2021 är det nionde året Stockspot har undersökt Australiens största superfonder för vår årliga Fat Cat Funds-rapport.
vi rapporterar om de bästa superfonderna genom att jämföra ~600 investeringsalternativ med flera tillgångar som erbjuds av Australiens största 100 superfonder för att hitta de bästa superfonderna – och det värsta. Fonderna bedömdes på hur de presterade, efter avgifter, jämfört med andra superalternativ med liknande risk under fem år.
ladda ner rapporten nu för att se hur din fond jämför, eller fortsätt läsa en sammanfattning av vår forskning.
- topppresterande superfonder – Fit Cat – fonder
- sämst presterande superfonder-Fat Cat-fonder
- bäst presterande aggressiv tillväxt superfonder
- bäst presterande tillväxt superfonder
- bäst presterande balanserade superfonder
- bäst presterande måttliga superfonder
- industri vs retail super fund performance
- hur jämför stockspot?
- bästa superfonder 2021
- 2021 Gold Fit Cat Fund Awards-Unisuper och Qantas Super
- 2021 Silver Fit Cat Fund Award-AustralianSuper och Fiducian Super
- 2021 Bronze Fit Cat Fund Awards-medvetna Super, IOOF, Holden och AMG
- värsta superfonder 2021
- sista plats: OnePath
- Second last place: AMP
- tredje sista plats: MLC, Zurich och Energy Industries Superannuation Scheme (EISS)
- jämförelse av olika superfondskategorier
- bästa och sämsta resultat aggressiv tillväxt superfonder
- bästa och sämsta tillväxt superfonder
- bästa och sämsta balanserade superfonder
- bästa och sämsta resultat moderata superfonder
- industri vs retail super fund performance
- större superfonder presterar inte bättre
- Jämför din superannuation fund att investera med Stockspot
- lägre avgifter – branschfonder har nästan 40% lägre avgifter än den genomsnittliga detaljhandelsfonden. Att inte ha ETT vinstmotiv betyder att de inte är vinstdrivna, men det betyder inte att de alla är ”låga kostnader”.
- tillgångsallokering – branschfonder tenderar att ha en högre fördelning till onoterade tillgångar som fastigheter, infrastruktur och private equity som har haft en stark avkastning på senare tid.
- du kan byta din superfond eftersom det finns några superfonder som erbjuder indexerade superalternativ med låga avgifter och konsekvent prestanda.
- om du är redo att investera utanför din superannuation är lågprisindexering ett annat sätt för australierna att få konsekvent avkastning.
bästa superfonder 2021
2021 Gold Fit Cat Fund Awards-Unisuper och Qantas Super
år 2021 tog Unisuper ut Gold Fit Cat Fund award för andra året i rad för de mest framgångsrika fonderna under fem år. Unisuper är en av de största superfonderna i Australien som hanterar över $100B för sina 450,000+ medlemmar. Det delar priset i år med Qantas Super, eftersom deras företags superannuationsplan för sin personal hade fyra Fit Cat-medel.
UniSuper Fit Cat Fund Options
UniSuper-hög tillväxt
UniSuper-hållbar hög tillväxt
UniSuper-hållbar balanserad
UniSuper-balanserad
Qantas SUPER FIT katt fond alternativ
Qantas Super-tillväxt
Qantas Super-balanserad
Qantas Super-Glidepath: Destination
Qantas Superkonservativa
2021 Silver Fit Cat Fund Award-AustralianSuper och Fiducian Super
Silver award går till både AustralianSuper och Fiducian Super med fyra Fit Cat-fonder vardera. AustralianSuper är inte främmande för Stockspot Fit Cat Fund Awards efter att ha tagit ut Bronze award 2020, medan Fiducian (en superfond i detaljhandeln med över $2b i tillgångar) gör sitt första framträdande i vår lista.
