uit de studie bleek dat de hypotheekmarkt net als de huizenmarkt zelf EBT en stroomt met de seizoenen. En Januari is, zo blijkt, de beste tijd van het jaar om gemiddeld een nieuwe woninglening te krijgen.
in Januari bieden kredietverstrekkers een korting van bijna 20 basispunten in vergelijking met de periode tussen juni en oktober wanneer de tarieven zijn typisch de hoogste Voor het jaar. Het koelere weer, in het algemeen, brengt onlosmakelijke hypotheekrente, met December en februari zijn de volgende goedkoopste maanden gebaseerd op de Haus studie.
” hoewel we niet voor exacte zekerheid kunnen zeggen waarom de tarieven lager zijn in Januari dan in de zomermaanden, kunnen we speculeren dat de concurrentie voor klanten ertoe doet,” zei Ralph McLaughlin, chief economist en senior vice president of analytics bij Haus, in het rapport.
” aangezien het kopen en herfinancieren van een woning seizoensgebonden is, is er in de wintermaanden minder hypothecair ontstaan, dus het zou kunnen dat kredietverstrekkers hun tarieven moeten verlagen om concurrerend te blijven en bedrijven aan te trekken,” voegde hij eraan toe.
om het rapport te produceren, analyseerde Haus kredietgegevens van FreddieMac voor meer dan 8,5 miljoen hypotheken ontstaan tussen 2012 en 2018. Bij onderzoek naar seizoensgebondenheid in hypotheektarieven controleerde het bedrijf andere kenmerken, waaronder de leners, de grootte van de lening en het onroerend goed.
tegenwoordig kan het scoren van de laagst mogelijke snelheid vergelijkbaar zijn met het vinden van een naald in een hooiberg, aldus McLaughlin. Hoewel de hypotheekrente is gestegen van het record dat vlak voor het nieuwe jaar was ingesteld, blijven ze naar historische maatstaven extreem laag. Economen hebben echter gewaarschuwd dat naarmate het jaar vordert de tarieven kunnen stijgen, afhankelijk van het traject van de pandemie en het daarmee samenhangende economische herstel.
maar het tijdstip waarop een potentiële kredietnemer een nieuwe hypotheek aanvraagt, is slechts één factor die hem geld kan besparen. De grootte van de lening is een andere overweging. Leningen met saldi tussen $ 350.000 en $ 450.000 meestal halen een 23-basis-punt korting op de hypotheekrente vergeleken tomortgages onder $100.000, Haus gevonden.
de besparing is eigenlijk een weerspiegeling van de kosten voor de opdrachtgever om een lening initiëren. “De kosten van het betalen van iemand om een lening te genereren is hetzelfde voor een $500.000 hypotheek als het is voor een $100.000 hypotheek, maar thelater biedt minder van een terugkeer naar de hypotheekopsteller dan de voormalige,” McLaughlin zei. “Om deze vaste kosten te helpen dekken, verhogen kredietverstrekkers waarschijnlijk hun tarieven voor hypotheken met een lager saldo ter compensatie.”
natuurlijk kunnen kredietnemers slechts een bepaalde invloed uitoefenen wanneer het gaat om het tijdstip waarop zij een lening aanvragen of hoe groot de lening is —vooral wanneer zij deze gebruiken om een nieuw huis te kopen. Zoals de studie benadrukt, andere factoren kunnen een effect hebben op het tarief dat wordt aangeboden. Mensen met kredietscores boven 800, bijvoorbeeld, zullen hypotheken ontvangen met tarieven die gemiddeld 42 basispunten lager zijn dan leners met een score onder 650.
en misschien is de makkelijkste manier om geld te besparen door rond te winkelen. Haus vond dat er een verschil van 75 basispunten tussen de meest en de minst dure grote hypotheekverstrekkers in de VS “dit betekent dat, al het andere gelijk, dezelfde lener zou krijgen een 5% tarief met de duurste geldschieter en een 4,25% tarief met de minst dure geldschieter,” McLaughlin zei.