Ganesh Murthy, CFO, Dell Services
piața indiană de gestionare a averii se află pe o cale susținută de creștere, având în vedere perspectivele economice pe termen lung ale Indiei, datele demografice pozitive, creșterea nivelului veniturilor și penetrarea scăzută actuală. India este în prezent clasată printre primele 10 națiuni în ceea ce privește bogăția privată totală deținută conform raportului Mondial al bogăției Capgemini. Bogăția agregată deținută de indivizi indieni cu valoare netă ridicată (HNI)
(adică. persoane fizice cu active investibile de 1 milion de dolari sau mai mult) este de așteptat să crească la un CAGR de 27 la sută în următorii cinci ani la aproximativ Rs. 400 trilioane.
acest lucru, combinat cu o estimare robustă a PIB-ului de către FMI de 7,5 la sută în 2016 și 2017 și alocarea în creștere a activelor financiare de către HNIs, este de bun augur pentru industria indiană de gestionare a averii.
importanța gestionării averii în India:
deși 8% din populația totală din India reprezintă 45% din averea totală, doar 20% din familiile bogate primesc sfaturi de la managerii de avere. Cu toate acestea, acest număr este în continuă creștere, deoarece tot mai mulți clienți solicită sfaturi pentru:
1) Gestionarea activelor
2) Planificarea financiară (obiective specifice pe termen scurt și lung)
3) planificarea fiscală
4) planificarea imobiliară
aproximativ 69% din populația totală HNI din India este sub vârsta de 55 de ani. Această populație caută un manager de avere, deoarece nu are nici expertiza, nici timpul necesar pentru a-și monitoriza investițiile.
evoluția peisajului industriei de gestionare a averii în India:
odată cu creșterea populației de HNI în afara orașelor de rangul 1, penetrarea și accesul la servicii devin o provocare din ce în ce mai mare. Având în vedere că tehnologia este principalul motor al afacerilor, există o afinitate din ce în ce mai mică pentru a fi legată de o anumită locație geografică. Acest lucru a făcut utilizarea tehnologiei pentru a furniza soluții către HNIs o parte foarte importantă a ofertei, deoarece costul livrării serviciilor în locațiile tier 2 și tier 3 devine dificil. Încet și constant firmele de gestionare a averii găsesc soluții tehnologice pentru a oferi sfaturi prin utilizarea consilierilor Robo. Aceste modele de alocare a activelor bazate pe computer pot face cu ușurință lucrările banale de alocare a activelor de bază. Cu toate acestea, pentru soluții de implicare ridicată, cum ar fi strategiile de minimizare a impozitelor, planificarea imobiliară etc. va continua să se facă cu intervenția umană. În ceea ce privește ofertele, soluțiile de birou de familie și planificarea imobiliară sunt din ce în ce mai solicitate, deoarece din ce în ce mai multe afaceri de familie văd următoarea generație care dorește să înceapă din nou și nu neapărat să continue cu afacerea tradițională de familie.
un alt aspect al notei este apariția masei bogate. Odată cu creșterea urbanizării și a locurilor de muncă organizate (fiind lider în acest aspect), tot mai multe familii sunt capabile să genereze venituri excedentare și ar dori să canalizeze acest lucru în investiții productive și nu doar economii
în bănci.
domeniul de aplicare viitor pentru gestionarea averii în India:
industria de gestionare a averii în India este încă într-o etapă foarte în curs de formare. Industria trece încet și treptat de la o dimensiune unică pentru toate modelele la o ofertă mai personalizată. Acest lucru este completat de tehnologie pentru a avea grijă de activitățile non-core. La fel de mare ca 25.5% din populația HNI din Asia pacific (ex Japonia) folosește creditul pentru a-și spori rentabilitatea. Prin urmare, există o presiune sporită asupra soluțiilor de creditare și de creditare pentru HNIs. Împingerea pe Personalizare, dependența de tehnologie, nevoia de soluții de creditare și creșterea gradului de conștientizare și împingere asupra activelor financiare față de activele fizice creează oportunități mari pentru industria de gestionare a averii din India. Pe măsură ce investitorii și produsele evoluează în timp, industria
se poate poziționa pentru a putea satisface nevoile specifice ale clienților în situații.
ce succes poate aduce un management de avere într-o organizație și cât de relevant este rolul său?
întregul concept de gestionare a averii este în continuă schimbare. Așteptările clienților sunt în continuă schimbare, iar capacitatea de a furniza servicii diferențiate este în continuă scădere. Acestea fiind spuse, serviciul cheie diferențiat este furnizat de implicarea cu organizațiile și HNI la diferite niveluri. Organizațiile și HNI doresc în mod constant să se concentreze mai mult pe domeniile lor de expertiză, lăsând în același timp activități precum planificarea financiară, planificarea fiscală etc. pentru experți. Organizațiile doresc o viziune asupra investițiilor lor; doresc oferte personalizate mai mari și au nevoie de acces ușor la credite și multe astfel de oferte diferențiate. Firmele de gestionare a averii, cu capacitatea lor de a oferi un ghișeu unic pentru toate aceste cerințe, economisesc o mulțime de costuri, timp și energie pentru clienții lor.