AUSTRALIENSUPER FIT CAT FUND OPTIONS
Australiensuper-balanserad
Australiensuper-konservativ balanserad
Australiensuper-stabil
FIDUCIAN SUPER FIT CAT FUND OPTIONS
Fiducian Super-Ultra Growth Fund
Fiducian Super-Balanced Fund
Fiducian Super-Capital Stable Fund
2021 Bronze Fit Cat Fund Awards-medvetna Super, IOOF, Holden och AMG
Bronspriset delas mellan flera superannuation leverantörer i år. Efter att ha tagit ut Silver award förra året delar IOOF Bronze award med Aware Super, Holden Corporate Super plan och AMG Super.
AWARE SUPER FIT CAT FUND OPTIONS
Aware Super-hög tillväxt
Aware Super-tillväxt
IOOF SUPER FIT CAT – fondalternativ
IOOF-MultiMix balanserad tillväxt
IOOF – MultiMix Capital stabil
Holden SUPER FIT CAT FUND OPTIONS
Holden anställda Superannuation Fund-försiktig
Holden anställda Superannuation Fund-konservativ
AMG SUPER FIT CAT FUND alternativ
AMG Super-AMG balanserad
AMG Super-AMG kapital stabil
Vad har de tre bästa superfonderna gemensamt? Låga avgifter!
trots att de hade olika investeringsstrategier var den enda faktorn som dessa fonder alla hade gemensamt investeringsavgifter på cirka 1% eller under.
Grattis till våra Fit Cat Fund-vinnare för 2021. Glöm inte att kolla på deras resultat i vår Fat Cat Funds-rapport nästa år.
värsta superfonder 2021
sista plats: OnePath
Onepath har toppat vår lista för de mest feta Kattfonderna med totalt 10 underpresterande alternativ och har varit i kategorin Fat Cat Fund i nio år i rad. Förra året uppmanade vi IOOF (Onepaths moderägare och 2021 Fit Cat Bronze Award) att se till att sänka sina avgifter och förbättra deras prestanda, men det verkar som om de föredrar att hålla dyra fondalternativ och medlemmar låsta i underpresterande medel till egen fördel.
ONEPATH FAT CAT FUND OPTIONS
OnePath – OptiMix Balanced
OnePath – Managed Growth
OnePath – Active Growth
OnePath – OptiMix Growth Trust
OnePath – OptiMix High Growth
OnePath – OptiMix Moderate
OnePath – Tax Effective Income
OnePath – OptiMix Conservative
OnePath – Conservative
OnePath – Balanced
Second last place: AMP
AMP kom på 2: a plats, med 6 Fat Cat-medel. Amps aktiekurs har sjunkit med nästan 80% sedan vi publicerade den första Fat Cat-Fondrapporten 2013, efter att ha gått igenom fem olika VD: ar och Miljarder har dragits tillbaka från underpresterande AMP-produkter. Medan de har förbättrats från förra årets Guldvinnare, har deras komplexa och äldre produktsvit (som de vill rationalisera) lett till deras bortgång av ännu ett år i Fat Cat-listan.
titta på vår AMP Fat Cat Fund video producerad i samarbete med Chaser tillbaka i 2016
AMP FAT CAT FUND OPTIONS
AMP – FS – AMP Capital Multi-Asset
AMP – FLS – framtida riktningar konservativ
AMP – FLS – professionell konservativ
AMP – FS – Schroder Real Return
amp – FLS – amp konservativ
amp – FS – super lätt konservativ
amp – FS – amp kapital multi-asset
tredje sista plats: MLC, Zurich och Energy Industries Superannuation Scheme (EISS)
Bronze award för tredje sista plats delas mellan de större förmögenhetsförvaltarna i MLC och Zurich på grund av deras komplexa produktpaket, höga avgifter och dåliga investeringsalternativ. MLC är i en liknande position som OnePath, förvärvas av en Fit katt i IOOF. Intressant nog fick EISS också Bronze Fat Cat award som public superannuation fund för tre investeringsalternativ som underpresterade.
