenn es eine Finanzkrise gibt, sollten Sie immer das Ausbluten des Geldes stoppen. Kaufen Sie zum Beispiel jeden Tag eine Tasse Kaffee auf dem Weg zur Arbeit oder packen Sie Ihr Mittagessen nicht ein. Leider können diese kleinen täglichen Ausgaben, wenn sie nicht kontrolliert werden, zu kostspieligen Gewohnheiten werden.

Natürlich gibt es auch viel größere Probleme, als einen täglichen Latte zu genießen. Und das liegt daran, dass Sie möglicherweise keine grundlegenden Fähigkeiten im Geldmanagement haben. Zu den grundlegenden Geldfähigkeiten gehört es, nicht zu wissen, wohin Ihr Geld fließt, unnötige Ausgaben einzudämmen und Schulden abzubauen.

Zum Glück gibt es eine Fülle von Tools und Ressourcen, mit denen Sie Ihre Finanzkenntnisse stärken können. Das Beste von allem? Die meisten davon sind kostenlos.

• Finanzblogs wie Due geben fachkundige Ratschläge zu allem, vom Schuldenmanagement bis zur Planung Ihres Ruhestands.
• Zusätzlich zu Blogs können Finanzforen wie das Saving Advice Forum Sie mit anderen in einer ähnlichen Situation verbinden.
• Sie können auch zu Ihrer lokalen Bibliothek gehen und Bücher auschecken oder sie gebraucht kaufen, wie You’re So Money: Live Rich, Even When You’re Not von Farnoosh Torabi oder The Index Card: Why Personal Finance Doesn’t Have to be Complicated von Helaine Olen und Harold Pollack.
• Es gibt auch informative persönliche Finanz-Podcasts wie Bad With Money mit Gaby Dunn und DIY Money.
• Wenn Sie eher ein visueller Lerner sind, gehen Sie zu YouTube und abonnieren Sie Kanäle wie Debt Free Millennials.
• Sie können sich auch für einen Finanzkurs anmelden, solange Sie Zeit haben. Ob Sie es glauben oder nicht, die persönlichen Finanzkurse der Khan Academy sind 100% kostenlos.
• Und schließlich gibt es keinen Mangel an kostenlosen Online-Budgetierungstools, die Sie ausprobieren können. Diese Tools können Ihre Ausgaben verfolgen, Einsparungen automatisieren und Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Einige Geräte können sogar intelligente Vorschläge machen, bessere Versorgungsraten finden oder unerwünschte Ausgaben stornieren.

Freunde und Familie

„Es gibt nie einen richtigen Zeitpunkt, um einen Kredit zu beantragen“, sagte Michelle Singletary, Autorin von What To Do With Your Money When Crisis Hits: A Survival Guide, gegenüber NPR. „Wenn Sie in einer Finanzkrise sind, gehen Sie zu den Menschen, die Sie lieben und sich um Sie kümmern, und sagen Sie:“Ich habe meinen Job verloren. Ich weiß nicht, wann ich es dir zurückzahlen kann. Ich möchte kein Versprechen geben, dass ich unsere Beziehung brechen und verletzen werde.“

„Die Menschen werden überrascht sein, wie viele Menschen in ihrem Leben absolut bereit wären zu helfen“, fügt Singletary hinzu.

Im gleichen Atemzug kann das Ausleihen von engen Freunden und Verwandten auch riskant sein. „Wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen, kann dies zu verletzten Gefühlen und einer beschädigten Beziehung führen“, sagt Marianne Hayes für Experian. „Hier sind fünf Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Schritte unternehmen, wenn Sie Geld von Freunden und Familie leihen.“

Schauen Sie sich das finanzielle Gesamtbild an.

„Einen Freund oder ein Familienmitglied um finanzielle Hilfe zu bitten, kann sich unangenehm anfühlen oder die andere Person in eine schwierige Position bringen“, fügt Hayes hinzu. „Bevor Sie die Frage stellen, sollten Sie alle Ihre alternativen Kreditoptionen in Betracht ziehen, um zu sehen, ob Sie dies vernünftigerweise vermeiden können.“ Beispiele wären die Aufnahme eines persönlichen Darlehens oder das Abheben von Geldern aus Ihren Ersparnissen, 401 (k) oder Annuitäten.

Seien Sie realistisch, wie viel Sie brauchen.

„Führen Sie die Zahlen aus, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Geld Sie wirklich leihen müssen“, schlägt Hayes vor. Berücksichtigen Sie das Arbeitslosengeld in Ihrem Budget, wenn Sie beispielsweise Ihren Arbeitsplatz verloren haben. Infolgedessen kann der Betrag, den Sie ausleihen müssen, geringer sein als ursprünglich berechnet.

Wissen Sie (und wie) zu fragen, sagt Hayes.

Identifizieren Sie die Personen in Ihrem Leben, die Ihnen möglicherweise finanzielle Unterstützung leisten können, wenn Sie wissen, wie viel Geld Sie ausleihen müssen. Eltern, die im Ruhestand sind, zum Beispiel, kann ein festes Einkommen erhalten oder von steuerpflichtigen Konten ziehen müssen, um Sie zu unterstützen, sie sagt. Alternativ kann ein Verwandter oder Freund mit einem guten Job genug Ersparnisse zu verleihen.

Erstellen Sie einen Darlehensvertrag.

Darüber hinaus stellt das Aufschreiben sicher, dass beide Parteien ehrlich sind, und hilft, zukünftige Fingerzeiger zu vermeiden, die letztendlich eine Beziehung schädigen könnten. Darlehensverträge, auch Schuldscheine genannt, definieren die Bedingungen eines Darlehens, z. B. den Betrag, den Sie ausleihen, und den Zeitplan für die Rückzahlung.

Priorisieren Sie Ihre Kreditzahlungen.

Die rechtzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens, sei es von einer Bank oder einem geliebten Menschen, sollte Priorität haben, bemerkt Hayes. Sie empfiehlt, dass dies ein regulärer Posten in Ihrem Budget ist. Haben Sie keine Angst, sie wissen zu lassen, wenn Sie unterwegs auf einen Haken stoßen, vor allem, wenn sie von Ihrer monatlichen Zahlung abhängen.

Staatliche Unterstützung

Menschen scheuen sich oft, die Regierung um Hilfe zu bitten, wenn sie plötzlich mit einer Finanzkrise konfrontiert sind. Dies ist jedoch ein Fehler. Lass dein Ego dir nicht im Weg stehen, die Hilfe zu erhalten, die du in schwierigen Zeiten dringend brauchst.

Darüber hinaus können wir auf staatliche Unterstützung zugreifen, weil wir in sie eingezahlt haben. Nehmen wir die Einkommensteuer als Beispiel. Ihre Steuern haben auch anderen geholfen, wie Bildung, Gesundheitswesen und Sozialversicherungsleistungen. Schließlich ist dies die Grundlage dafür, wie unsere Regierung funktioniert.

Kurz gesagt, es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass dasselbe System, zu dem Sie in der Vergangenheit beigetragen haben, Ihnen helfen kann, solange Sie sich qualifizieren.

Haben Sie Anspruch auf staatliche Hilfsprogramme? Besuchen Sie www. Benefits.gov um es herauszufinden. Diese Regierungswebsite enthält Ressourcen, mit denen Sie auf alles zugreifen können, von Lebensmitteln, Wohnraum, Gesundheitswesen, und Kinderbetreuung.

Beachten Sie nur, dass Sie sich eher für diese Programme qualifizieren, wenn Ihr Einkommen niedriger ist. Wenn Sie glauben, dass sich finanzielle Probleme nähern, müssen Sie so schnell wie möglich beginnen. Warum? Denn der Genehmigungsprozess kann sehr lange dauern.

Einige dieser Regierungsprogramme, die Sie in Betracht ziehen sollten, umfassen;

• Arbeitslosenversicherung. Die Qualifikationen und Leistungen variieren von Staat zu Staat, aber wenn Sie Ihren Job ohne Ihr Verschulden verloren haben oder nicht arbeiten können, können Sie sich qualifizieren. Hier ist eine praktische Anleitung von der New York Times.
• Ergänzendes Ernährungshilfeprogramm (SNAP). Menschen, die aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Krankheit oder anderen Rückschlägen vorübergehend in schwere Zeiten geraten sind, können über SNAP Ernährungshilfe erhalten.
• VEREINIGTE Staaten VON Amerika. Abteilung für Wohnungsbau und Stadtentwicklung. Wenn Sie obdachlos geworden sind oder bezahlbaren Wohnraum benötigen, finden Sie Hilfe durch HUD.
• Vorübergehende Hilfe für bedürftige Familien (TANF). Das TANF-Programm, oder Wohlfahrt, wird von Staaten genutzt, um Familien bei der Überwindung finanzieller Hindernisse zu unterstützen. Familien, die sich für TANF qualifizieren, können Unterkunft erhalten, Lebensmittel, und Kinderbetreuungshilfe, sowie Berufsausbildung.
• Niedriges Einkommen Home Energy Assistance Program (LIHEAP). Das LIHEAP-Programm kann möglicherweise bei Heiz-, Kühl- oder Stromrechnungen helfen.

Auch von der Regierung angeboten werden Zuschüsse, Stipendien und Darlehen für Studenten, die sich qualifizieren. Für Kleinunternehmer können Sie möglicherweise einen Zuschuss über sichern Grants.gov . Es gibt auch PUNKTE, die Sie mit einem Mentor verbinden, um Sie zu beraten.

