Beste Prepaid-Karten in Großbritannien 2022

Prepaid-Kreditkarten können eine großartige Möglichkeit zum Budget sein, aber sind sie die richtige Option für Sie? Hier finden Sie alle Informationen, die Sie zur Entscheidung benötigen.

Kredit: alexialex, Titus Group –

Das Konzept einer Prepaid-Karte mag einigen etwas sinnlos erscheinen, aber die Verwendung bietet Vorteile – insbesondere, wenn es darum geht, ein Budget einzuhalten.

Prepaid-Karten helfen Ihnen nicht nur, mehr Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben, sondern können auch dazu beitragen, Ihr Bankguthaben zu erhöhen, indem Sie das Sparen erleichtern.

Sie sind jedoch sicherlich nicht jedermanns Sache. Im Gegensatz zu Kreditkarten, Prepaid-Karten bieten nicht viele Vergünstigungen für diejenigen, die bereits gut mit Geld, so ist es wichtig, Ihre Forschung zu tun und wiegen Sie Ihre Optionen, bevor Sie entscheiden, welche Option zu gehen.

3 beste Prepaid-Karten in Großbritannien

Kredit: WAYHOME Studio –

Hier sind die besten Prepaid-Karten:

1. U-Konto

   

   Vorteile: Anwendung und Karte sind kostenlos, kostenlose Kartentransaktionen, kostenlose Aufladung per Banküberweisung und ein kostenloser Plan ist verfügbar.
   Nachteile: Kostenlose Plangebühren für Lastschriften und Bargeldabhebungen, 3% Gebühr für das Aufladen mit PayPoint und mindestens 3% Gebühr für ausländische Transaktionen.

   Wenn Sie nach Banken wie Pockit suchen, ist U Account eine großartige Alternative. Wir haben Pockit aufgrund der jüngsten Bewertungen nicht in die Liste aufgenommen, aber U Account verfügt über ähnliche Funktionen und sieht aus wie ihre Bewertungen, ein viel glücklicherer Kundenstamm.

   Ihr Konto hat zwei Preisstufen: kostenlos und £ 10 / Monat. Wie Sie vielleicht erwarten, während das kostenlose Konto technisch kostenlos ist, zahlen Sie am Ende extra für Lastschriften und Bargeldabhebungen. Aus diesem Grund lohnt es sich, einen Blick auf die Preisliste zu werfen und zu entscheiden, ob ein kostenpflichtiges Konto billiger ist, je nachdem, wofür Sie die Karte verwenden.

   Nichtsdestotrotz ist die Karte absolut kostenlos, egal welchen Plan Sie beantragen, ebenso wie Kartentransaktionen mit Sitz in Großbritannien.

   Das wohl größte Verkaufsargument eines U-Kontos ist jedoch die App. Es ist schön gestaltet, gut bewertet und verfügt über einige praktische Funktionen wie die Möglichkeit, Ihre PIN zu überprüfen und Ihre Karte zu sperren / entsperren.

   Wie bei den meisten dieser Karten sind die Gebühren für die Verwendung der Karte im Ausland nicht groß – 3% für ausländische Transaktionen und 3% (plus £ 1 für kostenlose Konten) für Bargeldabhebungen im Ausland.

   Besuchen Sie Ihr Konto „

2. Wise

   

   Vorteile: Kostenloses Konto, keine monatlichen Gebühren und eine günstige und einfache Möglichkeit, Geld ins Ausland zu überweisen und Fremdwährungen zu akzeptieren.
   Nachteile: £ 5 für die physische Karte, nur zwei kostenlose Abhebungen am Geldautomaten pro Monat (bis zu £ 200) und keine Bareinzahlungen.

   Wise ist eine Prepaid-Karte, die sich perfekt für britische und internationale Ausgaben eignet. Da es Ihnen ermöglicht, Geld aus über 30 Ländern zu akzeptieren und über 50 verschiedene Währungen zu halten, ist es ideal für internationale Studenten, wenn Sie oft reisen oder wenn Sie freiberuflich arbeiten, für die Sie eine Zahlung in einer anderen Währung erhalten.