MLC FAT CAT FUND alternativ
MLC – Inflation Plus – assertiv portfölj
MLC-Inflation Plus-konservativ portfölj
MLC-Inflation Plus-måttlig portfölj
Zurich FAT CAT FUND OPTIONS
Zurich-förvaltad tillväxt
Zurich-balanserad
Zurich-Kapitalstabil
ENERGIINDUSTRIER Superannuation Scheme (EISS) Fat CAT FUND OPTIONS
Energiindustrier Superannuation Scheme (EISS) – Balanserad (MySuper)
Energiindustrier Superannuation Scheme (EISS) – konservativ
Energiindustrier Superannuation Scheme – EISS) – konservativ balanserad
vill du jämföra din super ännu längre? Läs hela rapporten från Fat Cats Fund 2021 här.
jämförelse av olika superfondskategorier
superfonder som analyserades av Stockspot går under många namn: balanserad, diversifierad, måttligt konservativ, måttlig och kapitalstabil.
investerare måste vara noga med att förstå tillgångsmixen av sin fond, inte lita på hur den har blivit namngiven.
ta reda på mer om hur du väljer rätt superfond.
bästa och sämsta resultat aggressiv tillväxt superfonder
aggressiv tillväxt superfonder är fonder med minst 80% i tillväxttillgångar som aktier och fastigheter och i allmänhet riktade till investerare med en mycket lång investeringshorisont med tanke på att de kan vara mycket volatila på kort sikt.
de topppresterande aggressiva tillväxt superfonderna hade väldigt lite i defensiva tillgångar som obligationer och kontanter. Detta hjälpte dem att uppnå avkastning på 12-15% per år under fem år, eftersom tillväxttillgångar har haft en stark avkastning de senaste åren trots COVID-19-fallet.
det bör noteras att motsvarande Vanguard index fund fortfarande slog 86% av hög tillväxtfonder under de senaste fem åren.
OnePath presenterade kraftigt i Fat Cat Fund-listan med fem av de sämsta 10-fonderna. Under tiden industrifonder (t. ex. UniSuper) tog ut de flesta av de 10 bästa aggressiva superfonderna.
| topp 10 aggressiva tillväxtfonder | 5 års avkastning (P. A.) | |
| MLC-Horizon 7 accelererad tillväxtportfölj | 14.9% | |
| UniSuper-hög tillväxt | 13.5% | |
| UniSuper-hållbar hög tillväxt | 13.2% | |
| Equipsuper-tillväxt Plus | 12.7% | |
| Fiducian Super-Ultra Growth Fund | 12.5% | |
| Hostplus-aktier Plus | 12.3% | |
| CBUS-hög tillväxt | 12.1% | |
| NGS Super-Share Plus | 11.9% | |
| medveten superhög tillväxt | 11.8% | |
| plommon Super-förblandad aggressiv | 11.7% |
| botten 10 aggressiva tillväxtfonder | 5 års avkastning (P. A.) | |
| OnePath-OptiMix balanserad | 5.3% | |
| OnePath-Managed Growth | 5.6% | |
| OnePath-aktiv tillväxt | 5.7% | |
| MLC-Inflation Plus-assertiv portfölj | 6.3% | |
| Colonial First State (CFS) Rollover & Superannuation-framtida ledare | 6.4% | |
| OnePath-OptiMix tillväxt | 6.5% | |
| Zurich-Managed Growth | 6.6% | |
| Commonwealth Bank Group Superbalanserad (MySuper) | 7.0% | |
| energibranschens Superannuation Scheme (EISS) – balanserad (MySuper) | 7.4% | |
| OnePath-OptiMix hög tillväxt | 7.6% |
aggressiv tillväxt superfonder: genomsnittlig avgift & returnerar
de nedre fonderna i denna kategori hade vanligtvis mer kontanter och obligationer, dåliga överträffade aktiva chefer och högre avgifter. Den genomsnittliga avgiften i denna kategori var 2.3% vilket drog prestanda ner till 5.3-7.6% pa
här kan korrelationen mellan avgifter och avkastning tydligt ses.
