Ihre Vermögensbildung

Warum investieren?

Bevor Sie investieren, müssen Sie den Grund dafür kennen. Ihr Zweck wird Sie zu Ihren Zielen führen, noch bevor Sie mit den Best Practices für Investitionen beginnen. Investitionen werden häufig zur finanziellen Sicherheit getätigt. Es ist wichtig, dass Ihr Konzept der finanziellen Sicherheit klar ist, so dass, wenn die Märkte volatil werden, Sie sich immer an Ihren Grund für die Investition erinnern können, und Sie können beurteilen, ob Sie finanzielle Sicherheit erreicht haben.

Fünfstufiger Prozess zur Entwicklung von Anlagestrategien:

1. Klären Sie Ihr Warum
2. Verstehen Sie sich selbst
3. Welche Steuerstrategie und in wessen Namen investiert werden soll
4. Auswahl von Anlageprodukten
5. Regelmäßiger Überprüfungsprozess vorhanden

Arten von Investitionen

Es gibt drei Arten von Investitionen. Sie teilen auch die gleichen Merkmale wie Wachstumsrendite (Kapitalrendite), Ertragsrendite (Zinsen) und ein gewisses Volatilitätsrisiko.

1. Debt Backed Investment (Defensive Assets)

Dies bezieht sich auf alle Schulden in einer Bilanz wie Bargeld auf einem Bankkonto, festverzinsliche Anlagen, Termineinlagen, Anleihen und Schuldverschreibungen.

Arten von Schulden oder defensiven Investitionen

1. Bargeld – Geld, das Sie auf Bankkonten eingezahlt haben.
2. Festverzinsliche Anlagen und Termineinlagen – ausgegeben von Banken, Regierungen oder anderen Unternehmen auf der Grundlage der Bonität des Emittenten.
3. Schuldverschreibung – Verleihen Sie Ihr Geld an ein Unternehmen.
4. Anleihe – ein alternativer Vermögenswert. Es sitzt auf Aktienanlagen, während sich sein Kapitalwert im Laufe der Zeit ändern kann.

2. Beteiligungen (Wachstumsaktiva)

Dazu gehören Immobilien- und Aktieninvestitionen. Sie bieten Zugang zu Kapitalrenditen im Laufe der Zeit mit dem Ziel, die Inflation zu schlagen.

Arten von Aktien- oder Wachstumsinvestitionen

1. Aktien – bezieht sich auf das Teileigentum an einem Unternehmen oder einem Unternehmen.
2. Eigentum – umfasst Wohn-, Gewerbe-, Ferien- oder Serviced Apartments und leerstehendes Land.
3. Private Company/ Equity – nicht börsennotiert und hat ein höheres Risiko als börsennotierte Unternehmen. Gut für anspruchsvollere Investoren.

3. Alternative Investments

Dies bezieht sich in der Regel nicht auf die Schulden- oder Aktienmärkte und hat eine oft als ‚unkorrelierte‘ Beziehung zu den traditionelleren Vermögenswerten von Schulden und Eigenkapital bezeichnet.

Arten alternativer Anlagen

1. Hybrid-festverzinsliche Wertpapiere und Anleihen – hat den Wert, der davon abhängt: wenn die Zinsen steigen die Preise der Sicherheit fallen, weil feste Renditen angeboten wird weniger attraktiv. Wenn die Zinsen sinken, steigt der Preis einer Anleihe.
2. Landwirtschaft – auch als Argi-Business Investments oder Managed Investment Schemes (MIS) bezeichnet.
3. Rohstoffe und Hedgefonds – die ältesten und traditionsreichsten. Sie sind die Rohstoffe, aus denen Dinge hergestellt werden.
4. Krypto oder Kryptowährungen – das Neueste: Blockkette und Krypto. Seine Ideologie dreht sich um den sicheren Handel außerhalb von Institutionen.

Diversifikation und Risikomanagement

Dies beinhaltet Methoden zur Reduzierung des Anlagerisikos, indem Sie in eine Reihe verschiedener Anlagevermögensgruppen investieren und ein gutes Verständnis dafür haben, in was Sie investieren.

Drei allgemeine Arten der Diversifizierung:

1. Kauf einer Reihe von Anlagen in derselben Anlageklasse;
2. Kauf einer Reihe von Anlagen in verschiedenen Sektoren oder Bereichen; oder
3. Kauf einer Reihe von Anlagen in verschiedenen Anlageklassen.

