Închiriere cumpărare vs Leasing Comerț Afaceri active / Tradify™

bifurcarea unor sume mari de bani atunci când începeți o afacere comercială este dificilă. Deci, acoperă costul înlocuirii activelor scumpe atunci când se întâmplă neașteptate. Dacă nu aveți bani la îndemână pentru instrumentele și activele necesare, alte opțiuni pot ușura presiunea – și pot fi mai amabili cu fluxul de numerar. În acest articol, ne vom uita la cele două alternative cele mai populare la plata pentru ceva direct: închiriere de cumpărare și leasing.

uneori are sens să închiriezi active mai degrabă decât să le deții fizic. Anumite articole pot costa foarte mult în întreținerea și repararea în curs de desfășurare și este posibil să nu le folosiți chiar atât de des. Să ne uităm la opțiunile și modul în care acestea ar putea lucra pentru afacerea dvs. comerciale.

salt înainte:

• 1. Ce este achiziția de închiriere?
• 2. Ce este leasingul?
• 3. Având în vedere achiziția de închiriere vs leasing
• 4. Bugetarea pentru echipamente noi
• 5. Unde pot găsi instrumentele pentru închiriere sau cumpărare în rate?
• 6. Facilități de credit Revolving
• 7. Credite de afaceri
• 8. Luați în considerare viitorul afacerii dvs.

este vorba despre instrumentele

înainte de a intra în detaliile financiare, este important să rețineți că majoritatea creditorilor care oferă finanțare pentru echipamente se concentrează pe ‘active grele’. Asta înseamnă că puteți finanța lucruri cum ar fi camionete și utilaje, dar nu ‘Active soft’, cum ar fi scule electrice sau computere.
creditorii diferiți vor clasifica activele în mod diferit, dar există câteva reguli generale pe care activul va trebui să le satisfacă:

• esențial pentru activitățile afacerii dvs.
• nu este prea vulnerabil la depreciere
• valoare de revânzare clară

ce este achiziția în rate?

dacă știți că în cele din urmă doriți să dețineți ceva, dar nu aveți capital pentru a-l cumpăra imediat, cumpărarea în închiriere (cunoscută și sub numele de vânzare de credit) este o opțiune. Cu achiziția în rate, este tratată ca și cum ai deține activul imediat ce semnezi Acordul, dar îl plătești în rate. Deoarece activul devine responsabilitatea dvs. de la început, sunteți răspunzător pentru orice întreținere, asigurare și service – la fel ca și cumpărarea unui lucru direct.
în timp ce achiziția de închiriere vă permite să obțineți ceea ce doriți fără cheltuielile inițiale uriașe, dezavantajul este că veți ajunge să plătiți mai mult în general. Cel mai probabil veți primi o taxă de configurare, depozit, impozit și dobândă pe parcurs. Dacă nu puteți ține pasul cu plățile dvs., activul poate fi reintrodus.

achiziția de închiriere ar putea fi alegerea potrivită pentru dvs. dacă doriți să achiziționați echipamente scumpe pe termen lung, dar nu doriți să angajați o sumă mare de numerar în față.

ce este leasingul?

gândiți-vă la leasing ca la împrumut cu un contract. Nu dețineți niciodată activul și de multe ori nu sunteți responsabil pentru lucruri precum întreținerea și service-ul. Ca și în cazul achiziției de închiriere, nu trebuie să plătiți o sumă imensă de bani în avans, Deci poate fi o opțiune excelentă atunci când cumpărați un activ mai mare nu este în discuție. Această formă de finanțare poate fi numită și leasing operațional.
principala atractie a leasingului este abilitatea de a moderniza continuu activele afacerii dvs. comerciale (lucruri cum ar fi echipamente specializate, unelte sau vehicule) atunci cand contractele de leasing se incheie. Investiția constantă în cele mai noi echipamente nu este viabilă pentru majoritatea comercianților, astfel încât leasingul vă permite să țineți pasul cu noile tehnologii într-un mod mai accesibil.
sculele electrice fără fir sunt un exemplu excelent – au schimbat complet modul de lucru al comercianților. Nu mai hustling pentru cabluri prelungitoare lungi sau căutarea pentru surse de alimentare, ceea ce duce la o mai bună productivitate. Leasingul poate acționa, de asemenea, ca o încercare înainte de a cumpăra (sau de a vă angaja să cumpărați). Puteți încerca noi echipamente de ultimă oră pentru a vedea dacă este ceva în care doriți să investiți pe termen lung.

având în vedere cumpărarea în rate vs leasing

există argumente pro și contra atât pentru cumpărarea în rate, cât și pentru leasing, deci depinde de circumstanțele și nevoile dvs. individuale.
iată câteva lucruri de luat în considerare:

frecvența de utilizare

dacă este un echipament specializat pe care îl veți scoate o dată într-o lună albastră, nu are rost să-l cumpărați direct sau prin cumpărare în rate. Închirierea sau angajarea pentru o perioadă scurtă are mai mult sens.

durata de viață

gândiți-vă dacă elementul va fi depășit în curând. Achiziția de închiriere nu are sens pentru ceva care se învecinează cu învechit, astfel încât un contract de închiriere pe termen scurt ar putea fi cel mai bun mod de a merge.

costuri suplimentare

luați în considerare costurile continue precum repararea și întreținerea – veți avea fonduri pentru a le acoperi? Cu achiziția de închiriere, va trebui să plătiți pentru orice întreținere care apare (este inevitabilă pentru active mai mari, cum ar fi camionetele de lucru). Dacă sunteți de leasing, aceste costuri sunt adesea deja contabilizate în plățile regulate. Știind cu câți bani trebuie să joci te va ajuta. Iată câteva sfaturi și trucuri pentru a vă ajuta să vă dați seama de punctul dvs. de rentabilitate.