| genomsnittlig avgift (pa) | genomsnittlig 5 års avkastning (pa.) | |
| topp 10 | 1.2% | 12.7% |
| botten 10 | 2.3% | 6.5% |
bästa och sämsta tillväxt superfonder
tillväxt superfonder har 60-80% i tillväxttillgångar som aktier och fastigheter och, som aggressiva tillväxtfonder, är i allmänhet riktade till yngre investerare med en lång investeringshorisont med tanke på att de kan vara ganska volatila på kort sikt.
branschfonder som HESTA, UniSuper, Aware Super och Australian Super var i topp 10 tillväxt superfonder.
de bästa fonderna i denna grupp hade en relativt liten (23,5%) tilldelning till obligationer och kontanter. Detta gjorde det möjligt för dem att återvända 9.4-11.8% per år över fem år, med högre tilldelning till tillväxtinvesteringar som hjälper dem att njuta av starka få års avkastning.
det bör noteras att en enkel indexfond fortfarande slog 90% av alla tillväxtfonder under de senaste fem åren.
| topp 10 tillväxt superfonder | 5 års avkastning (P. A.) | |
| HESTA-hållbar tillväxt | 11.8% | |
| Australiens Superbalanserade | 10.4% | |
| UniSuper-hållbart balanserat | 10.2% | |
| Fiducian-balanserad | 9.9% | |
| medveten Supertillväxt | 9.8% | |
| IOOF-MultiMix balanserad tillväxt | 9.7% | |
| UniSuper-balanserad | 9.6% | |
| luthersk Superbalanserad tillväxt (MySuper) | 9.5% | |
| viktorianska Superannuation-tillväxt (MySuper) | 9.5% | |
| Qantas Super-tillväxt | 9.4% |
| botten 10 tillväxt SUPER fonder | 5 års avkastning (P. A.) | |
| AMP-FS-AMP kapital flera tillgångar | 3.6% | |
| OnePath-OptiMix moderat | 3.9% | |
| OnePath-OnePath skatt effektiv Inkomst | 4.0% | |
| Energiindustrins Superannuation Scheme (EISS) – konservativ | 4.2% | |
| Zurich-balanserad | 4.5% | |
| aon-smartMonday MySuper-Age 65 | 5.6% | |
| Perpetual WealthFocus-evig diversifierad tillväxt | 5.7% | |
| MyLifeMyMoney-RetirePlus | 5.8% | |
| energy Industries Superannuation Scheme (EISS) – konservativ balanserad | 5.8% | |
| Ara pensionsfond-tillväxt | 5.9% |
tillväxt superfonder: genomsnittlig avgift & returnerar
Retail superfonder som AMP, OnePath och Zurich utförde det värsta av tillväxt superfonder. De lägre fonderna i denna grupp hade vanligtvis en högre (33%) tilldelning till kontanter och obligationer och höga avgifter på 1.8% i genomsnitt. Detta drog ner deras prestanda till 3.6-5.9% p. a.
| genomsnittlig avgift (pa) | genomsnittlig 5 års avkastning (pa.) | |
| topp 10 tillväxt superfonder | 1.1% | 10.0% |
| botten 10 tillväxt super fonder | 1.8% | 4.9% |
ladda ner Fat Cat Funds-rapporten för att dyka djupare in i de bästa och sämsta superfonderna i Australien
bästa och sämsta balanserade superfonder
balanserade superfonder är fonder med 40-60% I tillväxttillgångar som aktier och fastigheter och i allmänhet riktade till investerare i fyrtioårsåldern och femtiotalet med en medellång till lång investeringshorisont.
de bästa i denna grupp hade en 43% fördelning till ränteintäkter och kontanter. Detta hjälpte dem att uppnå avkastning på 6,4-8% per år under fem år.
en enkel Vanguard indexfond slog emellertid extraordinära 95% av balanserade medel under de senaste fem åren.