   Wise ist eine kostenlose Prepaid-Karte und erhebt weder Gebühren für die Eröffnung eines Kontos noch monatliche Gebühren.

   In der Wise-App können Sie Ihre Ausgaben verfolgen und ganz einfach Geld senden. Bei Bedarf erhalten Sie sogar eine kostenlose europäische IBAN, eine US-Kontonummer und eine australische Kontonummer.

   Besuchen Sie Wise „

3. Tesco Pay + Prepaid

   

   Vorteile: Keine Gebühren, die Möglichkeit, Clubcard-Punkte für alle mit der Karte getätigten Einkäufe zu sammeln, FSCS-Schutz und eine einfache Möglichkeit, mit der Round-Up-Funktion Geld zu sparen.
   Nachteile: Sie benötigen ein Clubcard-Konto, um sich zu bewerben, und Sie erhalten weniger Punkte für den Einkauf in anderen Geschäften als Tesco.

   Mit Tesco Pay + erhalten Sie eine digitale Prepaid-Karte, die Sie über die App verwenden können. Und im Gegensatz zu anderen Prepaid-Karten bietet Ihnen die Tesco Prepaid-Karte einen FSCS-Schutz, da sie mit der Tesco Bank verbunden ist.

   Es fallen keine Gebühren für das Aufladen oder Verwenden der Karte an. Da es Sie nicht extra kostet, ist es großartig, es als Budgetierungstool zu verwenden.

   Darüber hinaus erhalten Sie Clubcard-Punkte für die Verwendung der Karte, auch wenn Sie sie nicht bei Tesco ausgeben. Sie erhalten den regulären einen Punkt pro £ 1, wenn Sie bei Tesco einkaufen, aber Sie können einen Punkt pro £ 8 erhalten, wenn Sie die Karte anderswo verwenden.

   Eine weitere praktische Funktion, die mit dieser Prepaid-Karte geliefert wird, ist das Round-Up-Sparkonto. Es rundet Ihre Transaktionen auf und legt den Unterschied in einen speziellen Spartopf, so dass es sehr einfach ist, Geld zu sparen, ohne es wirklich zu versuchen.

   Unsere neueste National Student Money Survey ergab, dass Studenten durchschnittlich £ 101 / Monat für Lebensmittel ausgeben. Wenn Sie die Tesco Prepaid-Karte mit weniger aufladen, können Sie sich dazu drängen, weniger als der durchschnittliche Student für Lebensmittel auszugeben.

   Besuchen Sie Tesco Pay+ „

Wie funktionieren Prepaid-Karten?

Kredit: UfaBizPhoto –

Prepaid-Karten funktionieren genauso wie jede Debit– oder Kreditkarte und werden praktisch überall als Zahlungsmittel akzeptiert: online, in Geschäften, Restaurants, Bars – Sie nennen es. Sie können sogar eine Prepaid-Karte verwenden, um bei Bedarf Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben (obwohl einige Ihnen dies in Rechnung stellen).

Der Hauptunterschied zwischen einer Prepaid-Karte und einer normalen Kredit- oder Debitkarte besteht darin, dass bei Prepaid-Karten keine Überziehung oder Gutschrift verfügbar ist, wenn Ihr Guthaben Null erreicht.

Obwohl dies ärgerlich sein kann, besteht der Hauptbonus darin, dass Sie niemals Zinsen zurückzahlen müssen und keine Gebühren anfallen, wenn Sie Ihr Überziehungslimit überschreiten (weil Sie natürlich keine Überziehung haben). Mit einer Prepaid-Karte können Sie nur das ausgeben, was Sie vorinstalliert oder auf die Karte übertragen haben.

Um eine Prepaid–Karte tatsächlich aufzuladen, können Sie dies mit Bargeld, per Telefon, online, SMS oder mit einer App tun – abhängig von der Art der Karte, die Sie haben. Beachten Sie jedoch, dass je nach den Bedingungen der Karte und der Art der Aufladung zusätzliche Gebühren anfallen können.

