cele mai bune cartele preplătite din Marea Britanie 2022

cardurile de credit preplătite pot fi o modalitate excelentă de a bugeta, dar sunt opțiunea potrivită pentru tine? Iată toate informațiile de care aveți nevoie pentru a vă ajuta să decideți.

Credit: alexialex, grupul Titus–

conceptul de card preplătit ar putea părea un pic inutil pentru unii, dar există beneficii în utilizarea lor – în special atunci când vine vorba de menținerea la un buget.

nu numai că cardurile preplătite vă ajută să aveți mai mult control asupra finanțelor dvs., dar vă pot ajuta chiar să vă măriți soldul bancar, facilitând economisirea de bani.

cu toate acestea, cu siguranță nu sunt pentru toată lumea. Spre deosebire de cardurile de credit, cardurile preplătite nu oferă multe avantaje celor care sunt deja buni cu banii, deci este important să vă faceți cercetările și să vă cântăriți opțiunile înainte de a decide ce opțiune să alegeți.

3 cele mai bune cartele preplătite din Marea Britanie

Credit: Wayhome studio–

Iată cele mai bune carduri preplătite:

1. cont U

   

   PRO: aplicația și cardul sunt gratuite, tranzacții gratuite cu cardul, reîncărcare gratuită prin transfer bancar și este disponibil un plan gratuit.
   contra: Taxe de plan gratuit pentru lucruri cum ar fi debitele directe și retragerile de numerar, Taxa de 3% pentru completarea cu PayPoint și o taxă minimă de 3% pentru tranzacțiile străine.

   dacă sunteți în căutarea unor bănci precum Pockit, contul U este o alternativă excelentă. Nu am inclus Pockit în listă din cauza recenziilor recente, dar contul U are caracteristici similare și, din aspectul recenziilor lor, o bază de clienți mult mai fericită.

   contul U are două niveluri de prețuri: gratuit și 10/lună. După cum v-ați putea aștepta, în timp ce contul gratuit este gratuit din punct de vedere tehnic, ajungeți să plătiți suplimentar pentru debite directe și retrageri de numerar. Din acest motiv, merită să aruncați o privire la lista de prețuri și să decideți dacă un cont plătit ar funcționa mai ieftin, pe baza a ceea ce veți folosi cardul.

   cu toate acestea, cardul este absolut gratuit, indiferent de planul pentru care solicitați, la fel ca și tranzacțiile cu carduri din Marea Britanie.

   probabil cel mai mare punct de vânzare al unui cont U, totuși, este aplicația. Este bine conceput, bine revizuit și vine cu câteva caracteristici utile, cum ar fi posibilitatea de a vă verifica codul PIN și de a bloca/debloca cardul.

   ca și în cazul majorității acestor carduri, taxele pentru utilizarea cardului în străinătate nu sunt mari – 3% la tranzacțiile externe și 3% (plus 1 la conturile gratuite) pentru retragerile de numerar în străinătate.

   vizitați contul U „

2. Wise

   

   Pro: cont gratuit, fără taxe lunare și o modalitate ieftină și ușoară de a transfera bani în străinătate și de a accepta valute străine.
   contra: 5 pentru cardul fizic, doar două retrageri gratuite de la bancomat pe lună (până la 200 de dolari) și fără depuneri în numerar.

   Wise este o cartelă preplătită perfectă pentru cheltuielile din Marea Britanie și internaționale. Deoarece vă permite să acceptați bani din peste 30 de țări și să dețineți peste 50 de valute diferite, este minunat pentru studenții internaționali, dacă călătoriți des sau dacă faceți orice muncă independentă pentru care primiți plata într-o altă monedă.

   Wise este un card preplătit gratuit și nu percepe taxe pentru a vă deschide un cont la ei și nici nu trebuie să plătiți taxe lunare.

