banker är vanligtvis inte ett nytt företags enda kapitalkälla eftersom en banks avkastning begränsas av den ränta som den förhandlar om, men risken kan vara hela lånebeloppet om den nya verksamheten misslyckas. När ett företag är i drift och har en etablerad finansiell historia blir bankerna en vanlig finansieringskälla.
av denna anledning måste småföretagaren vara medveten om de kriterier som långivare och investerare använder när de utvärderar kreditvärdigheten hos entreprenörer som söker finansiering.
kommer det företag som en entreprenör faktiskt skapar att se ut precis som det företag som beskrivs i affärsplanen? Naturligtvis inte.
det verkliga värdet i att förbereda en affärsplan är inte så mycket i det färdiga dokumentet själv men i processen går det igenom – en process där entreprenören lär sig att konkurrera framgångsrikt på marknaden. Dessutom är en solid plan avgörande för att höja det kapital som behövs för att starta ett företag; långivare och investerare kräver det.
långivare och investerare hänvisar till dessa kriterier som de fem C: S kredit.
Läs: 5 sätt att skaffa finansiering för ditt företag
1. Kapital: ett litet företag måste ha en stabil inkomstbas innan någon långivare är villig att bevilja ett lån. Annars skulle långivaren inte göra, i själva verket, en kapitalinvestering i verksamheten. De flesta banker vägrar att göra lån som är kapitalinvesteringar eftersom potentialen för avkastning på investeringen är begränsad strikt på räntan på lånet, och den potentiella förlusten skulle förmodligen överstiga belöningen. Dessutom är de vanligaste orsakerna som bankerna ger för att avvisa ansökningar om småföretag lån underkapitalisering eller för mycket skuld. Bankerna förväntar sig att ett litet företag ska ha en aktiebaserad investering av ägaren (erna) som kommer att bidra till att stödja företaget under tider med finansiell belastning, vilket är vanligt under uppstarts-och tillväxtfaserna i ett företag. Långivare och investerare ser kapital som en riskdelningsstrategi med entreprenörer.
2. Kapacitet: en synonym för kapital är kassaflöde. Långivare och investerare måste vara övertygade om företagets förmåga att uppfylla sin vanliga finansiella skyldighet och att återbetala lån, och det tar kontanter. Fler småföretag misslyckas på grund av brist på pengar än på grund av brist på vinst. Det är möjligt för ett företag att visa vinst och fortfarande inte ha några pengar – det vill säga att vara konkurs. Långivare förväntar sig småföretag att klara testet av likviditet, särskilt för kortfristiga lån. Potentiella långivare och investerare undersöker noggrant ett litet företags kassaflödesposition för att avgöra om det har den kapacitet som krävs för att överleva tills det kan upprätthålla sig själv.
läs: hur man skalar som ett litet företag på en budget
3. Säkerheter: säkerheter inkluderar alla tillgångar som en entreprenör lovar till en långivare som säkerhet för återbetalning av ett lån. Om företaget försummar ett lån har långivaren rätt att sälja säkerheten och använda intäkterna för att uppfylla lånet. Vanligtvis banker göra mycket lån utan säkerhet (de som inte backas upp av säkerheter) till nystartade företag. Bankers ser entreprenörernas vilja att pantsätta säkerheter (personliga eller affärsmässiga tillgångar) som en indikation på deras engagemang för att göra företaget till en framgång. En sund affärsplan kan förbättra en bankers inställning till satsning.
4. Karaktär: innan du förlänger ett lån eller investerar i ett litet företag måste långivare och investerare vara nöjda med en entreprenörs karaktär. Utvärderingen av karaktär baseras ofta på immateriella faktorer som ärlighet, integritet, kompetens, polsk, beslutsamhet, intelligens och förmåga. Även om de bedömda kvaliteterna är abstrakta, spelar denna utvärdering en avgörande roll i beslutet att lägga pengar i ett företag eller inte.
läs: 7 sätt att betala för din högre utbildning
5. Villkor: villkoren kring en finansieringsbegäran påverkar också en entreprenörs chanser att få finansiering. Långivare och investerare överväger faktorer som rör ett företags verksamhet som potentiell tillväxt på marknaden, konkurrens, plats, styrka, svaghet, möjligheter och hot. Ett annat viktigt villkor som påverkar bankerna är formen på den totala ekonomin, inklusive räntenivåer, inflationstakt och efterfrågan på pengar. Även om dessa faktorer ligger utanför en entreprenörs kontroll, är de fortfarande en viktig komponent i en bankers beslut.
ju högre ett mindre företag får på de fem C: erna, desto större är chansen att få ett lån.