Sie können Ihr Guthaben jederzeit online überprüfen, und die neueste Prepaid-Kartentechnologie bietet Ihnen sofortige Updates und Benachrichtigungen auf Ihrem Smartphone, sodass Sie genau wissen, wie viel und wo Sie Ihr Geld ausgeben.

So erhalten Sie kostenlose Prepaid-Karten

Prepaid-Karten wie Wise und Tesco Pay + können kostenlos eingerichtet werden und sind nicht mit monatlichen Gebühren verbunden. Es ist aber auch nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen neuen Kunden eine Prepaid-Debitkarte als Belohnung für die Anmeldung oder den Kauf eines Produkts anbieten.

Dies ist besonders häufig bei Versorgungsunternehmen (wie Breitbandanbietern) der Fall, und die Werte können oft bis zu £ 100 betragen, wenn nicht sogar mehr!

Wir sind immer auf der Suche nach Angeboten, die mit Prepaid-Karten geliefert werden.

Prepaid-Karten nur für Apps

Kredit: DisobeyArt –

In den letzten Jahren sind einige Prepaid-Karten nur für Apps entstanden, die von kleinen Fintech-Startups (Finanztechnologie) gehostet werden.

Die meisten dieser Unternehmen haben sich jedoch inzwischen zu vollwertigen Banken entwickelt, was bedeutet, dass wir sie technisch nicht in diesen Leitfaden für Prepaid-Karten aufnehmen können.

Das heißt, es gibt nichts, was Sie davon abhält, ein normales Bankkonto als Prepaid-Karte zu verwenden. App-basierte Banken sind besonders reif für die Verwendung als Prepaid-Karten, da die meisten von ihnen sowieso so angefangen haben.

Dies bedeutet, dass sie normalerweise über die gesamte Technologie verfügen, die App-basierte Prepaid–Karten überhaupt so attraktiv gemacht hat – wir sprechen über Live-Ausgaben-Updates, verdauliche Aufschlüsselungen Ihrer Ausgaben und Budgetierungshilfe.

Warum Sie eine Prepaid-Karte erhalten sollten

Prepaid-Karten haben definitiv ihre Vorteile, aber sie sind für einige viel nützlicher als für andere. Wir empfehlen Ihnen, eine Prepaid-Kreditkarte in Betracht zu ziehen, wenn eine (oder mehrere) dieser sechs Situationen auf Sie zutrifft:

1. Sie kämpfen, um Budget

   

   Kredit: UMG Recordings Inc.

   Prepaid-Kreditkarten sind perfekt für alle, die jeden Monat im Rahmen des Budgets zu bleiben kämpfen, weil Sie keine andere Wahl haben, als zu verpflichten. Es gibt keine Überziehung oder zusätzliches Geld an der Unterseite einer Prepaid-Karte, so müssen Sie auf Ihre Finanzen zu halten.

   Weisen Sie sich ein wöchentliches oder monatliches Budget zu und legen Sie dieses Geld auf Ihre Karte, um es für die täglichen Kosten zu verwenden. Dies wird Sie ermutigen, wirklich über Ihre täglichen Ausgaben nachzudenken.

   Sie sind unsicher, wie hoch Ihr wöchentliches Budget sein soll? Unsere praktische Budgetierungstabelle hilft Ihnen dabei, die Zahlen zu knacken.

2. Sie haben eine schlechte Bonität

   Die meisten Prepaid-Karten haben eine garantierte Akzeptanzrate, die sich hervorragend für Studenten eignet, die in der Vergangenheit eine Kreditkarte abgelehnt haben. Wird für eine Kreditkarte abgelehnt wird einen ‚Fußabdruck‘ auf Ihrem Kredit-Bericht setzen und möglicherweise führen Sie für Dinge wie Darlehen und Verträge abgelehnt zu bekommen.

   Nicht nur das, sondern Prepaid-Karten können tatsächlich dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Mit einigen Karten können Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag bezahlen, und wenn Sie alle Zahlungen erfolgreich tätigen, teilen sie die Details in Ihrem Namen mit einer Kreditauskunftei, wodurch Ihre Bewertung erhöht wird.

3. Sie sind ein internationaler Student

   

   Leider lassen die Bedingungen für Bankkonten für internationale Studierende zu wünschen übrig. Wenn Sie beispielsweise ein internationaler Student sind, ist es unwahrscheinlich, dass Sie eine Überziehung von 0% erhalten, was bedeutet, dass Gebühren anfallen können, wenn Sie jemals rote Zahlen schreiben.

   Eine Prepaid-Karte kann perfekt für internationale Studenten sein, da die Banken sie gerne auf der Grundlage ausgeben, dass Sie nur Ihr eigenes Geld ausgeben. Einige Karten erlauben sogar Familienmitgliedern, die Karte aus dem Ausland aufzuladen, sollten Sie finanzielle Unterstützung oder Bargeld benötigen.

4. Ihre Eltern sind an Ihren Finanzen beteiligt

   Wenn Ihre Eltern befürchten, dass Sie nicht bereit für eine ausgewachsene Kreditkarte sind, oder wenn Sie zeigen möchten, dass Sie nicht Ihr gesamtes Geld für Kleidung und Bier ausgeben, ist dies Ihre Chance!

   Ihre Eltern haben Zugriff auf Ihre Ausgaben und stimmen möglicherweise zu, Ihre Karte jeden Monat um einen bestimmten Betrag aufzuladen (es wird technisch erwartet, dass sie schließlich finanziell helfen).

5. Sie machen sich Sorgen, dass Sie Ihr Überziehungslimit überschreiten

   

   Credit: dat‘ – Flickr

   Wenn Sie dazu neigen, so weit in Ihr Überziehungslimit zu geraten, dass Sie ständig am Rande Ihres Limits schwanken, ist eine Prepaid-Karte eine großartige Möglichkeit, sich daran zu gewöhnen, innerhalb des Budgets zu bleiben.

   Einige Prepaid-Karten senden Ihnen eine Benachrichtigung, wenn Sie Ihre letzten paar Pfennige haben, damit Sie nicht an der Supermarktkasse rot sehen, wenn Ihre Karte beim Kauf von Toilettenpapier abgelehnt wird.

6. Sie gehen oft ins Ausland

   Prepaid-Kreditkarten können praktisch sein, wenn Sie ins Ausland reisen, zumal Sie nur einen bestimmten Betrag auf einmal auf der Karte haben, sodass Sie sich nicht so viele Sorgen machen müssen, dass Ihre Karte gestohlen und ausgereizt wird.

   Stellen Sie einfach sicher, dass Sie zuerst die Gebühren für Auslandsausgaben für verschiedene Prepaid–Karten vergleichen – einige sind für Auslandsausgaben viel besser als andere.

Prepaid-Karten im Vergleich zu Kreditkarten

Es ist erwähnenswert, dass eine Kreditkarte unter bestimmten Umständen tatsächlich eine bessere Option darstellt. Dies liegt daran, dass Kreditkarten im Gegensatz zu Prepaid-Karten viele zusätzliche Boni und Vergünstigungen für diejenigen bieten können, die bereits wohlhabend oder gut im Umgang mit ihrem Geld sind.

Im Wesentlichen, wenn Sie gut darin sind, Ihr Geld zu verwalten und pünktlich zu bezahlen, werden Sie wahrscheinlich besser dran sein, die Vorteile einer Kreditkarte zu ernten.

Die wichtigsten auffälligen Unterschiede zwischen einer Kreditkarte und einer Prepaid-Karte sind:

1. Sie können nur das Geld ausgeben, das Sie auf eine Prepaid–Karte legen, während Sie mit einer Kreditkarte zusätzliches Geld ausleihen können (für das Sie normalerweise ein wenig Zinsen zahlen müssen, wenn Sie es nicht jeden Monat vollständig zurückzahlen – obwohl 0% Kreditkarten sind auch ziemlich häufig).
2. Kreditkarten sind der einfachste Weg, um eine gute Bonität aufzubauen, wenn Sie pünktlich mit Rückzahlungen(!), während Prepaid–Karten im Allgemeinen nicht dafür verwendet werden können (abgesehen von einigen, mit denen Sie für die Weitergabe Ihrer Daten an Kreditunternehmen bezahlen können – diese Option ist jedoch besser für Personen geeignet, die bereits eine schlechte Bonität haben).
3. Wenn Sie etwas über £ 100 mit einer Kreditkarte bezahlen, sind Sie dank Section 75 Protection automatisch versichert. Prepaid-Karten haben diese Sicherheit nicht.
4. Die meisten Kreditkarten bieten heutzutage jede Menge Vorteile wie Prämienpunkte, Cashback-Optionen und Flugmeilen. Sie werden keine davon auf Prepaid-Karten sehen (obwohl Cashback manchmal verfügbar ist).

Die wichtige Sache zu erinnern ist, dass Sie nur für eine Kreditkarte gehen sollten, wenn Sie wissen, dass Sie ziemlich diszipliniert sind, wenn es um Ausgaben geht.

Unser Kreditkartenführer enthält viele Informationen zu den Vorteilen, worauf Sie achten sollten, sowie zu den besten derzeit verfügbaren Kreditkartenangeboten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, für welche Option Sie sich entscheiden sollen, probieren Sie es aus.

Gibt es Nachteile von Prepaid-Karten?

Die Verwendung von Prepaid-Karten hat einige potenzielle Nachteile:

1. Potenzielles Sicherheitsrisiko

   
   Es besteht ein potenzielles Sicherheitsrisiko, das zwar unwahrscheinlich, aber erwähnenswert ist.

   Im Wesentlichen bedeutet die Natur von Prepaid-Karten, dass sie nicht im Besitz von Banken sind und von diesen betrieben werden. Sie sind ein sogenanntes elektronisches Geldprodukt, und wenn Sie Ihr Geld auf Ihre Prepaid-Karte legen, wird es bei einem Zahlungsabwicklungsunternehmen und nicht bei einer Bank gespeichert.

   Wenn dieses Zahlungsabwicklungsunternehmen pleite gehen würde, würden Sie Ihr Geld verlieren.

   Aus diesem Grund ist es wirklich wichtig, dass Sie nur in kleinen Dosen auf Ihre Karte bezahlen. Wir würden empfehlen, einmal pro Woche aufzuladen (die meisten der unten genannten Karten berechnen sowieso keine Aufladungen, so dass Sie nicht aus der Tasche gehen) – auf diese Weise, wenn das Unternehmen pleite geht, Sie werden wahrscheinlich nicht viel Geld verlieren.

   So sollen Prepaid-Karten sowieso funktionieren: Sie zahlen in einem kleinen Wochen- oder Monatsbudget und arbeiten das durch, bis Sie für die nächste Rate bereit sind.

   Die Tesco Pay + Prepaid-Karte ist eine Ausnahme, da sie mit FSCS-Schutz geliefert wird. Dies bedeutet, dass Ihr Geld, bis zu £ 85.000, abgedeckt ist.

2. Versteckte Gebühren

   Der andere Hauptnachteil bei Prepaid-Karten sind die Gebühren. Hier ist eine Aufschlüsselung der verschiedenen Gebühren, die angewendet werden könnten, und wozu sie dienen:

