2021 este al nouălea an Stockspot a cercetat cele mai mari fonduri super din Australia pentru raportul nostru anual Fat Cat Funds.
raportăm cele mai performante fonduri super prin compararea a ~600 de opțiuni de investiții multi-active oferite de cele mai mari 100 de fonduri super din Australia pentru a găsi cele mai bune fonduri super – și cele mai rele. Fondurile au fost evaluate cu privire la modul în care au efectuat, după taxe, în comparație cu alte super Opțiuni de risc similar pe parcursul a cinci ani.
descărcați raportul acum pentru a vedea cum se compară fondul dvs. sau continuați să citiți un rezumat al cercetării noastre.
- cele mai performante super fonduri – Fit Cat fonduri
- cele mai performante super fonduri – Fat Cat fonduri
- cele mai performante super fonduri de creștere agresivă
- cele mai performante super fonduri de creștere
- cele mai performante super fonduri echilibrate
- cele mai performante super fonduri moderate
- industrie vs retail super fund performance
- cum se compara stockspot?
- cele mai bune fonduri super 2021
- 2021 Gold Fit Cat Fund Awards-Unisuper și Qantas Super
- 2021 Silver Fit Cat Fund Award-AustralianSuper și Fiducian Super
- 2021 Bronze Fit Cat Fund Awards – conștient Super, IOOF, Holden și AMG
- cele mai grave fonduri super 2021
- ultimul loc: OnePath
- Second last place: AMP
- al treilea ultimul loc: MLC, Zurich și energy Industries Superannuation Scheme (EISS)
- compararea diferitelor categorii de super-fonduri
- cele mai bune și cele mai slabe performanțe super-fonduri de creștere agresivă
- cele mai bune și cele mai slabe performanțe de creștere superfonds
- cele mai bune și cele mai slabe performante fonduri super echilibrate
- cele mai bune și cele mai slabe performanțe super-fonduri moderate
- Industrie vs performanță super-fond de vânzare cu amănuntul
- fondurile super mai mari nu au performanțe mai bune
- comparați fondul dvs. de pensie superioară cu investiția cu Stockspot
- taxe mai mici – fondurile din industrie au taxe cu aproape 40% mai mici decât fondul mediu de vânzare cu amănuntul. A nu avea un motiv de profit înseamnă că nu sunt conduse de profit, dar asta nu înseamnă că toate sunt „low cost”.
- alocarea activelor – fondurile industriei tind să aibă o alocare mai mare pentru activele necotate, cum ar fi proprietatea, infrastructura și capitalul privat, care s-au bucurat de randamente recente puternice.
- puteți schimba fondul super, deoarece există unele fonduri super care oferă opțiuni super indexate cu taxe mici și performanțe consistente.
- dacă sunteți gata să investească în afara dumneavoastră superannuation, indexare low cost este un alt mod pentru australienii pentru a obține randamente consistente.
cele mai bune fonduri super 2021
2021 Gold Fit Cat Fund Awards-Unisuper și Qantas Super
în 2021, Unisuper a obținut premiul Gold Fit Cat Fund pentru al doilea an consecutiv pentru cele mai performante fonduri de peste cinci ani. Unisuper este unul dintre cele mai mari fonduri super din Australia, gestionând peste 100 de miliarde de dolari pentru membrii săi 450,000+. Acesta împarte premiul în acest an cu Qantas Super, deoarece planul lor de superanuare corporativă pentru personalul său avea patru fonduri Cat Fit.
Unisuper Fit Cat Opțiuni de fond
Unisuper-creștere ridicată
Unisuper-creștere ridicată durabilă
Unisuper-durabilă echilibrată
Unisuper-echilibrată
QANTAS super FIT CAT Opțiuni de fond
Qantas Super-creștere
Qantas Super-echilibrat
Qantas Super-Glidepath: Destinație
Qantas Super-conservatoare
2021 Silver Fit Cat Fund Award-AustralianSuper și Fiducian Super
premiul de argint merge atât AustralianSuper și Fiducian Super cu patru Fit Cat fonduri fiecare. AustralianSuper nu este străin de Premiile Stockspot Fit Cat Fund După ce a obținut Premiul Bronze în 2020, în timp ce Fiducian (un super fond de vânzare cu amănuntul cu active de peste 2 miliarde de dolari) își face prima apariție în lista noastră.
