Hyra Köp vs Leasing handel affärstillgångar / Tradify™

Forking ut stora summor pengar när du startar ett handelsföretag är tufft. Så täcker kostnaden för att ersätta dyra tillgångar när det oväntade händer. Om du inte har kontanter till hands för nödvändiga verktyg och tillgångar kan andra alternativ lindra trycket – och vara snällare på ditt kassaflöde. I den här artikeln tittar vi på de två mest populära alternativen för att betala för något direkt: hyresköp och leasing.

ibland är det vettigt att hyra tillgångar snarare än att fysiskt äga dem. Vissa artiklar kan kosta mycket i löpande underhåll och reparation, och du kanske inte ens använder dem så ofta. Låt oss titta på alternativen och hur dessa kan fungera för ditt handelsföretag.

hoppa framåt:

• 1. Vad är hyresköp?
• 2. Vad är leasing?
• 3. Med tanke på avbetalningsköp vs leasing
• 4. Budgetering för ny utrustning
• 5. Var hittar jag verktygen för leasing eller hyresköp?
• 6. Revolverande kreditfaciliteter
• 7. Företagslån
• 8. Tänk på framtiden för ditt företag

det handlar om verktygen

innan vi går in i de finansiella detaljerna är det viktigt att notera att de flesta långivare som erbjuder finansiering av utrustning är inriktade på ’hårda tillgångar’. Det betyder att du kan finansiera saker som skåpbilar och maskiner, men inte ’mjuka tillgångar’ som elverktyg eller datorer.
olika långivare kommer att kategorisera tillgångar annorlunda, men det finns några allmänna regler som tillgången måste uppfylla:

• centralt för ditt företags verksamhet
• inte för sårbart för avskrivningar
• klart återförsäljningsvärde

Vad är hyresköp?

om du vet att du så småningom vill äga något, men inte har kapitalet att köpa det omedelbart, är hyresköp (även känt som kreditförsäljning) ett alternativ. Med avbetalningsköp behandlas det som om du äger tillgången så snart du undertecknar avtalet, men du betalar det i delbetalningar. Eftersom tillgången blir ditt ansvar från början är du ansvarig för underhåll, försäkring och service – precis som att köpa något direkt.
medan hyresköp gör att du kan få vad du vill utan det enorma initiala utlägget, är nackdelen att du kommer att betala mer totalt sett. Du kommer sannolikt att debiteras en uppställningsavgift, insättning, skatt och ränta på vägen. Om du inte kan hålla jämna steg med dina betalningar kan tillgången återtas.

hyrköp kan vara det rätta valet för dig om du vill köpa dyr utrustning på lång sikt, men inte vill begå en stor kontant summa på framsidan.

vad är leasing?

Tänk på leasing som att låna med ett kontrakt. Du äger aldrig tillgången och du är ofta inte ansvarig för saker som underhåll och service. Som med avbetalningsköp, du behöver inte punga ut en enorm mängd kontanter i förskott, så det kan vara ett bra alternativ när man köper en större tillgång är uteslutet. Denna form av finansiering kan också kallas ett operativt leasingavtal.
huvudattraktionen för leasing är möjligheten att kontinuerligt uppgradera dina handelstillgångar (saker som specialutrustning, verktyg eller fordon) när dina leasingavtal slutar. Att ständigt investera i all den senaste utrustningen är inte livskraftigt för de flesta handlare, så leasing gör att du kan hålla jämna steg med ny teknik på ett billigare sätt.
sladdlösa elverktyg är ett bra exempel – de har helt förändrat hur hantverkare arbetar. Inga fler hustling för långa förlängningskablar eller söka efter Nätaggregat, vilket leder till bättre produktivitet. Leasing kan också fungera som en ’prova innan du köper’ (eller åta sig att hyra Köp). Du kan prova ny avancerad utrustning för att se om det är något du vill investera i långsiktigt.

med tanke på hyresköp vs leasing

det finns för-och nackdelar med både hyresköp och leasing, så det beror på dina individuella omständigheter och behov.
här är några saker att tänka på:

användningsfrekvens

om det är en specialiserad utrustning som du kommer att dra ut en gång i en blue moon, finns det ingen riktig punkt att köpa den direkt eller genom hyresköp. Att hyra eller hyra under en kort period är mer meningsfullt.

livslängd

Tänk på om objektet snart kommer att bli föråldrat. Hyrköp är inte meningsfullt för något som gränsar till föråldrat, så ett kortsiktigt leasingavtal kan vara det bästa sättet att gå.

ytterligare kostnader

Tänk på löpande kostnader som reparation och underhåll – har du pengar för att täcka dessa? Med hyresköp måste du betala för underhåll som växer upp (det är oundvikligt för större tillgångar som arbetsbilar). Om du hyr, är dessa kostnader ofta redan redovisade i dina vanliga betalningar. Att veta hur mycket pengar du har att spela med kommer att hjälpa. Här är några tips och tricks som hjälper dig att räkna ut din break-even punkt.