   1. Anmeldegebühr – Wie Sie sich vorstellen können, ist dies wie eine Verwaltungsgebühr für die Bearbeitung Ihrer Bewerbung. Dies kann alles bis zu £ 10 sein, aber meistens sollte dieser Prozess kostenlos sein.
   2. Monatliche Gebühren – Wie viele Bankkonten (wenn auch keine Studentenkonten) erheben einige Prepaids eine geringe monatliche Gebühr. Es ist normalerweise nie mehr als £ 5, aber es ist immer noch etwas zu beachten.
   3. Transaktionsgebühr – Einige Karten erheben bei jeder Zahlung eine Gebühr.
   4. Verlängerungsgebühr – Wie bei den meisten Kreditkarten müssen Prepaid-Karten alle drei Jahre erneuert werden. Manchmal gibt es einen kleinen Preis von etwa einem Fünfer, aber wenn Sie genug aufladen, kann dies manchmal verzichtet werden.
   5. Inaktivitätsgebühr – Versuchen Sie, Ihre Karte nicht monatelang völlig unbenutzt zu lassen, da sie manchmal eine kleine monatliche Gebühr als Ohrfeige für Nichtausgaben erheben.

3. Kein Interesse

   

   Kredit: Ubermensch Matt –

   Da Prepaid-Karten nicht an eine Bank gebunden sind, wird das Geld, das Sie darauf speichern, nicht verzinst. Deshalb ist es besser, nur einen kleinen Geldbetrag auf Prepaid-Karten aufzubewahren. Es bietet Ihnen nicht nur einen besseren Schutz (siehe den ersten Punkt in dieser Liste), sondern hilft Ihnen auch, effizienter zu budgetieren.

   Sie können jedoch Zinsen verdienen, wenn Sie die Tesco Pay + -Karte verwenden. Während auf der Karte gespeichertes Geld keine Zinsen verdient, können Sie die Rundungsfunktion verwenden, um ein Sparkonto aufzubauen.

   Bei Verwendung der Tesco Pay + -Karte werden alle Ausgaben automatisch aufgerundet und die Differenz auf Ihr Aufrundungskonto überwiesen. Mit dem Geld auf diesem Konto verdienen Sie rund 0,10% Annual Equivalent Rate (AER). Weitere Informationen zu AER finden Sie in unserem Leitfaden zum Finanzvokabular.

Fünf Tipps zur Verwendung von Prepaid-Karten

Guthaben: New Line Cinema

Hier sind fünf einfache Schritte, mit denen Sie die Vorteile Ihrer Prepaid-Karten nutzen können:

1. Richten Sie eine wöchentliche oder monatliche Lastschrift von Ihrem Hauptkonto ein, um Ihr Budget festzulegen und Mehrausgaben zu vermeiden. Im Laufe der Zeit werden Sie sich daran gewöhnen, jede Woche den gleichen Betrag auszugeben, und es wird viel einfacher, sich in Grenzen zu halten.
2. Entscheiden Sie jetzt, ob die Prepaid-Karte für alle Ihre Ausgaben (einschließlich Miete und Rechnungen) oder nur für wöchentliche Ausgaben für Lebensmittelgeschäfte, Universitätsbücher, Druckerguthaben usw. verwendet werden soll.
3. Wenn Sie großzügige Eltern haben, die Ihnen gerne finanzielle Unterstützung an der Uni anbieten (wie von der Regierung empfohlen), sorgen Sie dafür, dass sie das Geld, das sie freundlicherweise für Ihre Sache spenden, direkt auf Ihre Karte laden.
4. Behalten Sie immer den Überblick über monatliche Gebühren oder Transaktionsgebühren, die mit Ihrer Karte verbunden sind. Wenn Sie feststellen, dass Sie hier und da zu viele kleine Gebühren erhalten oder Ihre Karte nicht ausreichend verwenden, kündigen Sie Ihr Konto, um laufende Gebühren zu vermeiden.
5. Nullsaldo bedeutet wirklich Nullsaldo auf diesen Karten, also pass auf, was du ausgibst. Sie sollten im Laufe der Zeit feststellen, dass Sie Ihre Budgetierungsfähigkeiten wirklich verbessern.

Sind Sie sicher, dass Sie das beste Angebot für Ihr Girokonto erhalten? Schauen Sie sich unseren Leitfaden zu den besten Studentenbankkonten an – wenn Sie ein besseres Angebot wünschen, holen Sie es sich.