AUSTRALIANSUPER FIT CAT Opțiuni de fond
AustralianSuper – echilibrat
AustralianSuper-conservator echilibrat
AustralianSuper-stabil
FIDUCIAN super FIT CAT Opțiuni de fond
Fiducian Super – Ultra Fondul de creștere
Fiducian Super – echilibrat Fondul
Fiducian Super – capital stabil Fondul
2021 Bronze Fit Cat Fund Awards – conștient Super, IOOF, Holden și AMG
Premiul de bronz se împarte între mai multe furnizorii de pensii în acest an. După ce a obținut premiul Silver anul trecut, IOOF împarte Premiul Bronze cu Aware Super, Holden Corporate Super plan și AMG Super.
AWARE super FIT CAT Opțiuni de fond
Aware super – Mare creștere
Aware Super-creștere
IOOF super FIT CAT Opțiuni de fond
IOOF-MultiMix creștere echilibrată
IOOF – MultiMix capital stabil
HOLDEN super FIT CAT Opțiuni de fond
angajații Holden Fondul de pensii-precaut
angajații Holden Fondul de pensii-conservator
AMG super FIT CAT Opțiuni de fond
AMG Super – AMG echilibrat
AMG Super – AMG capital stabil
ce au în comun primele trei super fonduri? Taxe mici!
în ciuda strategiilor de investiții diferite, singurul factor pe care aceste fonduri îl aveau în comun a fost Comisioanele de investiții de aproximativ 1% sau mai puțin.
Felicitări câștigătorilor Fondului Fit Cat pentru 2021. Nu uitați să verificați performanța lor în raportul nostru de fonduri pentru pisici grase anul viitor.
cele mai grave fonduri super 2021
ultimul loc: OnePath
Onepath a fost în fruntea listei noastre pentru cele mai grase fonduri pentru pisici, cu un total de 10 opțiuni neperformante și a fost în categoria fondului pentru pisici grase timp de nouă ani la rând. Anul trecut, am solicitat IOOF (proprietarul părinte al OnePath și Premiul Bronze Cat 2021 Fit) să caute să-și reducă taxele și să-și îmbunătățească performanța, dar se pare că preferă să păstreze opțiunile de fonduri scumpe și membrii blocați în fonduri neperformante în beneficiul lor.
ONEPATH FAT CAT FUND OPTIONS
OnePath – OptiMix Balanced
OnePath – Managed Growth
OnePath – Active Growth
OnePath – OptiMix Growth Trust
OnePath – OptiMix High Growth
OnePath – OptiMix Moderate
OnePath – Tax Effective Income
OnePath – OptiMix Conservative
OnePath – Conservative
OnePath – Balanced
Second last place: AMP
AMP a ajuns pe locul 2, cu 6 fonduri Fat Cat. Prețul acțiunilor AMP a scăzut cu aproape 80% de când am publicat primul raport privind fondurile Fat Cat în 2013, după ce am trecut prin cinci directori executivi diferiți, iar miliarde au fost retrase din produsele AMP cu performanțe slabe. În timp ce s-au îmbunătățit față de câștigătorul de aur de anul trecut, suita lor complexă și moștenită de produse (pe care încearcă să le raționalizeze) a dus la dispariția lor încă un an în lista de pisici grase.
Urmăriți videoclipul AMP Fat Cat Fund produs în parteneriat cu Chaser back in 2016
AMP FAT CAT Opțiuni de fond
AMP – FS – AMP Capital Multi-Asset
AMP – FLS – direcții viitoare conservator
AMP – FLS – Professional conservator
AMP – FS – Schroder întoarcere reală
amp – FLS – amp conservator
amp – FS – super easy conservator
amp – FS – amp capital multi-asset
al treilea ultimul loc: MLC, Zurich și energy Industries Superannuation Scheme (EISS)
premiul de bronz pentru al treilea ultimul loc este împărțit între managerii de avere mai mari în MLC și Zurich din cauza suita lor de produse complexe, comisioane ridicate și opțiuni de investiții performante slabe. MLC se află într-o poziție similară cu OnePath, fiind achiziționată de o pisică potrivită în IOOF. Interesant este că EISS a primit, de asemenea, Premiul Bronze Fat Cat ca fond public de pensie pentru trei opțiuni de investiții care au avut performanțe slabe.