| topp 10 balanserade superfonder | 5 års avkastning (P. A.) | |
| Australisk Superkonservativ balanserad | 8.0% | |
| AMG Superbalanserad | 7.6% | |
| koloniala första staten-FirstChoice Multi-Index måttlig | 7.3% | |
| Qantas Superbalanserade | 7.2% | |
| Qantas Super-Glidepath: Destination | 7.2% | |
| QSuper-Lifetime Focus 2 | 6.8% | |
| Lokala Myndigheter Superbalanserade | 6.7% | |
| LGIAsuper-Balanserad | 6.5% | |
| Holden Anställda Super Försiktiga | 6.5% | |
| legalsuper-konservativ balanserad | 6.4% |
| botten 10 balanserade superfonder | 5 års avkastning (P. A.) | |
| Zurich-Capital Stable | 2.5% | |
| OnePath-OptiMix Conservative | 2.6% | |
| OnePath-konservativ | 2.7% | |
| MLC-Inflation Plus-konservativ portfölj | 2.9% | |
| Plum Super – Pre-mixed Conservative | 3.9% | |
| AON – smartMonday MySuper – Age 75 and above | 3.9% | |
| MLC – MLC Inflation Plus – Moderate Portfolio | 4.0% | |
| OnePath – Balanced | 4.1% | |
| Club Plus – Conservative Balanced | 4.1% | |
| Perpetual WealthFocus – Perpetual Conservative Growth | 4.2% |
balanserade superfonder: genomsnittlig avgift & returnerar
fonder som Onepath och MLC utförde det värsta av balanserade superfonder. Bottenfonderna i denna grupp hade vanligtvis en 41% fördelning till defensiva tillgångar som obligationer och kontanter. Detta i kombination med deras höga avgifter drog ner deras prestanda till 2.5-4.2% p. a.
| genomsnittlig avgift (pa) | genomsnittlig 5 års avkastning (pa.) | |
| topp 10 balanserade superfonder | 0.9% | 7.0% |
| botten 10 balanserade superfonder | 1.8% | 3.5% |
bästa och sämsta resultat moderata superfonder
moderata superfonder är fonder med 20-40% i tillväxttillgångar som aktier och fastigheter och riktar sig generellt till äldre investerare med kort till medium investeringshorisont med tanke på att de är relativt stabila på kort sikt.
industri-och offentliga fonder utgjorde nästan hälften av de 10 bästa Fit Cat-fonderna.
de bästa fonderna i denna grupp hade 64% tilldelning till obligationer och kontanter. Detta hjälpte dem att uppnå avkastning på 4,8-6% per år under fem år.
de lägre fonderna i denna grupp hade vanligtvis en något högre allokering till kontanter och obligationer samt högre avgifter. Detta minskade deras prestanda till 3-4% per år, främst för detaljhandelsfonder som AMP, och företagsplaner för de stora stora bankerna som ANZ och Commonwealth Bank. Överraskande en av våra Fit Cats 2020 hade QSuper en fond i Fat Cat-listan för den måttliga kategorin.
| topp 10 moderata superfonder (FAT CAT-fonder) | 5 års avkastning (P. A.) | |
| Australiensuperstabil | 6.0% | |
| Fiducian Super-Capital stabil fond | 5.5% | |
| NESS superstabil | 5.5% | |
| Qantas Superkonservativa | 5.4% | |
| AMG Superkapitalstabil | 5.4% | |
| ANZ personal Super försiktig | 5.3% | |
| Media superstabil | 5.2% | |
| Holden anställda Superkonservativa | 4.9% | |
| Guild pensionsfond-konservativ | 4.8% | |
| IOOF-MultiMix Capital Stable | 4.8% |
| botten 10 balanserade superfonder (FAT CAT-fonder) | 5 års avkastning (P. A.) | |
| Ara pensionsfond-defensiv | 3.2% | |
| AMP-FLS-framtida riktningar konservativ | 3.2% | |
| AMP-FLS – professionell konservativ | 3.3% | |
| AMP-FS-Schroder Real Return | 3.3% | |
| QSuper-Lifetime Sustain 2 | 3.4% | |
| amp – FLS-AMP konservativ | 3.5% | |
| Commonwealth Bank Group Superkonservativa | 3.9% | |
| AMP-FS – super lätt konservativ | 3.9% | |
| Asgard-MySuper-life stage 1940-talet | 3.9% | |
| ANZ Australian Staff super-Smart val konservativ | 4.0% |
måttliga superfonder: avgifter och prestanda
på grund av lägre avkastning från måttliga superfonder måste äldre australier och pensionärer i lägre risk superstrategier vara ännu känsligare för avgifter.