   în aplicația Wise, vă puteți urmări cheltuielile și puteți trimite cu ușurință bani. Puteți obține chiar și un IBAN European gratuit, un număr de cont american și un număr de cont Australian, dacă este necesar.

   vizitați înțelept „

3. Tesco Pay + prepaid

   

   Pro: fără taxe, capacitatea de a câștiga puncte Clubcard la toate achizițiile făcute cu cardul, protecția FSCS și o modalitate ușoară de a economisi bani cu funcția Round Up.
   contra: aveți nevoie de un cont Clubcard pentru a aplica și câștigați mai puține puncte pentru cumpărături la alte magazine decât Tesco.

   cu Tesco Pay+ , puteți obține o cartelă preplătită digitală pe care o puteți utiliza prin intermediul aplicației lor. Și spre deosebire de alte carduri preplătite, cardul preplătit Tesco vă oferă protecție FSCS, deoarece este legat de Tesco Bank.

   nu există taxe pentru completarea sau utilizarea cardului și este gratuit, aveți nevoie doar de un cont Tesco Clubcard. Deoarece nu vă va costa nimic în plus, este minunat să îl folosiți ca instrument de bugetare.

   în plus, veți câștiga puncte Clubcard pentru utilizarea cardului, chiar dacă nu îl cheltuiți la Tesco. Veți obține un punct obișnuit pe 1 de la 0 la sută la sută atunci când faceți cumpărături la Tesco, dar puteți obține un punct pe 8 la sută la sută atunci când utilizați cardul în altă parte.

   o altă caracteristică utilă care vine cu acest card preplătit este contul de Economii Round Up. Acesta rotunjește tranzacțiile și pune diferența într-un vas special de economii, ceea ce face foarte ușor să economisiți bani fără a încerca cu adevărat.

   ultimul nostru sondaj național de bani pentru studenți a constatat că studenții cheltuiesc în medie 101/lună pentru alimente. Prin completarea cardului preplătit Tesco cu mai puțin de atât, vă puteți împinge să cheltuiți mai puțin decât elevul mediu pe mâncare.

   vizitați Tesco Pay+ „

cum funcționează cardurile preplătite?

Credit: UfaBizPhoto–

cardurile preplătite funcționează exact în același mod ca orice card de debit sau de credit și sunt acceptate ca plată practic peste tot: online, în magazine, restaurante, baruri – îl numiți. Puteți utiliza chiar și un card preplătit pentru a retrage numerar la un bancomat dacă aveți nevoie (deși unii vă vor percepe taxe pentru acest lucru).

diferența esențială dintre un card preplătit și un card de credit sau debit obișnuit este că, în cazul celor preplătite, nu există descoperit de cont sau credit disponibil atunci când soldul dvs. atinge zero.

deși acest lucru poate fi enervant, bonusul major este că nu veți avea niciodată niciun interes de rambursat și nicio taxă care să vă prindă dacă depășiți limita de descoperit de cont (pentru că, desigur, nu aveți un descoperit de cont). Cu un card preplătit, puteți cheltui doar ceea ce ați preîncărcat sau transferat pe card.

în ceea ce privește completarea efectivă a unui card preplătit, puteți face acest lucru cu numerar, prin telefon, online, text sau cu o aplicație – în funcție de tipul de card pe care îl aveți. Trebuie doar să știți că pot exista taxe suplimentare implicate în funcție de termenii cardului și de modul în care alegeți să completați.

puteți verifica oricând soldul online, iar cea mai recentă tehnologie de carduri preplătite vă oferă actualizări și notificări instantanee pe telefonul smartphone, permițându-vă să știți exact cât și unde vă cheltuiți banii.

cum să obțineți carduri preplătite gratuite

cartele preplătite precum Wise și Tesco Pay+ sunt gratuite pentru configurare și nu vin cu taxe lunare. Dar, de asemenea, nu este neobișnuit ca companiile să ofere clienților noi un card de debit preplătit ca recompensă pentru înscrierea sau cumpărarea unui produs de la ei.

acest lucru este deosebit de comun în rândul companiilor de utilități (cum ar fi furnizorii de bandă largă), iar valorile pot ajunge adesea la fel de mare ca 100, dacă nu chiar mai mult!

suntem mereu în căutarea ofertelor care vin cu carduri preplătite, așa că marcați secțiunea noastră de oferte pentru a rămâne la curent.

carduri preplătite numai pentru aplicații

Credit: nesupunere–

în ultimii ani, au apărut câteva carduri preplătite numai pentru aplicații, care sunt găzduite de mici startup-uri fintech (tehnologie financiară).

cu toate acestea, majoritatea acestor companii au devenit bănci cu drepturi depline, ceea ce înseamnă că nu le putem include tehnic în acest ghid pentru cardurile preplătite.

acestea fiind spuse, nu există nimic care să vă împiedice să utilizați un cont bancar normal ca card preplătit. Băncile bazate pe aplicații sunt deosebit de coapte pentru utilizarea ca carduri preplătite, deoarece majoritatea au început oricum în acest fel.

aceasta înseamnă că, de obicei, au toată tehnologia care a făcut ca cardurile preplătite bazate pe aplicații să fie atât de atrăgătoare în primul rând-vorbim de actualizări de cheltuieli live, defalcări digerabile ale cheltuielilor dvs. și ajutor bugetar.

de ce ar trebui să obțineți un card preplătit

cardurile preplătite au cu siguranță beneficiile lor, dar sunt mult mai utile pentru unii decât pentru alții. Vă recomandăm să luați în considerare obținerea unui card de credit preplătit dacă una (sau mai multe) dintre aceste șase situații vi se aplică:

1. vă luptați cu bugetul

   

   Credit: UMG Recordings Inc.

   cardurile de credit preplătite sunt perfecte pentru oricine se luptă să rămână în buget în fiecare lună, pentru că nu ai de ales decât să oblige. Nu există descoperit de cont sau bani în plus în partea de jos a unui card preplătit, așa că trebuie să vă păstrați finanțele.

   atribuiți-vă un buget săptămânal sau lunar și pop că banii de pe cardul dvs. pentru a utiliza pentru costurile de zi cu zi. Acest lucru vă va încuraja să vă gândiți cu adevărat la cheltuielile dvs. de zi cu zi.

   sigur cât de mult ar trebui să fie bugetul săptămânal? Foaia noastră de calcul bugetarea la îndemână vă va ajuta să ronțăi numerele.

2. aveți un rating de credit rău

   majoritatea cardurilor preplătite vin cu o rată de acceptare garantată, ceea ce este excelent pentru studenții care au fost refuzați pentru un card de credit în trecut. Fiind respins pentru un card de credit va pune o amprenta pe raportul dvs. de credit și potențial duce să te respins pentru lucruri cum ar fi împrumuturi și contracte.

   nu numai acest lucru, dar cartele preplătite poate ajuta de fapt îmbunătăți rating-ul de credit. Unele carduri vă permit să plătiți o anumită sumă în fiecare lună și, dacă efectuați toate plățile cu succes, acestea împărtășesc detaliile cu o companie de rapoarte de credit în numele dvs., aducând astfel ratingul dvs.

3. sunteți un student internațional

   

   din păcate, termenii pentru conturile bancare pentru studenții internaționali tind să lase mult de dorit. De exemplu, dacă sunteți student internațional, este puțin probabil să obțineți un descoperit de cont de 0%, ceea ce înseamnă că pot apărea taxe dacă ajungeți vreodată în roșu.

   a avea un card preplătit poate fi perfect pentru studenții internaționali, deoarece băncile sunt fericite să le rezolve pe baza faptului că veți cheltui doar banii proprii. Unele carduri permit chiar membrilor familiei să completeze cardul din străinătate, dacă aveți nevoie de sprijin financiar sau de numerar de urgență.

4. părinții tăi sunt implicați în finanțele tale

   dacă părinții tăi sunt îngrijorați că nu ești pregătit pentru un card de credit complet sau ești dornic să demonstrezi că nu îți clătești toți banii pe haine și bere, aceasta este șansa ta!

   părinții dvs. pot avea acces la cheltuielile dvs. și, probabil, sunt de acord să vă suplimenteze cardul cu o anumită sumă în fiecare lună (se așteaptă din punct de vedere tehnic să vă ajute financiar, la urma urmei).

5. sunteți îngrijorat de a merge peste limita de descoperit de cont

   

   Credit: dat’ – Flickr

   dacă aveți tendința de a ajunge atât de departe în descoperit de cont dumneavoastră că sunteți în mod constant teetering pe marginea limita, un card preplătit este o modalitate foarte bună de a te obișnuiești cu ședere în cadrul bugetului.

   unele carduri preplătite vă vor trimite o notificare atunci când vă aflați pe ultimii câțiva bănuți, astfel încât să nu rămâneți cu fața roșie la checkout-ul supermarketului atunci când cardul dvs. este refuzat în timp ce cumpărați hârtie igienică.