MLC Opțiuni de fond pentru pisici grase
MLC – inflație Plus – portofoliu asertiv
MLC-inflație Plus-portofoliu conservator
MLC-inflație Plus-portofoliu moderat
ZURICH Fat CAT Opțiuni de fond
Zurich-gestionat de creștere
Zurich-echilibrat
Zurich-capital stabil
schema de Superanuare a industriilor energetice (FEIS) opțiunile fondului FAT CAT
schema de Superanuare a industriilor energetice (FEIS) – Echilibrat (MySuper)
schema de Supraveghere a industriilor energetice – EISS) – conservator
schema de Supraveghere a industriilor energetice (EISS) – conservator echilibrat
doriți să comparați super-ul dvs. chiar mai departe? Citiți raportul integral al Fondului pentru pisici grase 2021 aici.
compararea diferitelor categorii de super-fonduri
super-fonduri care au fost analizate de Stockspot au mai multe nume: echilibrate, diversificate, moderat conservatoare, moderate și stabile de capital.
investitorii trebuie să fie atenți să înțeleagă mixul de active al fondului lor, nu să se bazeze pe modul în care a fost numit.
Aflați mai multe despre cum să alegeți super fondul potrivit.
cele mai bune și cele mai slabe performanțe super-fonduri de creștere agresivă
super-fonduri de creștere agresivă sunt fonduri cu cel puțin 80% în active de creștere, cum ar fi acțiuni și proprietăți și, în general, destinate investitorilor cu un orizont de investiții foarte lung, având în vedere că pot fi foarte volatile pe termen scurt.
cele mai performante super-fonduri de creștere agresivă au avut foarte puține active defensive, cum ar fi obligațiunile și numerarul. Acest lucru i-a ajutat să obțină randamente de 12-15% pe an pe parcursul a cinci ani, deoarece activele de creștere s-au bucurat de randamente puternice în ultimii ani, în ciuda căderii COVID-19.
trebuie remarcat faptul că fondul echivalent Vanguard index încă bate 86% din fondurile de creștere mare în ultimii cinci ani.
OnePath a apărut puternic în lista Fondului Fat Cat, cu cinci dintre cele mai proaste 10 fonduri performante. Între timp, fondurile industriei (de ex. UniSuper) a scos majoritatea primelor 10 fonduri super agresive performante.
| TOP 10 fonduri de creștere agresivă | 5 ani întoarcere (pa.) | |
| MLC-portofoliul de creștere accelerată Horizon 7 | 14.9% | |
| Unisuper-creștere ridicată | 13.5% | |
| UniSuper – creștere durabilă ridicată | 13.2% | |
| Echipăsuper-creștere plus | 12.7% | |
| Fiducian Super-Ultra Growth Fund | 12.5% | |
| Hostplus-acțiuni Plus | 12.3% | |
| CBUS-creștere ridicată | 12.1% | |
| NGS Super-Share Plus | 11.9% | |
| creștere conștientă Super-înaltă | 11.8% | |
| prun Super-pre-amestecat agresiv | 11.7% |
| fund 10 fonduri de creștere agresivă | 5 ani întoarcere (P. A.) | |
| OnePath-OptiMix Balanced | 5.3% | |
| Onepath-creștere gestionată | 5.6% | |
| OnePath-creștere activă | 5.7% | |
| MLC-inflație Plus-portofoliu asertiv | 6.3% | |
| Colonial primul stat (CFS) Rollover & Superannuation – viitori lideri | 6.4% | |
| OnePath-creșterea OptiMix | 6.5% | |
| Zurich-creștere gestionată | 6.6% | |
| Commonwealth Bank Group Super-echilibrat (MySuper) | 7.0% | |
| schema de Supraveghere a industriilor energetice – EISS) – echilibrat (MySuper) | 7.4% | |
| OnePath-OptiMix creștere înaltă | 7.6% |
creștere agresivă super fonduri: taxa medie & returnează
fondurile de Jos din această categorie aveau de obicei mai mulți bani și obligațiuni, manageri activi cu performanțe slabe și taxe mai mari. Taxa medie din această categorie a fost de 2,3%, ceea ce a redus performanța la 5,3-7,6% pe an.
aici se poate vedea clar corelația dintre Taxe și randamente.
