Die meisten umgekehrten Hypotheken sind Home Equity Conversion Mortgages (HECMs). Die Federal Housing Administration (FHA), ein Teil des Department of Housing and Urban Development (HUD), versichert HECMs. Genau wie bei einer traditionellen Hypothek leihen Sie sich mit einem HECM Geld und nutzen Ihr Zuhause als Sicherheit für das Darlehen. Sie müssen weiterhin für Grundsteuern, Hausbesitzerversicherung bezahlen und Reparaturen durchführen, die zur Instandhaltung Ihres Hauses erforderlich sind, oder der Kreditgeber kann das Haus abschotten. HECMs verlangen auch, dass Sie das Haus als Hauptwohnsitz verwenden.
Hinweis: Diese Webseite enthält Informationen über HECMs, die die häufigste Art der umgekehrten Hypothek sind.
Wenn Sie ausziehen, Ihr Haus verkaufen oder der letzte überlebende Kreditnehmer oder berechtigte Ehepartner stirbt, müssen Sie oder Ihr Nachlass das HECM-Darlehen zurückzahlen, aber Sie werden niemals mehr als den Wert des Hauses schulden.
Der Kreditsaldo enthält den Betrag, den Sie in bar erhalten haben, zuzüglich der Zinsen und Gebühren, die dem Kreditsaldo jeden Monat hinzugefügt wurden. Um das Darlehen zurückzuzahlen, müssen Sie oder Ihre Erben möglicherweise das Haus verkaufen.
Lesen Sie mehr darüber, was mit Ihrer umgekehrten Hypothek passiert, wenn Sie sterben oder in ein Pflegeheim ziehen müssen.