se upp för eventuella begränsningar

om du hyr, det finns ibland begränsningar för hur mycket användning (som körsträcka för fordon). Tänk noga på hur du ska använda en tillgång innan du bestämmer dig för ett leasingavtal eller hyresköp.

skatteekvationen

ur ett skatteperspektiv beter sig hyresköp och hyrda tillgångar annorlunda. Leasade tillgångar ses som en driftskostnad och är vanligtvis avdragsgilla, medan hyresköpsposter visas som en tillgång i din balansräkning. Prata med din revisor om skillnaderna mellan företagskostnader för att hjälpa dig att fatta det bästa beslutet för ditt företag.

Läs mer om företagskostnader i Storbritannien eller skatteavdrag i Australien.

budgetering för ny utrustning

du vet att du behöver verktyg för att göra ditt jobb, så du borde budgetera för ny eller ersättningsutrustning. Att lägga undan en vanlig summa pengar varje månad eller kvartal kommer att ta stinget ur hyresköp eller leasingbetalningar. Kolla in vår blogg om försäljningsprognoser för några användbara tips och se till att din utgiftssats är på rätt spår för att täcka dina fasta kostnader.

Var hittar jag verktygen för leasing eller hyresköp?

många leverantörer av handelsutrustning samarbetar med finansleverantörer eller erbjuder möjlighet att hyra. Här är några lokala källor för att komma igång, men se till att shoppa runt för de bästa erbjudandena.

• UK – Tool Stop eller Jewson
• AU – Verktyg lager eller Kennards
• NZ – verktyget skjul eller Kennards
• USA – Teng verktyg eller United Rentals

revolverande kreditfaciliteter

ett annat sätt att få ny utrustning utan att begränsa ditt kassaflöde är genom att använda en revolverande kreditfacilitet. Det liknar en övertrassering av företag, vilket innebär att du har en förhandsgodkänd kreditgräns som du kan dyka in när du behöver ytterligare medel. Denna typ av rörelsekapitalfinansiering kan vara ett användbart säkerhetsnät för ditt företag om du funderar på att köpa ny utrustning.
revolverande kreditfaciliteter är ett rullande avtal snarare än ett företagslån. Långivaren kommer vanligtvis att ange hur länge efter att ha dragit ner pengar måste du göra återbetalningar, och du betalar normalt bara ränta på vad som är utestående.
allt detta gör revolving credit facilities till en mycket flexibel lösning och ett bra alternativ till affärskrediter med din high street bank, vilket kan vara svårare att få. Tänk dock på att den tillgängliga kreditgränsen kanske inte är tillräckligt hög för den affärsutrustning du behöver.

företagslån

om ditt företag behöver stora maskiner som skulle överskrida kreditgränsen för din revolverande kreditfacilitet eller en övertrassering, kan du överväga ett företagslån. Det finns två huvudsakliga former av företagslån-osäkra och säkrade.

oprioriterade företagslån

oprioriterade företagslån kräver ingen säkerhet, vilket innebär att ditt företags finansiella ställning måste vara stark. De flesta långivare vill att du ska ge en personlig garanti också, vilket innebär att du kommer att vara personligen ansvarig för lånet om ditt företag standard på betalningar.

med osäkra företagslån har du vanligtvis ett lägre lånebelopp och räntorna tenderar att vara högre eftersom långivaren bär större delen av risken.

säkrade företagslån

med säkrade företagslån kan du använda tillgångar som ditt företag redan äger för att säkra lånet. Det belopp du kan låna är baserat på värdet av befintliga tillgångar — men kom ihåg att detta innebär att långivaren kan beslagta dina tillgångar om ditt företag inte kan betala.
säkrade företagslån kan ta längre tid att få godkänt på grund av due diligence processer som värderingar.

Tänk på framtiden för ditt företag

som med många affärsbeslut finns det inte bara ett rätt sätt att göra saker. Beslutet att köpa direkt, leasing eller hyresköp varierar för varje affärstillgång, och det finns många faktorer du måste tänka på innan du bestämmer dig.
om du inte är säker är leasing av en tillgång på kort sikt ett bra sätt att köpa dig lite tid för att bestämma vad som är rätt för ditt företag. Och kom ihåg att det är viktigt att inte bara överväga vad du behöver idag för att få jobbet gjort, men också vad du behöver för att växa din handelsverksamhet. Det är där att ha en solid affärsplan kommer att vara till nytta.

letar du efter verktyg för att driva ditt handelsföretag bättre och mer effektivt? Ladda ner Tradify för en gratis 14-dagars testversion eller se appen i aktion under en av våra live genomgång webbseminarier.