| taxa medie (P. A.) | randamentul mediu pe 5 ani (P. A.) | |
| Top 10 | 1.2% | 12.7% |
| jos 10 | 2.3% | 6.5% |
cele mai bune și cele mai slabe performanțe de creștere superfonds
Growth superfonds au 60-80% în active de creștere, cum ar fi acțiunile și proprietățile și, la fel ca fondurile de creștere agresive, sunt în general orientate către investitorii mai tineri cu un orizont de investiții lung, având în vedere că pot fi destul de volatili pe termen scurt.
fonduri din industrie, cum ar fi HESTA, UNISUPER, Aware Super și Australian Super au fost în top 10 fonduri de creștere super.
cele mai performante fonduri din acest grup au avut o alocare relativ mică (23,5%) pentru obligațiuni și numerar. Acest lucru le-a permis să returneze 9,4-11,8% pe an pe parcursul a cinci ani, alocarea mai mare pentru investițiile în creștere ajutându-i să se bucure de câțiva ani puternici de rentabilități.
trebuie remarcat faptul că un fond de index simplu bate încă 90% din toate fondurile de creștere în ultimii cinci ani.
| Top 10 creștere super fonduri | 5 ani întoarcere (pa.) | |
| HESTA-creștere durabilă | 11.8% | |
| Australian Super-echilibrat | 10.4% | |
| UniSuper-echilibrat durabil | 10.2% | |
| Fiducian-echilibrat | 9.9% | |
| Super – creștere conștientă | 9.8% | |
| IOOF-creștere echilibrată MultiMix | 9.7% | |
| UniSuper-echilibrat | 9.6% | |
| luteran creștere super-echilibrată (MySuper) | 9.5% | |
| Victorian Superannuation-creștere (MySuper) | 9.5% | |
| Qantas Super-creștere | 9.4% |
| fund 10 creștere super fonduri | 5 ani întoarcere (P. A.) | |
| AMP-FS – amp Capital multi-activ | 3.6% | |
| Onepath-OptiMix moderat | 3.9% | |
| OnePath-Onepath impozit pe venit efectiv | 4.0% | |
| schema de Supraveghere a industriilor energetice – EISS) – conservatoare | 4.2% | |
| Zurich-echilibrat | 4.5% | |
| AON-smartMonday MySuper-Age 65 | 5.6% | |
| Perpetual WealthFocus – Perpetual Diversified Growth | 5.7% | |
| Mylifemymoney-RetirePlus | 5.8% | |
| schema de Supraveghere a industriilor energetice (EISS) – conservator echilibrat | 5.8% | |
| Fondul de pensii ARA-creștere | 5.9% |
fonduri de creștere super: taxa medie & returnează
fonduri de vânzare cu amănuntul Super, cum ar fi AMP, OnePath și Zurich efectuat cel mai rău din fonduri de creștere super. Fondurile inferioare din acest grup au avut de obicei o alocare mai mare (33%) pentru numerar și obligațiuni și comisioane ridicate de 1,8% în medie. Acest lucru a redus performanța lor la 3,6-5,9% pe an.
| taxa medie (P. A.) | randamentul mediu pe 5 ani (P. A.) | |
| top 10 fonduri de creștere super | 1.1% | 10.0% |
| Fund 10 creștere super fonduri | 1.8% | 4.9% |
descărcați raportul Fat Cat Funds pentru a vă scufunda mai adânc în cele mai bune și mai slabe fonduri super performante din Australia
cele mai bune și cele mai slabe performante fonduri super echilibrate
fondurile Super echilibrate sunt fonduri cu 40-60% în active de creștere, cum ar fi acțiuni și proprietăți și, în general, destinate investitorilor în anii patruzeci și cincizeci, cu un orizont de investiții mediu și lung.
cei mai performanți din acest grup au avut o alocare de 43% pentru venituri fixe și numerar. Acest lucru i-a ajutat să obțină randamente de 6,4-8% pe an pe parcursul a cinci ani.
cu toate acestea, un simplu fond de index Vanguard a bătut un extraordinar 95% din fondurile echilibrate în ultimii cinci ani.
