băncile nu sunt, de obicei, singura sursă de capital a unei noi întreprinderi, deoarece randamentul unei bănci este limitat de rata dobânzii pe care o negociază, dar riscul său ar putea fi întreaga sumă a împrumutului dacă noua afacere eșuează. Odată ce o afacere este operațională și are un istoric financiar stabilit, băncile devin o sursă regulată de finanțare.
din acest motiv, proprietarul unei întreprinderi mici trebuie să fie conștient de criteriile pe care creditorii și investitorii le folosesc atunci când evaluează bonitatea antreprenorilor care caută finanțare.
afacerea pe care un antreprenor o creează de fapt va arăta exact ca compania descrisă în planul de afaceri? Desigur, nu.
valoarea reală în pregătirea unui plan de afaceri nu este atât de mult în documentul finit în sine, ci în procesul prin care trece – un proces în care antreprenorul învață cum să concureze cu succes pe piață. În plus, un plan solid este esențial pentru creșterea capitalului necesar pentru a începe o afacere; creditorii și investitorii o cer.
creditorii și investitorii se referă la aceste criterii ca cinci C de credit.
READ: 5 Modalități de a strânge fonduri pentru afacerea dvs.
1. Capital: o afacere mică trebuie să aibă o bază de venit stabilă înainte ca orice creditor să fie dispus să acorde un împrumut. În caz contrar, creditorul nu ar face, de fapt, o investiție de capital în afacere. Majoritatea băncilor refuză să facă împrumuturi care sunt investiții de capital, deoarece potențialul de rentabilitate a investiției este limitat strict la dobânda la împrumut, iar pierderea potențială ar depăși probabil recompensa. În plus, cele mai frecvente motive pe care băncile le oferă pentru respingerea cererilor de împrumut pentru întreprinderile mici sunt subcapitalizarea sau datoria prea mare. Băncile se așteaptă ca o companie mică să aibă o investiție de bază de capital de către proprietar(i), care va ajuta la susținerea întreprinderii în perioadele de presiune financiară, care sunt comune în timpul fazelor de pornire și de creștere a unei afaceri. Creditorii și investitorii văd capitalul ca o strategie de partajare a riscurilor cu antreprenorii.
2. Capacitate: un sinonim pentru capital este fluxul de numerar. Creditorii și investitorii trebuie să fie convinși de capacitatea firmei de a-și îndeplini obligația financiară regulată și de a rambursa împrumuturile, iar acest lucru necesită numerar. Mai multe întreprinderi mici eșuează din lipsă de numerar decât din lipsă de profit. Este posibil ca o companie să prezinte un profit și să nu aibă încă bani – adică să fie în faliment. Creditorii se așteaptă ca întreprinderile mici să treacă testul lichidității, în special pentru împrumuturile pe termen scurt. Potențialii creditori și investitori examinează îndeaproape poziția fluxului de numerar al unei companii mici pentru a decide dacă are capacitatea necesară pentru a supraviețui până când se poate susține.
citește: Cum să scară ca o afacere mică pe un buget
3. Garanție: Garanția include orice activ pe care un antreprenor îl angajează unui creditor ca garanție pentru rambursarea unui împrumut. În cazul în care compania implicit pe un împrumut, creditorul are dreptul de a vinde garanția și de a folosi veniturile pentru a satisface împrumutul. De obicei, băncile fac împrumuturi mult negarantate (cele care nu sunt susținute de garanții) la start-up-uri de afaceri. Bancherii văd dorința antreprenorilor de a garanta garanții (active personale sau de afaceri) ca o indicație a dedicării lor de a face succesul afacerii. Un plan de afaceri de sunet poate îmbunătăți atitudinea unui bancher față de risc.
4. Caracter: înainte de a extinde un împrumut sau de a face o investiție într-o afacere mică, creditorii și investitorii trebuie să fie mulțumiți de caracterul unui antreprenor. Evaluarea caracterului se bazează frecvent pe factori intangibili, cum ar fi onestitatea, integritatea, competența, lustruirea, determinarea, inteligența și capacitatea. Deși calitățile judecate sunt abstracte, această evaluare joacă un rol critic în decizia de a pune bani într-o afacere sau nu.
citește: 7 Moduri de a plăti pentru învățământul superior
5. Condiții: condițiile din jurul unei cereri de finanțare afectează, de asemenea, șansele unui antreprenor de a primi finanțare. Creditorii și investitorii iau în considerare factorii legați de funcționarea unei afaceri, cum ar fi creșterea potențială a pieței, concurența, locația, puterea, slăbiciunea, oportunitățile și amenințările. O altă condiție importantă care influențează băncile este forma economiei globale, inclusiv nivelurile ratei dobânzii, rata inflației și cererea de bani. Deși acești factori sunt dincolo de controlul unui antreprenor, ei sunt încă o componentă importantă în decizia unui bancher.
cu cât o afacere mai mică înregistrează cele cinci C, cu atât sunt mai mari șansele de a primi un împrumut.