6. te duci în străinătate destul de des

   carduri de credit preplătite poate fi la îndemână pentru a călători în străinătate, mai ales ca vei avea doar o anumită sumă pe card la un moment dat, astfel încât nu ar trebui să vă faceți griji atât de mult despre cardul obtinerea furat și maxed afară.

   asigurați – vă că comparați mai întâi taxele pentru cheltuielile în străinătate pentru diferite carduri preplătite-unele sunt mult mai bune pentru cheltuielile de peste mări decât altele.

cartele preplătite față de carduri de credit

este demn de remarcat faptul că, în anumite circumstanțe, un card de credit va lucra de fapt ca o opțiune mai bună. Acest lucru se datorează faptului că, spre deosebire de cartele preplătite, carduri de credit poate veni cu o mulțime de bonusuri adăugate și avantaje pentru cei care sunt deja bine-off sau bun la manipularea banii lor.

în esență, dacă ești bun la gestionarea banii și plata pentru lucruri la timp, probabil va fi mai bine culege beneficiile de un card de credit.

principalele diferențe notabile între un card de credit și un preplătit sunt:

1. puteți cheltui doar orice bani ai pus pe un card preplătit, întrucât un card de credit vă permite să împrumute bani în plus (pe care, de obicei, trebuie să plătească un pic de interes, dacă nu rambursa în întregime în fiecare lună – deși 0% Carduri de credit sunt destul de comune prea).
2. cardurile de Credit sunt cel mai simplu mod de a construi un rating de credit bun dacă sunteți la timp cu rambursări(!), în timp ce cardurile preplătite nu pot fi utilizate în general pentru asta (în afară de unele care vă permit să plătiți pentru ca detaliile dvs. să fie partajate cu companiile de credit – dar această opțiune este mai bună pentru persoanele care au deja un rating de credit rău).
3. ori de câte ori plătiți pentru ceva peste 100 de dolari cu un card de credit, sunteți asigurat automat datorită protecției secțiunii 75. Cardurile preplătite nu au acea securitate.
4. cele mai multe carduri de credit în zilele noastre au grămezi de avantaje, cum ar fi puncte de recompensă, opțiuni cashback și mile de aer. Nu veți vedea niciunul dintre acestea pe cardurile preplătite (deși cashback este uneori disponibil).

cel mai important lucru de reținut este că ar trebui să mergeți doar pentru un card de credit dacă știți că sunteți destul de disciplinat atunci când vine vorba de cheltuieli.

ghidul nostru de card de credit are o mulțime de informații cu privire la avantajele, ce să se uite pentru, precum și cele mai bune oferte de card de credit disponibile în prezent. Dacă nu sunteți sigur ce opțiune să alegeți, verificați-o.

există dezavantaje ale cardurilor preplătite?

există câteva dezavantaje potențiale implicate în utilizarea cardurilor preplătite:

1. risc potențial de securitate

   
   există un risc potențial de securitate implicat, care, deși puțin probabil, este demn de remarcat.

   în esență, natura cardurilor preplătite înseamnă că acestea nu sunt deținute și administrate de bănci. Acestea sunt ceea ce se numește un ‘produs de bani electronici’, iar atunci când vă puneți banii pe cardul preplătit, acesta este stocat la o companie de procesare a plăților, mai degrabă decât la o bancă.

   prin urmare, dacă acea companie de procesare a plăților ar da faliment, ți-ai pierde banii.

   din acest motiv, este foarte important să plătiți numai pe cardul dvs. în doze mici. Vă recomandăm să reîncărcați o dată pe săptămână (majoritatea cardurilor menționate mai jos nu se taxează oricum pentru reîncărcări, deci acest lucru nu vă va lăsa din buzunar)-în acest fel, dacă compania intră în faliment, este puțin probabil să pierdeți o mulțime de bani.

   acesta este modul în care cardurile preplătite ar trebui să funcționeze, oricum: plătiți într-un buget săptămânal sau lunar mic și lucrați până când sunteți gata pentru următoarea tranșă.

   cardul preplătit Tesco Pay+ este o excepție de la aceasta, deoarece vine cu protecție FSCS. Aceasta înseamnă că banii dvs., până la 85.000 de euro, sunt acoperiți.

2. taxe ascunse

   celălalt dezavantaj principal al cardurilor preplătite este taxele. Iată o defalcare a diferitelor taxe care ar putea fi aplicate, și ceea ce sunt pentru:

   1. taxa de aplicare – după cum vă puteți imagina, aceasta este ca o taxă de administrare pentru procesarea cererii dvs. Acest lucru poate fi orice până la 10, dar cel mai adesea acest proces ar trebui să fie liber.
   2. taxe lunare – la fel ca multe conturi bancare (deși nu conturi de student), unele prepaids vă percepe o mică taxă lunară. Nu este niciodată în mod normal mai mult de 5, dar este încă ceva de luat în considerare.
   3. taxa de tranzacție – unele carduri percep o taxă de fiecare dată când efectuați o plată.
   4. taxa de reînnoire – ca și în cazul majorității cardurilor de credit, cardurile preplătite trebuie reînnoite la fiecare trei ani. Uneori există un preț mic de aproximativ cinci, dar dacă completați suficient, acest lucru poate fi uneori renunțat.
   5. taxa de inactivitate – încercați să nu lăsați cardul să stea total neutilizat de luni de zile, deoarece uneori vor percepe o mică taxă lunară ca o palmă pe încheietura mâinii pentru a nu cheltui.

3. nici un interes

   

   Credit: Ubermensch Matt–

   deoarece cardurile preplătite nu sunt legate de o bancă, banii pe care îi stocați pe ele nu vor câștiga niciun interes. De aceea este mai bine să stocați doar o sumă mică de bani pe cardurile preplătite. Nu numai că vă oferă o protecție mai bună (a se vedea primul punct din această listă), dar vă ajută și să bugetați într-un mod mai eficient.

   cu toate acestea, puteți câștiga un interes dacă utilizați cardul Tesco Pay+. În timp ce banii stocați pe card nu câștigă dobândă, puteți utiliza funcționalitatea Round Up pentru a construi un cont de economii.

   când utilizați cardul Tesco Pay+, acesta rotunjește automat orice cheltuială și pune diferența în contul dvs. Round Up. Pe banii din acest cont, veți câștiga în jur de 0,10% rata anuală echivalentă (AER). Puteți consulta ghidul nostru de vocabular financiar pentru mai multe informații despre AER.

cinci sfaturi pentru utilizarea cartelelor preplătite

Credit: New Line Cinema

Iată cinci pași simpli pentru a vă ajuta să profitați de avantajele cardurilor preplătite:

1. configurați un Debit direct săptămânal sau lunar din contul dvs. principal pentru a vă stabili bugetul și pentru a preveni cheltuielile excesive. În timp, vă veți obișnui să cheltuiți aceeași sumă în fiecare săptămână și va fi mult mai ușor să vă mențineți în limite.
2. decideți acum dacă cardul preplătit va fi pentru toate cheltuielile dvs. (inclusiv chiria și facturile) sau doar pentru cheltuielile săptămânale pentru a acoperi magazinele alimentare, cărțile universitare, creditul imprimantei etc.
3. dacă aveți părinți generoși care sunt bucuroși să vă ofere un sprijin financiar la uni (așa cum recomandă guvernul), aranjați-i să încarce banii pe care îi donează cu amabilitate cauzei dvs. direct pe cardul dvs.
4. țineți întotdeauna evidența oricăror taxe lunare sau taxe de tranzacție care vin cu cardul. Dacă descoperiți că primiți prea multe taxe mici aici și acolo sau nu utilizați suficient cardul, anulați-vă contul pentru a evita orice taxe în curs.
5. zero echilibru într-adevăr înseamnă zero echilibru pe aceste carduri, asa ca ai grija ce cheltui. Ar trebui să găsiți în timp că vă îmbunătățiți cu adevărat abilitățile de bugetare.

sunteți sigur că obțineți cea mai bună ofertă din contul dvs. curent? Consultați ghidul nostru pentru cele mai bune conturi bancare studențești – dacă spionați o afacere mai bună, obțineți comutarea.