| TOP 10 echilibrat super fonduri | 5 ani întoarcere (pa.) | |
| Australian Super-conservator echilibrat | 8.0% | |
| AMG Super-echilibrat | 7.6% | |
| Colonial primul stat-FirstChoice Multi-Index moderat | 7.3% | |
| Qantas Super-Echilibrat | 7.2% | |
| Qantas Super-Glidepath: Destinație | 7.2% | |
| QSuper-Focus Pe Viață 2 | 6.8% | |
| Administrația Locală Super-Echilibrată | 6.7% | |
| LGIAsuper-Echilibrat | 6.5% | |
| Angajații Holden Super-Precaut | 6.5% | |
| legalsuper-conservator echilibrat | 6.4% |
| fund 10 echilibrat super fonduri | 5 ani întoarcere (P. A.) | |
| Zurich-capital stabil | 2.5% | |
| Onepath-Optimix conservator | 2.6% | |
| Onepath-conservator | 2.7% | |
| MLC-inflație Plus-portofoliu conservator | 2.9% | |
| Plum Super – Pre-mixed Conservative | 3.9% | |
| AON – smartMonday MySuper – Age 75 and above | 3.9% | |
| MLC – MLC Inflation Plus – Moderate Portfolio | 4.0% | |
| OnePath – Balanced | 4.1% | |
| Club Plus – Conservative Balanced | 4.1% | |
| Perpetual WealthFocus – Perpetual Conservative Growth | 4.2% |
fonduri super echilibrate: taxa medie & returnează
fonduri precum Onepath și MLC au efectuat cel mai rău din fondurile super echilibrate. Fondurile de Jos din acest grup au avut de obicei o alocare de 41% activelor defensive, cum ar fi obligațiunile și numerarul. Acest lucru, combinat cu taxele lor ridicate, și-a redus performanța la 2,5-4,2% pe an.
| taxa medie (P. A.) | randamentul mediu pe 5 ani (P. A.) | |
| Top 10 fonduri super echilibrate | 0.9% | 7.0% |
| Fund 10 echilibrat super fonduri | 1.8% | 3.5% |
cele mai bune și cele mai slabe performanțe super-fonduri moderate
super-fonduri Moderate sunt fonduri cu 20-40% în active de creștere, cum ar fi acțiuni și proprietăți și, în general, destinate investitorilor mai în vârstă, cu un orizont de investiții scurt și mediu, având în vedere că sunt relativ stabile pe termen scurt.
industria și fondurile din sectorul public au reprezentat aproape jumătate din primele 10 fonduri Cat Fit.
cele mai performante fonduri din acest grup au avut o alocare de 64% pentru obligațiuni și numerar. Acest lucru i-a ajutat să obțină randamente de 4,8-6% pe an pe parcursul a cinci ani.
fondurile cu performanțe inferioare din acest grup au avut de obicei o alocare ușor mai mare pentru numerar și obligațiuni, precum și comisioane mai mari. Acest lucru le-a redus performanța la 3-4% pe an, în principal pentru fondurile de retail, cum ar fi AMP, și planurile corporative pentru marile bănci mari, cum ar fi ANZ și Commonwealth Bank. În mod surprinzător, una dintre pisicile noastre potrivite din 2020, QSuper a avut un fond în lista de pisici grase pentru categoria moderată.
| TOP 10 fonduri SUPER MODERATE(fonduri pentru pisici grase) | întoarcere de 5 ani (P. A.) | |
| AustralianSuper-stabil | 6.0% | |
| Fondul Fiducian Super-Capital stabil | 5.5% | |
| NESS Super-stabil | 5.5% | |
| Qantas Super-conservator | 5.4% | |
| AMG Super-capital stabil | 5.4% | |
| personalul ANZ Super-precaut | 5.3% | |
| Media Super-stabilă | 5.2% | |
| angajații Holden Super-conservatori | 4.9% | |
| Fondul de pensii al Breslei-conservator | 4.8% | |
| IOOF-MultiMix capital stabil | 4.8% |
| partea de jos 10 fonduri super echilibrate(fonduri FAT CAT) | 5 ani întoarcere (P. A.) | |
| Fondul de pensii ara-defensiv | 3.2% | |
| AMP-FLS-direcții viitoare conservatoare | 3.2% | |
| AMP-FLS-conservator profesional | 3.3% | |
| AMP-FS-Schroder întoarcere reală | 3.3% | |
| QSuper-Lifetime Sustain 2 | 3.4% | |
| amp – FLS-amp conservator | 3.5% | |
| Commonwealth Bank Group Super-conservator | 3.9% | |
| AMP-FS-conservator Super ușor | 3.9% | |
| Asgard-MySuper – etapa vieții 1940 | 3.9% | |
| ANZ Australian personal super-inteligent alegere conservatoare | 4.0% |
fonduri super moderate: Taxe și performanță
datorită randamentelor mai mici din fondurile super moderate, australienii mai în vârstă și pensionarii din strategiile super cu risc mai mic trebuie să fie și mai sensibili la taxe.
