Ganesh Murthy, CFO, Dell Services
o mercado indiano de gestão de riqueza está em um caminho sustentado de crescimento, dadas as perspectivas econômicas de longo prazo da Índia, dados demográficos positivos, níveis crescentes de renda e baixa penetração atual. A Índia está atualmente classificada entre as 10 principais nações em termos de riqueza privada total mantida de acordo com o Relatório Mundial de riqueza da Capgemini. A riqueza agregada detida por indivíduos indianos de alto patrimônio líquido(HNI)
(ou seja, indivíduos com ativos investíveis de US $ 1 milhão ou mais) devem crescer a um CAGR de 27% nos próximos cinco anos, para aproximadamente Rs. 400 trilhões.Isso, combinado com uma estimativa robusta do PIB pelo FMI de 7,5% em 2016 e 2017 e uma alocação crescente de ativos financeiros pelo HNIs, augura bem para a indústria indiana de gestão de Patrimônio.
importância da Gestão de riqueza na Índia:
embora 8% da população total na Índia representem 45% da riqueza total, apenas 20% das famílias ricas recebem conselhos de gestores de riqueza. No entanto, este número está crescendo constantemente à medida que mais e mais clientes procuram aconselhamento para:
1) Gestão de Ativos
2) Planejamento Financeiro (específicas de curto prazo e metas de longo prazo)
3) Planejamento Tributário
4) Planejamento Imobiliário
Cerca de 69 por cento do total de HNI população na Índia está abaixo da idade de 55 anos. Essa população busca um gerente de riqueza, pois não tem experiência nem tempo para monitorar seus investimentos.
paisagem em evolução da indústria de gestão de riqueza na Índia:
com a crescente população de HNIs fora das cidades de Nível 1, a penetração e o acesso aos serviços tornam-se um desafio crescente. Com a tecnologia sendo o principal motor das empresas, há menor e menor afinidade para ser amarrado a uma localização geográfica específica. Isso fez uso da tecnologia para fornecer soluções para a HNIs, uma parte muito importante da oferta, pois o custo de prestação de serviços nos locais de Nível 2 e Nível 3 está se tornando difícil. De forma lenta e constante, as empresas de gestão de Patrimônio estão encontrando soluções de tecnologia para oferecer conselhos por meio do uso de consultores Robo. Esses modelos de alocação de ativos orientados por computador podem fazer os trabalhos mundanos da alocação básica de ativos com facilidade. No entanto, para soluções de alto envolvimento, como estratégias de minimização de impostos, planejamento imobiliário, etc. continuará a ser feito com intervenção humana. Em termos de ofertas, as soluções de Family Office e o planejamento imobiliário estão cada vez mais em demanda, à medida que mais e mais empresas familiares veem a próxima geração querendo começar de novo e não necessariamente continuar com o negócio familiar tradicional.
outro aspecto digno de nota é o surgimento da massa afluente. Com o aumento da urbanização e dos empregos organizados( sendo o líder neste aspecto), mais e mais famílias são capazes de gerar renda excedente e gostariam de canalizar isso para investimentos produtivos e não apenas para poupança
nos bancos.
futuro escopo para a gestão de riqueza na Índia:
a indústria de gestão de riqueza na Índia ainda está em um estágio muito nascente. A indústria está se movendo lenta e gradualmente de um tamanho único para todos os modelos para uma oferta mais personalizada. Isso é complementado por tecnologia para cuidar das atividades não essenciais. Tão alto quanto 25.5% da população HNI na Ásia-Pacífico (ex-Japão) está usando crédito para melhorar seus retornos. Portanto, há um aumento do impulso em empréstimos e soluções de crédito para HNIs. O impulso na personalização, dependência de tecnologia, necessidade de soluções de empréstimo e crescente conscientização e impulso em ativos financeiros contra ativos físicos está criando grandes oportunidades para a indústria de gestão de patrimônio na Índia. À medida que os investidores e produtos evoluem ao longo do tempo, o setor pode se posicionar para atender às necessidades específicas dos clientes em todas as situações.
que sucesso uma gestão de patrimônio pode trazer para uma organização e quão relevante é seu papel?
todo o conceito de gestão de riqueza está em constante mudança. As expectativas dos clientes estão sempre mudando e a capacidade de oferecer serviços diferenciados está diminuindo continuamente. Dito isto, o principal serviço diferenciado é fornecido pelo engajamento com organizações e HNIs em vários níveis. Organizações e HNIs constantemente querem se concentrar mais em suas respectivas áreas de especialização, deixando atividades como Planejamento Financeiro, Planejamento Tributário, etc. aos especialistas. As organizações querem uma visão de seus investimentos; querem ofertas personalizadas mais altas e precisam de fácil acesso ao crédito e muitas dessas ofertas diferenciadas. As empresas de gestão de patrimônio com sua capacidade de fornecer um balcão único para todos esses requisitos economizam muito custo, tempo e energia para seus clientes.