din rikedom Creation

Varför investera?

innan du investerar måste du veta orsaken bakom det. Ditt syfte kommer att leda dig till dina mål redan innan du börjar agera på de bästa metoderna för att investera. Investeringar görs vanligtvis för ekonomisk säkerhet. Det är viktigt att ditt koncept för ekonomisk säkerhet är tydligt, så att när marknaderna blir flyktiga kan du alltid påminna dig om din anledning bakom att investera, och du kan mäta om du har uppnått ekonomisk säkerhet.

femstegsprocess för att utveckla investeringsstrategier:

1. förtydliga varför
2. förstå dig själv
3. vilken skattestrategi och vars namn du ska investera i
4. Investeringsproduktval
5. regelbunden granskningsprocess på plats

typer av investeringar

det finns tre typer av investeringar. De delar också samma funktioner som tillväxtavkastning (kapitalavkastning), inkomstavkastning (ränta) och en risknivå i volatilitet.

1. Skuldbackade investeringar (defensiva tillgångar)

detta avser alla skulder i en balansräkning som kontanter på ett bankkonto, investeringar med fast ränta, en löptid, obligationer och skuldebrev.

typer av skuld eller defensiva investeringar

1. Cash – Pengar du har satt in på bankkonton.
2. investeringar med fast ränta och löptid – utgivna av banker, regeringar eller andra företag baserat på emittentens kreditkvalitet.
3. förlagslån – låna ut dina pengar till ett företag.
4. obligation – en alternativ tillgång. Det sitter på kapitalinvesteringar medan dess kapitalvärde kan förändras Övertid.

2. Aktieinvesteringar (Tillväxttillgångar)

detta inkluderar fastighets-och aktierelaterade investeringar. De ger tillgång till kapitalavkastning över tid i syfte att försöka slå inflationen.

typer av aktie – eller tillväxtinvesteringar

1. aktier-avser delägande i ett företag eller ett företag.
2. fastighet – inkluderar bostäder, kommersiella, semester-eller Servicelägenheter och ledig mark.
3. Private Company/Equity – onoterade och har större risk jämfört med börsnoterade företag. Bra för mer sofistikerade investerare.

3. Alternativ investering

detta avser vanligtvis inte relaterat till skuld-eller aktiemarknaderna och har det som ofta kallas ett ’okorrelerat’ förhållande till de mer traditionella tillgångarna i skuld och eget kapital.

typer av alternativa investeringar

1. Hybrid fast ränta och obligationer – har det värde som beror på: om räntorna går upp kommer priserna på säkerheten att falla eftersom fast avkastning som erbjuds blir mindre attraktiv. Om räntorna går ner kommer priset på en obligation att stiga.
2. jordbruk – även kallad Argi-business investments eller Managed Investment Schemes (MIS).
3. råvaror och hedgefonder – den äldsta och mest traditionella. De är de råvaror som används för att göra saker.
4. krypto – eller kryptomarginaler-den nyaste: blockkedja och krypto. Dess ideologi handlar om säker handel utanför institutionerna.

diversifiering och riskhantering

detta innebär metoder för att minska investeringsrisken genom att investera i ett antal olika investeringstillgångsgrupper och ha en god förståelse för vad du investerar i.

tre allmänna sätt att diversifiera:

1. köpa en rad investeringar i samma tillgångsklass;
2. köpa en rad investeringar i olika sektorer eller områden; eller
3. köpa en rad investeringar i olika tillgångsklasser.

din rikedom strategi alternativ

riskfri avkastning? – allt om möjlighetskostnad. Det handlar i grunden om vad du saknar som avkastning när du inte investerar och hade pengarna att göra något annat.

mål baserade investeringar

1. kortsiktiga mål – 1-2 år, kontanter eller bash baserade inlåning
2. medelfristiga mål – 3-5 år, månatliga kontant sikt insättning, blue chip aktier eller property trusts
3. långsiktiga mål – 5-10 år, aktier eller egendom
4. Extra långsiktiga mål – 10-30 år, blandade av defensiv och tillväxt baserat på ålder och riskaptit

bygga din tillgångsallokering

detta beror på din riskaptit och tidsram. Vilken typ av investerare är du?

1. säker – söker inkomst eller har vissa specifika kortsiktiga mål.
2. defensiv sökande inkomst med potential för viss tillväxt på medellång sikt.
3. konservativ – söker både inkomst och potential för viss tillväxt på medellång sikt.
4. balanserad – söker både inkomst och kapitaltillväxt på medellång till lång sikt för att uppnå dina långsiktiga finansiella mål.
5. Tillväxtsökande kapitaltillväxt på lång sikt.
6. hög tillväxt – försöker maximera kapitaltillväxten på lång sikt.

varför lånar folk pengar för investeringar?

lagstiftning, som i detta skrivande, kan du göra anspråk på ett avdrag på pengar som lånas och att generera en inkomst avkastning.

men

den gyllene regeln för alla investeringar är att se till att du inte bara gör något för en skatteförmån eller en upplevd hög avkastning.

etiskt eller socialt ansvarsfullt investeringsbeslut

detta hänvisar till övervägande av både ekonomisk avkastning och socialt och miljömässigt gott för att åstadkomma en positiv förändring.

negativa frågor kring etiskt och socialt ansvar

1. alkohol& Tobakshandel
2. djur (köttmjölkbearbetning)
3. djur (kött/Mejerihandel)
4. miljöskador (omfattande politik)
5. miljöskador (endast allmän förklaring)
6. förtryckande regimer (proaktiv, balanserad politik)
7. förtryckande regimer (strikt undvikande)

viktiga överväganden om etiska investeringar:

• en fond som matchar dina etiska överväganden kanske inte nödvändigtvis matchar din inställning till risk. Det kan finnas en avvägning här;
• det finns en gräns för utbudet av medel och tillgångsklass. De tenderar att vara australiska och globala aktiefonder endast med vissa begränsade räntealternativ som kommer på marknaden nyligen;
• etiska fonder kan vara högre risk eftersom de har ett mindre universum av tillåtna aktier att investera i;
• fondens mål är etiskt baserade och kan därför inte uppfylla dina angivna mål (till exempel behovet av att generera inkomst).

vart ska man gå härifrån?

• ditt tankesätt, värderingar och attityder kring pengar påverkar alla delar av ditt liv.
• utbilda dig själv och kom ihåg pengar färdigheter är ett lärt beteende.
• ha ärliga öppna samtal kring pengar.
• börja fokusera på vad som är viktigt för dig i livet och vilket idealiskt liv du vill leva.
• Bygg din ekonomiska beslutsram som är anpassad till din investeringsram och eventuellt etiskt eller socialt ansvar.
• diversifiera dina investeringar.
• Bestäm: D-I-y investerare eller få formell rådgivning?
• Håll dina investeringskostnader och omsättning låga.
• Håll dig i kursen även när marknaderna blir volatila.