jämför avgifterna för de bäst presterande måttliga superfonderna med de sämst presterande:
| genomsnittlig avgift (pa) | genomsnittlig 5 års avkastning (pa.) | |
| topp 10 | 0.9% | 5.3% |
| botten 10 | 1.2% | 3.5% |
industri vs retail super fund performance
Industrifonder (och offentliga fonder) fortsätter att göra bättre än detaljhandelsfonder. Anledningen till detta beror på:
stora detaljhandelsfonder från AMP och OnePath dominerade Fat Cat-fonderna med majoriteten av botten 10-fonder som en detaljhandelsfond. Det gemensamma temat är att dessa medel tar ut högre än genomsnittliga avgifter.
de lägre fonderna i denna grupp hade vanligtvis också en större allokering till kontanter och obligationer och högre avgifter.
Läs mer om att jämföra branschens superfonder
Superannuation jämförelse: vår analys
många superannuationsfonder indexerar inte
både Stockspot och Vanguard Index Fund-alternativen har slagit den genomsnittliga Industrifonden och cirka 90% av fonderna totalt efter avgifter och skatter. Detta beror till stor del på den sammansatta effekten av lägre avgifter.
dessutom kan superannuationschefer enkelt få tillgång till lågprisindexfonder, men många väljer att inte göra det. Vi tror att detta beror på att det fortfarande finns stora intressekonflikter i branschen.
källa: Stockspot, Vanguard diversified index fund performance efter alla avgifter och skatter baserade på ett ackumulerande superkonto
superfonder skulle hellre betala sig själva – deras stora team av fondförvaltare, analytiker och tillgångskonsulter – trots bevis för att de inte tillför något värde till superfondens avkastning.
större superfonder presterar inte bättre
superfonder medlemmar har inte alltid fördelar genom att gå med i större fonder. I många fall finns det extra kostnader som medel växer vilket leder till högre avgifter per medlem. Detta beror på kostnaden för äldre administrationssystem och aktiva investeringar.
det finns fler stora fonder som är feta Kattfonder och de är vanligtvis mellan $20 miljarder och $50 miljarder i storlek. De bäst presterande medel tenderar att antingen vara mellan $5 och $20 miljarder eller över $50 miljarder i storlek.
vi förväntar oss mer konsolidering och sammanslagning i branschen, som redan har sett sådana som Qsuper och Sunsuper, Hostplus och Statewide, förutom Aware Supers senaste förvärv av First State Super, VicSuper och WA Super, att bli en av de största superannuationsfonderna i Australien. Ta reda på hur du väljer rätt superfond här.
Jämför din superannuation fund att investera med Stockspot
tabellen nedan jämför genomsnittliga super fund prestanda över tillväxt, balanserade och måttliga strategier.
ju mer konservativ portfölj, desto svårare är det att slå en indexfondsportfölj.
| Genomsnittlig superfond 5 års avkastning (P. A.) | STOCKSPOT 5 års avkastning efter avgifter och skatter (P. A) | STOCKSPOT övergripande resultat | |
| tillväxt | 7.7% | 11.5% (topas) 10,1% (smaragd) |
topp 1% |
| balanserad | 5.4% | 8.9% (turkos) 8.2% (Sapphire) |
Stockspots portföljer slog alla balanserade superannuationsfonder |
| måttlig | 4.4% | 7.2% (Amethyst) | Stockspots portföljer slog alla måttliga superannuationsfonder |
om du inte är nöjd med din superannuation, du har några alternativ: