Vaše tvorba bohatství

proč investovat?

před investováním musíte znát důvod. Váš účel vás nasměruje k vašim cílům ještě předtím, než začnete jednat podle osvědčených postupů při investování. Investice se běžně provádí pro finanční zabezpečení. Záleží na tom, že váš koncept finančního zabezpečení je jasný, takže když se trhy stanou volatilními, můžete si vždy připomenout svůj důvod investování a můžete odhadnout, zda jste dosáhli finančního zabezpečení.

pětistupňový proces rozvoje investičních strategií:

1. objasněte, proč
2. pochopte sami sebe
3. jakou daňovou strategii a jehož jméno investovat do
4. výběr investičního produktu
5. pravidelný proces kontroly na místě

typy investic

existují tři typy investic. Sdílejí také stejné vlastnosti, jako je růstový výnos (kapitálový výnos), výnos z příjmů (úrok) a úroveň rizika volatility.

1. Investice zajištěné dluhem (defenzivní aktiva)

jedná se o jakýkoli dluh v rozvaze, jako je hotovost na bankovním účtu, investice s pevným úrokem, termínovaný vklad, dluhopisy a dluhopisy.

typy dluhových nebo obranných investic

1. hotovost-peníze, které jste vložili na bankovní účty.
2. investice s pevným úrokem a termínovaný vklad-vydané bankami, vládami nebo jinými společnostmi na základě úvěrové kvality emitenta.
3. Debenture-půjčování peněz podniku.
4. dluhopis-alternativní aktivum. To sedí na kapitálové investice, zatímco jeho kapitálová hodnota může změnit přesčasy.

2. Kapitálové investice (růstová aktiva)

to zahrnuje investice do nemovitostí a akcií. Poskytují přístup k kapitálovým výnosům v průběhu času s cílem pokusit se porazit inflaci.

typy investic do vlastního kapitálu nebo růstu

1. akcie-označuje částečné vlastnictví společnosti nebo podniku.
2. nemovitost-zahrnuje obytné, komerční, rekreační nebo servisované byty a volné pozemky.
3. Private Company / Equity-neuvedené a má větší riziko ve srovnání s kótovanými společnostmi. Dobré pro sofistikovanější investory.

3. Alternativní investice

to se týká obvykle nesouvisejících s dluhovými nebo akciovými trhy a má to, co se často označuje jako „nekorelovaný“ vztah k tradičnějším aktivům dluhu a vlastního kapitálu.

typy alternativních investic

1. hybridní fixní úroky a dluhopisy-má hodnotu, která závisí na: pokud úrokové sazby stoupnou, ceny cenného papíru klesnou, protože nabízené fixní výnosy se stanou méně atraktivními. Pokud úrokové sazby půjdou dolů, cena dluhopisu poroste.
2. zemědělství – také označované jako Argi-obchodní investice nebo řízené investiční systémy (MIS).
3. komodity a hedgeové fondy-nejstarší a nejtradičnější. Jsou to suroviny používané k výrobě věcí.
4. krypto nebo krypto měny-nejnovější: kladkostroj a krypto. Jeho ideologie je kolem bezpečného obchodování mimo instituce.

diverzifikace a řízení rizik

to zahrnuje metody snižování investičního rizika investováním do řady různých skupin investičních aktiv a dobrým porozuměním tomu, do čeho investujete.

tři obecné způsoby diverzifikace:

1. nákup řady investic do stejné třídy aktiv;
2. nákup řady investic v různých odvětvích nebo oblastech; nebo
3. nákup řady investic do různých tříd aktiv.

vaše možnosti strategie bohatství

bezriziková míra návratnosti? – vše o ceně příležitosti. Jedná se v podstatě o to, co vám chybí jako návratnost, když neinvestujete a máte peníze na něco jiného.

investice založené na cílech

1. krátkodobé cíle – 1-2 roky, termínované vklady založené na hotovosti nebo bash
2. střednědobé cíle – 3-5 let, měsíční termínovaný vklad v hotovosti, akcie blue chip nebo majetkové fondy
3. dlouhodobé cíle – 5-10 let, akcie nebo majetek
4. Extra dlouhodobé cíle – 10-30 let, smíšené obranné a růst na základě věku a chuti k riziku

budování alokace aktiv

to závisí na vaší chuti k riziku a časovém rámci. Jaký typ investora jste?

1. Secure-seeking příjem nebo mají některé specifické krátkodobé cíle.
2. obranný příjem s potenciálem pro určitý růst ve střednědobém horizontu.
3. konzervativní-hledá jak příjem, tak potenciál pro určitý růst ve střednědobém horizontu.
4. Balanced-hledá jak příjmy a kapitálový růst ve střednědobém až dlouhodobém horizontu za účelem dosažení vašich dlouhodobých finančních cílů.
5. růst hledající růst kapitálu v dlouhodobém horizontu.
6. vysoký růst-snaha o maximalizaci růstu kapitálu v dlouhodobém horizontu.

proč si lidé půjčují peníze na investice?

právní předpisy od tohoto psaní umožňují požadovat odpočet peněz, které jsou vypůjčeny, a generovat výnos z příjmu.

ale

zlatým pravidlem pro jakoukoli investici je zajistit, abyste neudělali jen něco pro daňové zvýhodnění nebo vnímanou vysokou návratnost.

etické nebo sociálně odpovědné investiční rozhodování

to se týká zvážení finanční návratnosti a sociálního a environmentálního dobra, aby došlo k pozitivní změně.

negativní otázky týkající se etické a sociální odpovědnosti

1. alkohol & Maloobchod s tabákem
2. Zvířata (zpracování masných mléčných výrobků)
3. zvířata (maloobchod s masem/mléčnými výrobky)
4. škody na životním prostředí (komplexní politika)
5. škody na životním prostředí (pouze obecné prohlášení)
6. represivní režimy (proaktivní, vyvážená politika)
7. represivní režimy (přísné vyhýbání se)

důležité úvahy týkající se etických investic:

• fond odpovídající vašim etickým úvahám nemusí nutně odpovídat vašemu postoji k riziku. Zde může dojít k kompromisu;
• existuje omezení rozsahu prostředků a třídy aktiv. Mají tendenci být australské a globální akciové fondy pouze s některými omezenými možnostmi fixního příjmu, které přicházejí na trh v poslední době;
• etické fondy mohou být vyšší riziko, protože mají menší vesmír povolených zásob, do kterých mohou investovat;
• cíle fondu jsou eticky založeny ,a proto nemusí splňovat vaše stanovené cíle (například potřeba generovat příjem).

kam jít odtud?

• vaše myšlení, hodnoty a postoje kolem peněz ovlivňují všechny prvky vašeho života.
• Vzdělávejte se a pamatujte si, že dovednosti peněz jsou naučeným chováním.
• mějte upřímné otevřené rozhovory o penězích.
• začněte se soustředit na to, co je pro vás v životě důležité a jaký ideální život chcete žít.
• Sestavte si svůj finanční rozhodovací rámec, který je v souladu s vaším investičním rámcem a jakoukoli etickou nebo sociální odpovědností.
• diverzifikujte své investice.
• rozhodnout: D-i-y investor nebo získání formální rady?
• Udržujte své investiční náklady a obrat nízké.
• Zůstaňte v kurzu, i když se trhy stanou volatilními.