comparați Comisioanele celor mai performante fonduri super moderate cu cele mai slabe performanțe:
| taxa medie (P. A.) | randamentul mediu pe 5 ani (P. A.) | |
| Top 10 | 0.9% | 5.3% |
| jos 10 | 1.2% | 3.5% |
Industrie vs performanță super-fond de vânzare cu amănuntul
fonduri din industrie (și fonduri din sectorul public) continuă să facă mai bine decât fondurile de vânzare cu amănuntul. Motivul pentru aceasta se datorează:
fondurile mari de vânzare cu amănuntul de la AMP și OnePath au dominat fondurile Fat Cat, majoritatea fondurilor bottom 10 fiind un fond de vânzare cu amănuntul. Tema comună este că aceste fonduri percep taxe mai mari decât media.
fondurile cu performanțe inferioare din acest grup au avut, de obicei, o alocare mai mare pentru numerar și obligațiuni și comisioane mai mari.
citiți mai multe despre compararea fondurilor super industrie
comparație Superannuation: analiza noastră
multe fonduri superannuation nu index
atât Stockspot și opțiunile fondului Vanguard Index au bătut fondul mediu industrie și aproximativ 90% din fonduri în total, după Taxe și impozite. Acest lucru se datorează în mare parte efectului de compunere a taxelor mai mici.
în plus, managerii superannuation pot accesa cu ușurință fonduri index low cost, dar mulți aleg să nu. Credem că acest lucru se datorează faptului că există încă conflicte de interese uriașe în industrie.
Sursa: Stockspot, Vanguard diversified index performance fond după toate taxele și impozitele bazate pe un cont de acumulare super
super fonduri ar plăti mai degrabă ei înșiși – echipele lor mari de manageri de fonduri, analiști și consultanți de active – în ciuda dovezilor că acestea nu adaugă nici o valoare pentru a se întoarce de investiții super fond.
fondurile super mai mari nu au performanțe mai bune
membrii fondurilor Super nu se bucură întotdeauna de beneficii prin aderarea la fonduri mai mari. În multe cazuri, există costuri adăugate pe măsură ce fondurile cresc, ceea ce duce la taxe mai mari pentru fiecare membru. Acest lucru se datorează costului sistemelor de administrare moștenite și investițiilor active.
există mai multe fonduri mari care sunt fonduri pentru pisici grase și au de obicei dimensiuni cuprinse între 20 și 50 de miliarde de dolari. Cele mai performante fonduri tind să fie între 5 și 20 de miliarde de dolari sau peste 50 de miliarde de dolari.
ne așteptăm la mai multă consolidare și fuzionare în industrie, după ce am văzut deja like-urile Qsuper și Sunsuper, Hostplus și Statewide, pe lângă achiziția recentă a aware Super A First State Super, VicSuper și Wa Super, pentru a deveni unul dintre cele mai mari fonduri de superanuare din Australia. Aflați cum să alegeți super fondul potrivit aici.
comparați fondul dvs. de pensie superioară cu investiția cu Stockspot
tabelul de mai jos compară performanța medie a super fondului în strategiile de creștere, echilibrate și moderate.
cu cât portofoliul este mai conservator, cu atât este mai greu să învingi un portofoliu de fonduri index.
| fondul mediu SUPER 5 ani întoarcere (pa) | STOCKSPOT 5 ani întoarcere după Taxe și impozite(Pa) | STOCKSPOT performanță generală | |
| creștere | 7.7% | 11.5% (Topaz) 10,1% (Smarald) |
Top 1% |
| echilibrat | 5.4% | 8.9% (turcoaz) 8.2% (Sapphire) |
Portofoliile Stockspot au depășit toate fondurile de pensii echilibrate |
| moderat | 4.4% | 7.2% (ametist) | portofolii Stockspot lui bate toate fondurile de superannuation moderate |
dacă nu sunteți mulțumit de pensie, aveți câteva opțiuni: