Compra de aluguel vs Leasing trade business Assets / Tradify™

bifurcar grandes quantias de dinheiro ao iniciar um negócio comercial é difícil. Assim, está cobrindo o custo de substituição de ativos caros quando o inesperado acontece. Se você não tem o dinheiro disponível para as ferramentas e ativos necessários, outras opções podem aliviar a pressão – e ser mais gentil com seu fluxo de caixa. Neste artigo, veremos as duas alternativas mais populares para pagar por algo imediato: compra de aluguel e leasing.

às vezes faz sentido alugar ativos em vez de possuí-los fisicamente. Certos itens podem custar muito em manutenção e reparo contínuos, e você pode nem usá-los com frequência. Vejamos as opções e como elas podem funcionar para o seu negócio comercial.

ir em frente:

• 1. O que é a compra de aluguel?
• 2. O que é leasing?
• 3. Considerando a compra de aluguel vs leasing
• 4. Orçamento para novos equipamentos
• 5. Onde posso encontrar as ferramentas para locação ou compra de aluguel?
• 6. Facilidades de crédito rotativas
• 7. Empréstimos empresariais
• 8. Considere o futuro do seu negócio

É tudo sobre as ferramentas

Antes de entrarmos em detalhes financeiros, é importante notar que a maioria dos credores, oferecendo equipamentos de finanças está focado em ‘duro de activos”. Isso significa que você pode financiar coisas como vans e máquinas, mas não ‘soft assets’ como ferramentas elétricas ou computadores.
credores diferentes categorizarão ativos de maneira diferente, mas existem algumas regras gerais que o ativo precisará satisfazer:

• Central para as atividades da sua empresa
• não muito vulnerável à depreciação
• valor claro de revenda

o que é compra de aluguel?

se você sabe que eventualmente deseja possuir algo, mas não tem capital para comprá-lo imediatamente, a compra de aluguel (também conhecida como venda de crédito) é uma opção. Com a compra de aluguel, ele é tratado como se você possuísse o ativo assim que assinar o contrato, mas você o paga em parcelas. Como o ativo se torna sua responsabilidade desde o início, você é responsável por qualquer manutenção, seguro e manutenção – assim como comprar algo imediatamente.Embora a compra de aluguel permita que você obtenha o que deseja sem o enorme gasto inicial, a desvantagem é que você acabará pagando mais no geral. Você provavelmente receberá uma taxa de configuração, depósito, imposto e juros ao longo do caminho. Se você não consegue acompanhar seus pagamentos, o ativo pode ser recuperado.

a compra de aluguel pode ser a escolha certa para você se você deseja comprar equipamentos caros a longo prazo, mas não deseja fazer uma grande quantia em dinheiro antecipadamente.

o que é leasing?

pense em leasing como empréstimos com um contrato. Você nunca possui o ativo e muitas vezes não é responsável por coisas como manutenção e manutenção. Tal como acontece com a compra de aluguel, você não precisa desembolsar uma enorme quantidade de dinheiro antecipadamente, por isso pode ser uma ótima opção ao comprar um ativo maior está fora de questão. Essa forma de financiamento também pode ser chamada de arrendamento operacional.A principal atração do leasing é a capacidade de atualizar continuamente seus ativos comerciais (coisas como equipamentos especializados, ferramentas ou veículos) quando seus arrendamentos chegam ao fim. Investir constantemente em todos os equipamentos mais recentes não é viável para a maioria dos comerciantes, portanto, o leasing permite que você acompanhe as novas tecnologias de uma maneira mais acessível. As ferramentas elétricas sem fio são um ótimo exemplo – elas mudaram completamente a maneira como os comerciantes trabalham. Não há mais pressa para cabos de extensão longos ou busca de fontes de alimentação, o que leva a uma melhor produtividade. Leasing também pode atuar como uma’ tentativa antes de comprar ‘ (ou comprometer-se a contratar compra). Você pode experimentar novos equipamentos de ponta para ver se é algo que você gostaria de investir em longo prazo.

considerando a compra de aluguel vs leasing

existem prós e contras para a compra de aluguel e leasing, por isso depende de suas circunstâncias e necessidades individuais.
Aqui estão algumas coisas a considerar:

Frequência de uso

Se é especializada peça de equipamento que você vai puxar de uma vez em uma lua azul, não há nenhum ponto real em comprá-lo diretamente ou através de locação. Alugar ou contratar por um curto período Faz mais sentido.

vida útil

pense se o item estará desatualizado em breve. A compra de aluguel não faz sentido para algo que está na fronteira com obsoleto, então um contrato de arrendamento de curto prazo pode ser o melhor caminho a percorrer.

custos adicionais

considere custos contínuos como reparo e manutenção – você terá fundos para cobri-los? Com a compra de aluguel, você precisará pagar por qualquer manutenção que surgir (é inevitável para ativos maiores, como vans de trabalho). Se você está alugando, esses custos geralmente já são contabilizados em seus pagamentos regulares. Saber quanto dinheiro você tem que jogar ajudará. Aqui estão algumas dicas e truques para ajudá-lo a descobrir seu ponto de equilíbrio.

Cuidado com quaisquer restrições

se você estiver alugando, às vezes há restrições sobre a quantidade de uso (como quilometragem para veículos). Considere cuidadosamente como você vai usar um ativo antes de se comprometer com uma compra de arrendamento ou aluguel.

a equação fiscal

do ponto de vista tributário, a compra de aluguel e os ativos alugados se comportam de maneira diferente. Os ativos alugados são vistos como um custo operacional e normalmente são dedutíveis de impostos, enquanto os itens de compra de aluguel aparecem como um ativo em seu balanço patrimonial. Converse com seu contador sobre as diferenças entre as despesas de negócios para ajudá-lo a tomar a melhor decisão para o seu negócio.

Saiba mais sobre reclamações de despesas comerciais no Reino Unido ou deduções fiscais na Austrália.

orçamento para novos equipamentos

você sabe que precisará de ferramentas para fazer seu trabalho, então você deve estar orçamentando para equipamentos novos ou de substituição. Deixar de lado uma quantia regular de dinheiro a cada mês ou trimestre tirará a vantagem dos pagamentos de compra ou locação. Confira nosso blog sobre previsão de vendas para algumas dicas úteis e certifique-se de que sua taxa de cobrança esteja no caminho certo para cobrir seus custos fixos.

Onde posso encontrar as ferramentas para locação ou compra de aluguel?

muitos fornecedores de equipamentos comerciais fazem parceria com fornecedores financeiros ou oferecem a opção de leasing. Aqui estão algumas fontes locais para você começar, mas certifique-se de comprar as melhores ofertas.

• reino UNIDO – Ferramenta de Parar ou Jewson
• AU – Ferramentas de Armazém ou Kennards
• NZ – O Galpão de ferramentas ou Kennards
• EUA – Teng Tools ou United Rentals

Revolving credit facilities

Outra forma de obtenção de novos equipamentos, sem a restrição do seu fluxo de caixa está usando uma revolving credit facility. É semelhante a um cheque especial de negócios, o que significa que você terá um limite de crédito pré-aprovado no qual poderá mergulhar sempre que precisar de fundos adicionais. Este tipo de financiamento de capital de giro pode ser uma rede de segurança útil para o seu negócio se você está pensando em comprar novos equipamentos.As facilidades de crédito giratórias são um “acordo contínuo” em vez de um empréstimo comercial. O credor geralmente especificará quanto tempo depois de sacar fundos você terá que fazer reembolsos, e você normalmente só paga juros sobre o que está pendente.
tudo isso torna as instalações de crédito rotativas uma solução muito flexível e uma boa alternativa aos descobertos de negócios com seu banco de rua, o que pode ser mais difícil de obter. No entanto, tenha em mente que o limite de crédito disponível pode não ser alto o suficiente para o equipamento de negócios que você precisa.

empréstimos comerciais

se sua empresa precisa de grandes máquinas que excedam o limite de crédito de sua facilidade de crédito rotativo ou um cheque especial, você pode considerar um empréstimo comercial. Existem duas formas principais de empréstimos comerciais-não garantidos e garantidos.

empréstimos empresariais não garantidos

empréstimos empresariais não garantidos não requerem Garantias, o que significa que a posição financeira da sua empresa precisa ser forte. A maioria dos credores vai querer que você dê uma garantia pessoal também, o que significa que você será pessoalmente responsável pelo empréstimo se sua empresa não pagar os pagamentos.

com empréstimos comerciais não garantidos, você geralmente terá um valor de empréstimo mais baixo e as taxas de juros tendem a ser maiores porque o credor carrega a maior parte do risco.

empréstimos comerciais garantidos

com empréstimos comerciais garantidos, você pode usar ativos que sua empresa já possui para garantir o empréstimo. O valor que você pode emprestar é baseado no valor dos ativos existentes — mas tenha em mente que isso significa que o credor pode aproveitar seus ativos se sua empresa não puder pagar.Empréstimos de negócios garantidos podem levar mais tempo para serem aprovados por causa de processos de Due diligence, como avaliações.

considere o futuro do seu negócio

como acontece com muitas decisões de negócios, não há apenas uma maneira correta de fazer as coisas. A decisão de comprar outright, locação ou aluguer de compra irá variar para cada ativo de negócios, e há uma abundância de fatores que você precisa considerar antes de decidir. Se você não tem certeza, alugar um ativo a curto prazo é uma ótima maneira de comprar algum tempo para decidir o que é certo para o seu negócio. E lembre-se, é importante considerar não apenas o que você precisa hoje para fazer o trabalho, mas também o que você precisa para expandir seu negócio comercial. É aí que ter um plano de negócios sólido será útil.

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