Ihre Optionen für die Vermögensstrategie

Risikofreie Rendite? – alles über Opportunitätskosten. Hier geht es im Grunde darum, was Sie als Rendite verpassen, wenn Sie nicht investieren und das Geld für etwas anderes haben.

Ziele Basierte Investitionen

1. Kurzfristige Ziele – 1-2 Jahre, Bargeld oder Bash basierte Termineinlagen
2. Mittelfristige Ziele – 3-5 Jahre, monatliche Bareinlage, Blue Chip Aktien oder Immobilien Trusts
3. Langfristige Ziele – 5-10 Jahre, Aktien oder Immobilien
4. Extra Langfristige Ziele – 10-30 Jahre, gemischte wachstum basierend auf Alter und Risikobereitschaft

Aufbau Ihrer Asset Allocation

Dies hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeitrahmen ab. Welche Art von Investor sind Sie?

1. Sichern Sie sich ein Einkommen oder haben Sie bestimmte kurzfristige Ziele.
2. Defensiv orientiertes Einkommen mit mittelfristigem Wachstumspotenzial.
3. Konservativ – sucht sowohl Einkommen als auch das Potenzial für mittelfristiges Wachstum.
4. Ausgewogen – mittel- bis langfristig nach Einkommen und Kapitalwachstum streben, um Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.
5. Wachstumssuchendes Kapitalwachstum auf lange Sicht.
6. Hohes Wachstum – Streben nach Maximierung des Kapitalwachstums auf lange Sicht.

Warum leihen sich Menschen Geld für Investitionen?

Die Gesetzgebung zum Zeitpunkt des Schreibens ermöglicht es Ihnen, einen Abzug für geliehenes Geld zu verlangen und eine Einkommensrendite zu erzielen.

ABER

Die goldene Regel für jede Investition ist, sicherzustellen, dass Sie nicht nur etwas für einen Steuervorteil oder eine wahrgenommene hohe Rendite tun.

Ethische oder sozial verantwortliche Anlageentscheidung

Dies bezieht sich auf die Berücksichtigung sowohl der finanziellen Rendite als auch des sozialen und ökologischen Wohls, um eine positive Veränderung herbeizuführen.

Negative Aspekte der ethischen und sozialen Verantwortung

1. Alkohol & Tabakeinzelhandel
2. Tiere (Fleisch- und Milchverarbeitung)
3. Tiere (Fleisch- und Milcheinzelhandel)
4. Umweltschäden (umfassende Richtlinie)
5. Umweltschäden (nur allgemeine Erklärung)
6. Repressive Regime (proaktive, ausgewogene Politik)
7. Repressive Regime (strikte Vermeidung)

Wichtige Überlegungen zu ethischen Anlagen:

• Ein Fonds, der Ihren ethischen Überlegungen entspricht, muss nicht unbedingt Ihrer Risikoeinstellung entsprechen. Hier könnte es einen Kompromiss geben;
• Die Bandbreite der Fonds und der Anlageklasse ist begrenzt. Sie neigen dazu, australische und globale Aktienfonds zu sein, nur mit einigen begrenzten festverzinslichen Optionen, die vor kurzem auf den Markt kamen;
• Ethische Fonds können ein höheres Risiko darstellen, da sie ein kleineres Universum zulässiger Aktien haben, in die sie investieren können;
• Die Fondsziele sind ethisch begründet und erfüllen daher möglicherweise nicht Ihre angegebenen Ziele (z. B. die Notwendigkeit, Einkommen zu generieren).

Wohin von hier aus?

• Ihre Denkweise, Werte und Einstellungen rund um Geld beeinflussen alle Elemente Ihres Lebens.
• Bilden Sie sich weiter und denken Sie daran, dass Fähigkeiten ein erlerntes Verhalten sind.
• Führen Sie ehrliche, offene Gespräche über Geld.
• Konzentriere dich darauf, was dir im Leben wichtig ist und welches ideale Leben du leben möchtest.
• Erstellen Sie Ihren finanziellen Entscheidungsrahmen, der auf Ihren Anlagerahmen und Ihre ethische oder soziale Verantwortung ausgerichtet ist.
• Diversifizieren Sie Ihre Investitionen.
• Entscheiden: D-I-Y Investor oder formelle Beratung?
• Halten Sie Ihre Investitionskosten und Ihren Umsatz niedrig.
• Bleiben Sie im Kurs, auch wenn die Märkte volatil werden.