Kreditberatungsdienste

Diese Dienste sind kostenlos oder zu einem günstigen Preis erhältlich bei;

• Kreditgenossenschaften
• Erweiterungsbüros
• Religiöse Organisationen
• Gemeinnützige Agenturen

Sie können diese Quellen nutzen, um Sie bei der allgemeinen Budgetierung, dem Schuldenmanagement, der Beratung von Studentendarlehen, der Wohnberatung oder der Insolvenzberatung zu unterstützen.

Die Akkreditierung bei einer dieser beiden Organisationen ist bei der Suche nach einer Kreditberatung von entscheidender Bedeutung;

• Nationale Stiftung für Kreditberatung (NFCC)
• Financial Counseling Association of America (FCAA)

Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützige Organisationen

Obwohl die Finanzierung begrenzt ist, können diese Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützigen Organisationen möglicherweise helfen, wenn Sie sich in einer Finanzkrise befinden;

• Aktionsorganisationen der Gemeinschaft. Diese bieten eine breite Palette von Unterstützung und Hilfe, von der Unterstützung bei der Stromrechnung bis zur Berufsausbildung. Erfahren Sie mehr über Community Action Agencies, indem Sie hier klicken.
• Katholische Wohltätigkeitsorganisationen. In einer Krise kann diese Wohltätigkeitsorganisation finanzielle Unterstützung, Geldhilfe oder andere Ressourcen bereitstellen, unabhängig von Ihrem Hintergrund oder Ihrer Religion.
• Gradient gibt zurück. Um sicherzustellen, dass Familien, die in schwere Zeiten geraten sind, ihr Zuhause nicht verlieren, wurde die Gradient Gives Back Foundation gegründet. Es unterstützt Familien im ganzen Land mit Hypotheken- und Leasingzahlungen.
• Jüdische Föderation von Nordamerika. Die Organisation verteilt Gelder an gemeinnützige Organisationen im ganzen Land. Neben der Unterstützung bedürftiger Familien bei Miete oder Energiekosten wird auch eine Berufsausbildung angeboten.
• Ministerien von UMC – United Methodist Church. Die kirchliche Wohltätigkeitsorganisation bietet eine Vielzahl von Programmen an. Beispiele sind die Bereitstellung von Transport oder Mahlzeiten.
• Nationale Hilfe Liga. Obwohl die Assistance League im ganzen Land tätig ist, konzentriert sie sich darauf, die Bedürfnisse der lokalen Gemeinschaften zu erfüllen. Wir bieten Mahlzeiten, soziale Dienste, Kinderbetreuung, Schulbedarf.
• Netto-Wunsch. Gegründet von einer Privatperson als Non-Profit-Organisation im Jahr 2002. In einer Notsituation bietet die Organisation Barzuschüsse und kostenloses Geld an, um qualifizierten Personen bei der Bezahlung kritischer Rechnungen zu helfen, hauptsächlich Kindern und älteren Menschen.
• Zusammenfassung der Operation. Viele Versorgungsunternehmen und Gasunternehmen bieten ein Hilfsprogramm namens Operation Round-Up an. Durch diese Organisation und die Hilfe, die sie leisten, können Familien und Einzelpersonen, die Hilfe benötigen, Energiehilfe und Zuschüsse erhalten.
• Gesellschaft von Saint Vincent de Paul. Die Mission der gemeinnützigen Organisation ist es, Armut zu beenden, indem sie bedürftigen Menschen soziale Dienste und finanzielle Hilfe anbietet. Ihre Dienstleistungen umfassen Wohnen, Lebensmittel, Gesundheitswesen, Transport und Versorgungsunternehmen.

Crowdfunding

Wenn Ihr Unternehmen eine alternative Finanzierung benötigt, ist Crowdfunding eine gute Option. Grundsätzlich erreicht es zwei Dinge: Es bietet eine große Gruppe von Early Adopters und termfreies Geld für Wachstum. Sie können Ihr Unternehmen exponentiell wachsen lassen, indem Sie eine erfolgreiche Kampagne durchführen.

Wenn Sie sich jedoch finanziell in einer schwierigen Lage befinden, können Sie möglicherweise auch Crowdfunding als Unterstützung nutzen.

Für Menschen, die Schwierigkeiten haben, wieder auf die Beine zu kommen, ist eine Spendenaktion eine großartige Möglichkeit, um Hilfe zu bitten. Fundraising bietet auch einen schnelleren Zugang zu Geldern als staatliche Programme. Websites wie GoFundMe, zum Beispiel, können Sie Ihr Geld während Ihrer Kampagne verwenden und nicht nur, nachdem es fertig ist.