banker er normalt ikke en ny Ventures eneste kapitalkilde, fordi en banks afkast er begrænset af den rente, den forhandler, men risikoen kan være hele lånebeløbet, hvis den nye virksomhed mislykkes. Når en virksomhed er operationel og har en etableret finansiel track record, bliver bankerne en regelmæssig finansieringskilde.
af denne grund skal ejeren af små virksomheder være opmærksom på de kriterier, som långivere og investorer bruger, når de vurderer kreditværdigheden hos iværksættere, der søger finansiering.
vil den virksomhed, som en iværksætter faktisk skaber, se nøjagtigt ud som det firma, der er beskrevet i forretningsplanen? Selvfølgelig ikke.
den reelle værdi ved udarbejdelsen af en forretningsplan er ikke så meget i selve det færdige dokument, men i den proces, det går igennem – en proces, hvor iværksætteren lærer at konkurrere med succes på markedet. Derudover er en solid plan afgørende for at skaffe den kapital, der er nødvendig for at starte en virksomhed; långivere og investorer kræver det.
långivere og investorer henviser til disse kriterier som de fem C ‘ er af kredit.
Læs: 5 måder at rejse finansiering til din virksomhed
1. Kapital: en lille virksomhed skal have et stabilt indkomstgrundlag, før enhver långiver er villig til at yde et lån. Ellers ville långiveren ikke foretage en kapitalinvestering i virksomheden. De fleste banker nægter at yde lån, der er kapitalinvesteringer, fordi potentialet for afkast af investeringen er begrænset strengt på renterne på lånet, og det potentielle tab vil sandsynligvis overstige belønningen. Derudover er de mest almindelige grunde, som bankerne giver for at afvise ansøgninger om lån til små virksomheder, underkapitalisering eller for meget gæld. Banker forventer, at et lille selskab har en egenkapitalinvestering fra ejeren(E), der vil hjælpe med at støtte ventureet i tider med økonomisk belastning, som er almindelige i opstarts-og vækstfaserne i en virksomhed. Långivere og investorer ser kapital som en risikodelingsstrategi med iværksættere.
2. Kapacitet: et synonym for kapital er pengestrømme. Långivere og investorer skal være overbevist om virksomhedens evne til at opfylde sin regelmæssige finansielle forpligtelse og til at tilbagebetale lån, og det tager kontanter. Flere små virksomheder fejler fra mangel på kontanter end fra mangel på overskud. Det er muligt for en virksomhed at vise et overskud og stadig ikke have kontanter – det vil sige at være konkurs. Långivere forventer, at små virksomheder skal bestå testen af likviditet, især for kortfristede lån. Potentielle långivere og investorer undersøger nøje en lille virksomheds pengestrømsposition for at afgøre, om den har den nødvendige kapacitet til at overleve, indtil den kan opretholde sig selv.
læs: Sådan skaleres som en lille virksomhed på et budget
3. Sikkerhedsstillelse: sikkerhedsstillelse omfatter ethvert aktiv, som en iværksætter løfter til en långiver som sikkerhed for tilbagebetaling af et lån. Hvis virksomheden misligholder et lån, har långiveren ret til at sælge sikkerhedsstillelsen og bruge provenuet til at tilfredsstille lånet. Typisk, banker gør meget usikrede lån (dem, der ikke bakkes op af sikkerhedsstillelse) til business start-ups. Bankfolk ser iværksætternes vilje til at stille sikkerhed (personlige eller forretningsmæssige aktiver) som en indikation af deres dedikation til at gøre venture til en succes. En sund forretningsplan kan forbedre en bankmands holdning til venture.
4. Karakter: før du forlænger et lån eller foretager en investering i en lille virksomhed, skal långivere og investorer være tilfredse med en iværksætters karakter. Evalueringen af karakter er ofte baseret på immaterielle faktorer som ærlighed, integritet, kompetence, polere, beslutsomhed, intelligens, og evne. Selvom de vurderede kvaliteter er abstrakte, spiller denne evaluering en kritisk rolle i beslutningen om at lægge penge i en virksomhed eller ej.
Læs: 7 måder at betale for din videregående uddannelse
5. Betingelser: betingelserne omkring en finansieringsanmodning påvirker også en iværksætters chancer for at modtage finansiering. Långivere og investorer overvejer faktorer, der vedrører en virksomheds drift, såsom potentiel vækst på markedet, konkurrence, placering, styrke, svaghed, muligheder og trusler. En anden vigtig betingelse, der påvirker bankerne, er formen på den samlede økonomi, herunder renteniveauer, inflation og efterspørgsel efter penge. Selvom disse faktorer er uden for en iværksætters kontrol, er de stadig en vigtig komponent i en bankmands beslutning.
jo højere en mindre virksomhed scorer på de fem C ‘ er, jo større er chancerne for at modtage et lån.