Mietkauf vs. Leasing Handel mit Geschäftsvermögen / Tradify™

Es ist schwierig, beim Start eines Handelsgeschäfts große Geldbeträge auszugeben. Dies deckt auch die Kosten für den Ersatz teurer Vermögenswerte, wenn das Unerwartete eintritt. Wenn Sie nicht über das Bargeld für die erforderlichen Werkzeuge und Vermögenswerte verfügen, können andere Optionen den Druck verringern – und Ihren Cashflow entlasten. In diesem Artikel werden wir uns die beiden beliebtesten Alternativen ansehen, um etwas direkt zu bezahlen: Mietkauf und Leasing.

Manchmal ist es sinnvoll, Vermögenswerte zu mieten, anstatt sie physisch zu besitzen. Bestimmte Artikel können bei laufender Wartung und Reparatur viel kosten, und Sie verwenden sie möglicherweise nicht einmal so oft. Schauen wir uns die Optionen an und wie diese für Ihr Handelsgeschäft funktionieren könnten.

Vorwärts springen:

• 1. Was ist Mietkauf?
• 2. Was ist Leasing?
• 3. Unter Berücksichtigung von Mietkauf vs Leasing
• 4. Budgetierung für neue Geräte
• 5. Wo finde ich die Werkzeuge für Leasing oder Mietkauf?
• 6. Revolvierende Kreditfazilitäten
• 7. Geschäftskredite
• 8. Betrachten Sie die Zukunft Ihres Unternehmens

Es geht um die Werkzeuge

Bevor wir in die finanziellen Details kommen, ist es wichtig zu beachten, dass die meisten Kreditgeber, die Ausrüstungsfinanzierungen anbieten, sich auf ‚harte Vermögenswerte‘ konzentrieren. Das bedeutet, dass Sie Dinge wie Transporter und Maschinen finanzieren können, aber keine ‚weichen Vermögenswerte‘ wie Elektrowerkzeuge oder Computer.
Verschiedene Kreditgeber werden Vermögenswerte unterschiedlich kategorisieren, aber es gibt einige allgemeine Regeln, die der Vermögenswert erfüllen muss:

• Zentral für die Aktivitäten Ihres Unternehmens
• Nicht zu anfällig für Abschreibungen
• Klarer Wiederverkaufswert

Was ist Mietkauf?

Wenn Sie wissen, dass Sie irgendwann etwas besitzen möchten, aber nicht das Kapital haben, um es sofort zu kaufen, ist der Mietkauf (auch als Kreditverkauf bekannt) eine Option. Beim Mietkauf wird es so behandelt, als ob Sie den Vermögenswert besitzen, sobald Sie den Vertrag unterzeichnen, aber Sie zahlen ihn in Raten aus. Da der Vermögenswert von Anfang an in Ihre Verantwortung fällt, haften Sie für Wartung, Versicherung und Wartung – genau wie beim Kauf von etwas.
Während der Mietkauf es Ihnen ermöglicht, das zu bekommen, was Sie wollen, ohne den enormen anfänglichen Aufwand, ist der Nachteil, dass Sie am Ende insgesamt mehr bezahlen werden. Sie werden höchstwahrscheinlich eine Einrichtungsgebühr, Kaution, Steuern und Zinsen auf dem Weg berechnet bekommen. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen nicht Schritt halten können, kann der Vermögenswert wieder in Besitz genommen werden.

Der Mietkauf ist möglicherweise die richtige Wahl für Sie, wenn Sie langfristig teure Geräte kaufen möchten, aber im Voraus keine große Geldsumme festlegen möchten.

Was ist Leasing?

Denken Sie an Leasing wie die Kreditaufnahme mit einem Vertrag. Sie besitzen das Asset nie wirklich und sind oft nicht für Dinge wie Wartung und Instandhaltung verantwortlich. Wie beim Mietkauf müssen Sie nicht im Voraus viel Geld ausgeben, daher kann dies eine großartige Option sein, wenn der Kauf eines größeren Vermögenswerts nicht in Frage kommt. Diese Form der Finanzierung kann auch als Operating Lease bezeichnet werden.
Die Hauptattraktion des Leasings ist die Fähigkeit, Ihre Handelsgeschäftsvermögen (Dinge wie Spezialausrüstung, Werkzeuge oder Fahrzeuge) kontinuierlich zu aktualisieren, wenn Ihre Leasingverträge zu Ende gehen. Ständige Investitionen in die neuesten Geräte sind für die meisten Handwerker nicht rentabel, sodass Sie mit Leasing auf erschwinglichere Weise mit der neuen Technologie Schritt halten können.
Akku–Elektrowerkzeuge sind ein gutes Beispiel – sie haben die Art und Weise, wie Handwerker arbeiten, völlig verändert. Keine Hektik mehr für lange Verlängerungskabel oder die Suche nach Netzteilen, was zu einer besseren Produktivität führt. Leasing kann auch als ‚Try before you buy‘ fungieren (oder sich zum Mietkauf verpflichten). Sie können neue hochmoderne Geräte ausprobieren, um zu sehen, ob Sie langfristig investieren möchten.

Unter Berücksichtigung von Mietkauf vs. Leasing

Es gibt Vor- und Nachteile von Mietkauf und Leasing, daher hängt dies von Ihren individuellen Umständen und Bedürfnissen ab.
Hier sind ein paar Dinge zu beachten:

Nutzungshäufigkeit

Wenn es sich um ein spezielles Gerät handelt, das Sie einmal in einem Blue Moon herausziehen, hat es keinen Sinn, es direkt oder über einen Mietkauf zu kaufen. Leasing oder Vermietung für einen kurzen Zeitraum macht mehr Sinn.

Überlegen Sie, ob der Artikel bald veraltet sein wird. Mietkauf macht keinen Sinn für etwas, das an veraltet grenzt, also könnte ein kurzfristiger Mietvertrag der beste Weg sein.

Zusätzliche Kosten

Berücksichtigen Sie laufende Kosten wie Reparatur und Wartung – haben Sie Mittel, um diese zu decken? Beim Mietkauf müssen Sie für alle anfallenden Wartungsarbeiten bezahlen (dies ist bei größeren Assets wie Arbeitswagen unvermeidlich). Wenn Sie Leasing betreiben, werden diese Kosten häufig bereits in Ihren regulären Zahlungen berücksichtigt. Zu wissen, wie viel Geld Sie haben, um zu spielen, wird helfen. Hier sind einige Tipps und Tricks, die Ihnen helfen, Ihren Break-Even-Punkt herauszufinden.

Vorsicht vor Einschränkungen

Wenn Sie Leasing betreiben, gibt es manchmal Einschränkungen hinsichtlich der Nutzungsmenge (z. B. Kilometerstand für Fahrzeuge). Überlegen Sie sorgfältig, wie Sie einen Vermögenswert verwenden werden, bevor Sie sich zu einem Leasing- oder Mietkauf verpflichten.

Die Steuergleichung

Aus steuerlicher Sicht verhalten sich Mietkauf und Leasingvermögen unterschiedlich. Geleaste Vermögenswerte werden als Betriebskosten angesehen und sind in der Regel steuerlich absetzbar, während Mietkaufposten als Vermögenswert in Ihrer Bilanz erscheinen. Sprechen Sie mit Ihrem Buchhalter über die Unterschiede zwischen den Geschäftsausgaben, damit Sie die beste Entscheidung für Ihr Unternehmen treffen können.

Erfahren Sie mehr über Spesenabrechnungen in Großbritannien oder Steuerabzüge in Australien.

Budgetierung für neue Geräte

Sie wissen, dass Sie Werkzeuge benötigen, um Ihre Arbeit zu erledigen. Wenn Sie jeden Monat oder jedes Quartal einen regelmäßigen Geldbetrag beiseite legen, werden Mietkauf- oder Leasingzahlungen entlastet. In unserem Blog zur Umsatzprognose finden Sie einige hilfreiche Tipps, und stellen Sie sicher, dass Ihre Auslagerungsrate auf dem richtigen Weg ist, um Ihre Fixkosten zu decken.

Wo finde ich die Werkzeuge für Leasing oder Mietkauf?

Viele Handelsausrüster arbeiten mit Finanzdienstleistern zusammen oder bieten die Möglichkeit des Leasings an. Hier sind ein paar lokale Quellen, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, aber achten Sie darauf, sich nach den besten Angeboten umzusehen.

