banky obvykle nejsou jediným zdrojem kapitálu nového podniku, protože návratnost banky je omezena úrokovou sazbou, kterou vyjednává , ale její riziko by mohlo být celá částka úvěru, pokud nový podnik selže. Jakmile je podnik funkční a má zavedené finanční výsledky, banky se stávají pravidelným zdrojem financování.
z tohoto důvodu musí majitel malé firmy znát kritéria, která věřitelé a investoři používají při hodnocení bonity podnikatelů hledajících financování.
bude podnikání, které podnikatel skutečně vytváří, vypadat přesně jako Společnost popsaná v obchodním plánu? Samozřejmě, že ne.
skutečná hodnota při přípravě podnikatelského plánu není ani tak v samotném hotovém dokumentu, ale v procesu, kterým prochází-proces, ve kterém se podnikatel učí, jak úspěšně konkurovat na trhu. Kromě toho, solidní plán je nezbytný pro zvýšení kapitálu potřebného k zahájení podnikání; věřitelé a investoři to požadují.
věřitelé a investoři odkazují na tato kritéria jako pět C úvěrů.
číst: 5 způsobů, jak získat finanční prostředky pro vaše podnikání
1. Kapitál: malý podnik musí mít stabilní příjmovou základnu, než je věřitel ochoten poskytnout půjčku. V opačném případě by věřitel nedělal, v podstatě, kapitálovou investici do podnikání. Většina bank odmítá poskytovat půjčky, které jsou kapitálovými investicemi, protože potenciál návratnosti investice je omezen výhradně na úrok z úvěru a potenciální ztráta by pravděpodobně překročila odměnu. Kromě toho jsou nejčastějšími důvody, které banky uvádějí pro odmítnutí žádostí o půjčky pro malé podniky, nedostatečná kapitalizace nebo příliš mnoho dluhů. Banky očekávají, že malá společnost bude mít vlastní kapitálovou investici, která pomůže podpořit podnik v době finanční zátěže, které jsou běžné během počáteční a růstové fáze podnikání. Věřitelé a investoři vidí kapitál jako strategii sdílení rizik s podnikateli.
2. Kapacita: synonymem pro kapitál je peněžní tok. Věřitelé a investoři musí být přesvědčeni o schopnosti firmy plnit své pravidelné finanční závazky a splácet úvěry, a to vyžaduje hotovost. Více malých podniků selhává z nedostatku hotovosti než z nedostatku zisku. Je možné, že společnost vykazuje zisk a stále nemá hotovost – to znamená, že je v konkurzu. Věřitelé očekávají, že malé podniky projdou testem likvidity, zejména u krátkodobých půjček. Potenciální věřitelé a investoři pečlivě zkoumají pozici peněžních toků malé společnosti, aby se rozhodli, zda má kapacitu nezbytnou k přežití, dokud se nedokáže udržet.
číst: jak měřítko jako malé firmy na rozpočet
3. Kolaterál: kolaterál zahrnuje jakékoli aktivum, které podnikatel slibuje věřiteli jako jistotu na splacení úvěru. Pokud společnost nesplácí úvěr, má věřitel právo prodat kolaterál a použít výtěžek k uspokojení úvěru. Banky obvykle poskytují mnoho nezajištěných půjček (těch, které nejsou zajištěny kolaterálem) začínajícím podnikům. Bankéři vnímají ochotu podnikatelů slibovat zajištění (osobní nebo obchodní aktiva) jako projev jejich odhodlání učinit podnik úspěšným. Zdravý obchodní plán může zlepšit postoj bankéře k podnikání.
4. Charakter: před prodloužením půjčky nebo investicí do malého podniku musí být věřitelé a investoři spokojeni s charakterem podnikatele. Hodnocení charakteru je často založeno na nehmotných faktorech, jako je poctivost, integrita, kompetence, polština, odhodlání, inteligence a schopnosti. Ačkoli posuzované vlastnosti jsou abstraktní, toto hodnocení hraje rozhodující roli při rozhodování o vložení peněz do podnikání nebo ne.
číst: 7 způsobů, jak platit za své vysokoškolské vzdělání
5. Podmínky: podmínky kolem žádosti o financování také ovlivňují šance podnikatele na získání financování. Věřitelé a investoři zvažují faktory týkající se činnosti podniku, jako je potenciální růst na trhu, konkurence, umístění, síla, slabost, příležitosti a hrozby. Další důležitou podmínkou ovlivňující banky je tvar celkové ekonomiky, včetně úrovně úrokových sazeb, míry inflace a poptávky po penězích. Ačkoli tyto faktory jsou mimo kontrolu podnikatele, stále jsou důležitou součástí rozhodnutí bankéře.
čím vyšší je menší obchodní skóre na pět C, tím větší je jeho šance na získání půjčky.