Feriți-vă de orice restricții

dacă sunteți de leasing, există uneori restricții privind cantitatea de utilizare (cum ar fi kilometraj pentru vehicule). Luați în considerare cu atenție modul în care veți utiliza un activ înainte de a vă angaja într-o achiziție de închiriere sau închiriere.

ecuația fiscală

din punct de vedere fiscal, achiziționarea de închiriere și activele închiriate se comportă diferit. Activele închiriate sunt privite ca un cost de operare și sunt de obicei deductibile fiscal, în timp ce articolele de cumpărare în închiriere apar ca un activ în bilanțul dvs. Discutați cu contabilul dvs. despre diferențele dintre cheltuielile de afaceri pentru a vă ajuta să luați cea mai bună decizie pentru afacerea dvs.

Aflați mai multe despre cererile de cheltuieli de afaceri din Marea Britanie sau deducerile fiscale din Australia.

bugetarea pentru echipamente noi

știți că veți avea nevoie de instrumente pentru a vă face treaba, deci ar trebui să faceți bugetarea pentru echipamente noi sau de înlocuire. Punerea deoparte o sumă regulată de bani în fiecare lună sau trimestru va lua intepatura din închiriere de cumpărare sau leasing plăți. Consultați blogul nostru despre prognoza vânzărilor pentru câteva sfaturi utile și asigurați-vă că rata de încărcare este pe cale să vă acopere costurile fixe.

unde pot găsi instrumentele pentru închiriere sau cumpărare în rate?

mulți furnizori de echipamente comerciale colaborează cu furnizori de finanțare sau oferă opțiunea de leasing. Iată câteva surse locale pentru a începe, dar asigurați-vă că faceți cumpărături pentru cele mai bune oferte.

• UK – Tool Stop sau Jewson
• au – Tools Warehouse sau Kennards
• NZ – The Tool Shed sau Kennards
• Statele Unite ale Americii – Teng Tools sau United Rentals

Revolving facilități de credit

un alt mod de a obține echipamente noi, fără restrângerea fluxului de numerar este prin utilizarea unei facilități de credit revolving. Este similar cu un descoperit de cont de afaceri, ceea ce înseamnă că veți avea o limită de credit pre-aprobată în care puteți să vă scufundați ori de câte ori aveți nevoie de fonduri suplimentare. Acest tip de finanțare a capitalului de lucru poate fi o plasă de siguranță utilă pentru afacerea dvs. dacă vă gândiți să cumpărați echipamente noi.
facilitățile de credit reînnoibile sunt mai degrabă un acord continuu decât un împrumut de afaceri. Creditorul va specifica, de obicei, cât timp după extragerea fondurilor va trebui să efectuați rambursări și, în mod normal, plătiți doar dobânzi pentru ceea ce este restant.
toate acestea fac din facilitățile de credit revolving o soluție foarte flexibilă și o alternativă bună la descoperirile de cont de afaceri cu banca dvs. de pe stradă, care poate fi mai dificil de obținut. Cu toate acestea, rețineți că limita de credit disponibilă ar putea să nu fie suficient de mare pentru echipamentul de afaceri de care aveți nevoie.

împrumuturi de afaceri

dacă afacerea dvs. are nevoie de mașini mari care ar depăși limita de credit a facilității dvs. de credit revolving sau a unui descoperit de cont, puteți lua în considerare un împrumut de afaceri. Există două forme principale de împrumuturi de afaceri — negarantate și garantate.

împrumuturi negarantate pentru afaceri

împrumuturile negarantate pentru afaceri nu necesită nicio garanție, ceea ce înseamnă că poziția financiară a afacerii dvs. trebuie să fie puternică. Majoritatea creditorilor vor dori să oferiți și o garanție personală, ceea ce înseamnă că veți fi personal responsabil pentru împrumut dacă afacerea dvs. este implicită pentru plăți.

cu credite negarantate de afaceri, veți avea, de obicei, o sumă mai mică de împrumut și ratele dobânzilor tind să fie mai mare, deoarece creditorul poartă cea mai mare parte a riscului.

împrumuturi garantate pentru afaceri

cu împrumuturi garantate pentru afaceri, puteți utiliza activele pe care afacerea dvs. le deține deja pentru a asigura împrumutul. Suma pe care o puteți împrumuta se bazează pe valoarea activelor existente — dar rețineți că acest lucru înseamnă că creditorul vă poate confisca activele dacă afacerea dvs. nu poate plăti.
împrumuturile de afaceri garantate pot dura mai mult pentru a fi aprobate din cauza proceselor de due diligence, cum ar fi evaluările.

luați în considerare viitorul afacerii dvs.

ca și în cazul multor decizii de afaceri, nu există doar un singur mod corect de a face lucrurile. Decizia de a cumpăra pur și simplu, leasing sau închiriere de cumpărare va varia pentru fiecare activ de afaceri, și există o mulțime de factori va trebui să ia în considerare înainte de a decide.
dacă nu sunteți sigur, închirierea unui activ pe termen scurt este o modalitate excelentă de a vă cumpăra ceva timp pentru a decide ce este potrivit pentru afacerea dvs. Și amintiți-vă, este important să luați în considerare nu numai ceea ce aveți nevoie astăzi pentru a face treaba, ci și ceea ce veți avea nevoie pentru a vă dezvolta afacerea comercială. Acolo va fi util să aveți un plan de afaceri solid.

căutați instrumente pentru a vă conduce afacerea comercială mai bine și mai eficient? Descărcați Tradify pentru o încercare gratuită de 14 zile sau vedeți aplicația în acțiune în timpul unuia dintre seminariile noastre web live.