studien fann att ungefär som bostadsmarknaden själv bolånemarknaden ebbs och flyter med årstiderna. Och januari, som det visar sig, är den bästa tiden på året att få ett nytt bostadslån i genomsnitt.
i Januari, långivare erbjuder en rabatt på nästan 20 basispoints jämfört med tidsperioden mellan juni och oktober när priserna aretypically den högsta för året. Det kallare vädret ger i allmänhet utlägre bolåneräntor, med December och februari som de näst billigaste månadernabaserat på Haus-studien.
”även om vi inte kan säga för exakt säkerhet varför priserna är lägre i Januari än under sommarmånaderna, kan vi spekulera i att konkurrensen om kunder spelar roll”, säger Ralph McLaughlin, chefsekonom och senior vice president of analytics på Haus, i rapporten.
”eftersom Hemköp och refinansiering är säsongsbetonat finns det mindre hypotekslån under vintermånaderna, så det kan vara att långivare måste sänka sina priser för att förbli konkurrenskraftiga och locka affärer”, tillade han.
för att producera rapporten analyserade Haus lånedata från FreddieMac för mer än 8.5 miljoner inteckningar som härstammar mellan 2012 och 2018. Närundersökning för säsongs i bolåneräntor, företaget kontrolleras för otheracteristics, inklusive låntagarna, storleken på lånet och fastigheten.
nuförtiden kan scoring av lägsta möjliga hastighet vara relaterat till att hitta en nål i en höstack, noterade McLaughlin. Även bolåneräntor har stigit från rekordlåga set strax före det nya året, de förblir extremt låg av historiska normer. Ekonomer har dock varnat för att när året går kan priserna stiga, beroende på pandemins bana och den relaterade ekonomiska återhämtningen.
men tidpunkten för när en blivande låntagare gäller för nytt inteckning är bara en faktor som kan spara dem pengar. Storleken på lånetär ett annat övervägande. Lån med saldon mellan $350.000 och $450.000 hämtar vanligtvis en 23-baspunktsrabatt på hypotekslånet jämfört medmortgages under $100.000, Haus hittade.
besparingarna är faktiskt en återspegling av kostnaden för thelender att komma från ett lån. ”Kostnaden för att betala någon för att få ett lån är detsamma för en $500,000-inteckning som det är för en $100,000-inteckning, men thelatter ger mindre avkastning till hypotekslånet än den tidigare”, sa McLaughlin. ”För att hjälpa till att täcka denna fasta kostnad, långivare troligenöka sina priser för lägre balans inteckningar för att kompensera.”
naturligtvis kan låntagare bara kontrollera så mycket när det kommertill tidpunkten för när de ansöker om ett lån eller hur stort lånet är —särskilt om de använder det för att köpa ett nytt hem. Som studien betonar kan andrafaktorer påverka den kurs som erbjuds. Personer med kreditpoäng över 800, till exempel, kommer att få inteckningar med priser som är 42 basispoints lägre i genomsnitt än låntagare med en poäng under 650.
och kanske det enklaste sättet att spara pengar är att handla runt. Haus fann att det fanns en skillnad på 75 punkter mellan themost och billigaste stora bolåneinstitut över hela USA ”Detta meansthat, allt annat lika, samma låntagare skulle få en 5% ränta med mostdyra långivaren och en 4,25% ränta med den billigaste långivaren,” McLaughlin sa.