Die Bankenbranche steht heute wie viele andere Branchen vor einem beispiellosen Wandel in Richtung Digitalisierung. Während die meisten Banker begonnen haben, die technologische Revolution anzunehmen, gibt es immer noch Herausforderungen, die überwunden werden müssen.
Die Zukunft des Bankwesens erfordert neue Ideen und Methoden, um Aufgaben in größerem Umfang zu erfüllen. Und, vielleicht am wichtigsten, der Kunde wird in Zukunft im Vordergrund stehen. Der Bankkunde von heute erwartet mehr, verlangt einen schnelleren Zugang und erwartet bessere Ergebnisse als in der Vergangenheit. Banken und Finanzinstitute, die nicht in der Lage sind, mit diesen Erwartungen zu konkurrieren, werden wahrscheinlich Schwierigkeiten haben, ihre Rentabilität auf lange Sicht aufrechtzuerhalten. Die Bankenbranche wird in vielerlei Hinsicht herausgefordert, aber es gibt 4, die auffallen.
1. Erwartungen der Verbraucher.
Das Kundenerlebnis steht im Vordergrund der Herausforderungen, vor denen die Bankenbranche heute steht. In vielerlei Hinsicht bieten traditionelle Banken nicht das Serviceniveau, das Kunden verlangen, insbesondere wenn es um Technologie geht. Zum Beispiel verwenden mehr Kunden mobile Geräte für Transaktionen. Eine Studie aus dem Jahr 2018 ergab, dass 50 Prozent der Bankkunden ihr Smartphone oder andere mobile Geräte verwenden. Aber Kunden erwarten immer noch persönlichen Kundenservice. Die gleiche Studie ergab, dass 25 Prozent sich nicht wohl fühlen würden, ein Konto bei einer Bank zu eröffnen, die keine lokale Präsenz hat.
2. Zunehmender Wettbewerbsdruck.
Vor allem junge Konsumenten sind offen für einen Wechsel ihres Finanzdienstleisters. In einer aktuellen Umfrage von Accenture fanden 31 Prozent der Bankkunden heraus, dass sie Banking mit Facebook, Amazon oder Google in Betracht ziehen würden, wenn sie die gleichen Dienstleistungen anbieten würden, die sie derzeit genießen. Finanztechnologie-Startups (Fintech) wie Robinhood oder Acorns nutzen diese Denkweise bereits, indem sie Apps anbieten, die Investitionen und andere innovative Finanzdienstleistungen unterstützen.
3. Erwartungen der Anleger.
Trotz aller Nachrichten über Bankgewinne erfüllen Banken und andere Finanzinstitute nicht die Erwartungen ihrer Aktionäre an die Kapitalrendite oder das Eigenkapital. Ein Teil des Grundes dafür ist das Fehlen eines genauen Verständnisses der Kundenerwartungen, was zu niedrigeren Kundenregistrierungs- und -bindungsraten führt.
4. Regulatorischen Bedingungen.
Die Regulierungen in der Banken- und Finanzdienstleistungsbranche eskalieren weiter und verlangen von den Banken, einen großen Teil ihres Ermessensbudgets für Compliance auszugeben. Der Aufbau von Systemen und Prozessen, die mit Vorschriften und Industriestandards Schritt halten können, erfordert Ressourcen auf allen Ebenen.
Insbesondere traditionelle Banken stehen vor solchen Herausforderungen und müssen ihre Geschäftstätigkeit ständig evaluieren und verbessern, um mit den sich schnell ändernden Erwartungen der Verbraucher und Interessengruppen, der Technologie und der Branchenvorschriften Schritt zu halten. Finanzdienstleistungsunternehmen stehen nun vor einer Reihe neuer Faktoren, wenn sie überlegen, wie sie nachhaltiges Wachstum generieren können. Banken und andere Finanzdienstleistungsunternehmen müssen eine kontrollierte Strategie zur Innovation und zur Verfeinerung des Kundenbindungsmodells in einer digital nativen Welt sicherstellen.
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