• UK – Tool Stop oder Jewson
• AU – Tools Warehouse oder Kennards
• NZ – Der Werkzeugschuppen oder Kennards
• USA – Teng Tools oder United Rentals

Revolvierende Kreditfazilitäten

Eine andere Möglichkeit, neue Geräte zu erhalten, ohne die Begrenzung Ihres Cashflows erfolgt durch die Verwendung einer revolvierenden Kreditfazilität. Es ist ähnlich wie bei einem Business-Überziehungskredit, was bedeutet, dass Sie ein vorab genehmigtes Kreditlimit haben, in das Sie eintauchen können, wenn Sie zusätzliches Geld benötigen. Diese Art der Betriebskapitalfinanzierung kann ein nützliches Sicherheitsnetz für Ihr Unternehmen sein, wenn Sie über den Kauf neuer Geräte nachdenken.
Revolvierende Kreditfazilitäten sind eher eine rollierende Vereinbarung als ein Geschäftskredit. Der Kreditgeber wird in der Regel angeben, wie lange nach dem Abheben von Geldern Sie Rückzahlungen leisten müssen, und Sie zahlen normalerweise nur Zinsen für das, was aussteht.
All dies macht revolvierende Kreditfazilitäten zu einer sehr flexiblen Lösung und zu einer guten Alternative zu Überziehungskrediten bei Ihrer Hausbank, die möglicherweise schwieriger zu bekommen sind. Beachten Sie jedoch, dass das verfügbare Kreditlimit möglicherweise nicht hoch genug für die von Ihnen benötigte Geschäftsausstattung ist.

Geschäftskredite

Wenn Ihr Unternehmen große Maschinen benötigt, die das Kreditlimit Ihrer revolvierenden Kreditfazilität oder eine Überziehung überschreiten würden, könnten Sie einen Geschäftskredit in Betracht ziehen. Es gibt zwei Hauptformen von Geschäftskrediten – ungesichert und gesichert.

Ungesicherte Geschäftskredite

Ungesicherte Geschäftskredite erfordern keine Sicherheiten, was bedeutet, dass die finanzielle Position Ihres Unternehmens stark sein muss. Die meisten Kreditgeber möchten, dass Sie auch eine persönliche Garantie geben, was bedeutet, dass Sie persönlich für das Darlehen verantwortlich sind, wenn Ihr Unternehmen mit Zahlungen in Verzug gerät.

Bei ungesicherten Geschäftskrediten haben Sie normalerweise einen niedrigeren Kreditbetrag und die Zinssätze sind tendenziell höher, da der Kreditgeber den größten Teil des Risikos trägt.

Gesicherte Geschäftskredite

Mit gesicherten Geschäftskrediten können Sie Vermögenswerte verwenden, die Ihr Unternehmen bereits besitzt, um das Darlehen zu sichern. Der Betrag, den Sie ausleihen können, basiert auf dem Wert der vorhandenen Vermögenswerte — aber denken Sie daran, dass dies bedeutet, dass der Kreditgeber Ihr Vermögen beschlagnahmen kann, wenn Ihr Unternehmen nicht bezahlen kann.
Gesicherte Geschäftskredite können aufgrund von Due-Diligence-Prozessen wie Bewertungen länger dauern, bis sie genehmigt werden.

Betrachten Sie die Zukunft Ihres Unternehmens

Wie bei vielen Geschäftsentscheidungen gibt es nicht nur einen richtigen Weg, Dinge zu tun. Die Entscheidung, direkt zu kaufen, zu leasen oder zu mieten, variiert für jedes Geschäftsvermögen, und es gibt viele Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie sich entscheiden.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ist das kurzfristige Leasing eines Vermögenswerts eine großartige Möglichkeit, sich etwas Zeit zu verschaffen, um zu entscheiden, was für Ihr Unternehmen das Richtige ist. Und denken Sie daran, es ist wichtig, nicht nur zu überlegen, was Sie heute brauchen, um die Arbeit zu erledigen, sondern auch, was Sie brauchen, um Ihr Handelsgeschäft auszubauen. Hier wird ein solider Geschäftsplan nützlich sein.

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