Banken zijn meestal niet van een nieuwe onderneming is de enige bron van kapitaal, omdat een bank het rendement is beperkt door de rente overwint, maar het risico kan worden het volledige bedrag van de lening als het nieuwe bedrijf niet. Zodra een bedrijf operationeel is en een gevestigde financiële staat van dienst heeft, worden banken een regelmatige bron van financiering.
daarom moet de eigenaar van een klein bedrijf zich bewust zijn van de criteria die kredietgevers en investeerders gebruiken bij de beoordeling van de kredietwaardigheid van ondernemers die financiering zoeken.
zal het bedrijf dat een ondernemer creëert er precies uitzien als het bedrijf dat in het businessplan wordt beschreven? Natuurlijk niet.
de werkelijke waarde van het opstellen van een businessplan ligt niet zozeer in het voltooide document zelf, maar in het proces dat het doormaakt – een proces waarin de ondernemer leert met succes te concurreren op de markt. Daarnaast is een solide plan essentieel voor het aantrekken van het kapitaal dat nodig is om een bedrijf te starten; kredietverstrekkers en investeerders eisen het.
kredietverstrekkers en beleggers verwijzen naar deze criteria als de vijf C ‘ s van krediet.
lees: 5 manieren om financiering aan te trekken voor uw bedrijf
1. Kapitaal: een klein bedrijf moet een stabiele inkomstenbasis hebben voordat een geldschieter bereid is om een lening te verstrekken. Anders zou de geldschieter in feite geen kapitaalinvestering in het bedrijf doen. De meeste banken weigeren leningen te verstrekken die kapitaalinvesteringen zijn, omdat het potentieel voor rendement op de investering strikt beperkt is op de rente op de lening, en het potentiële verlies waarschijnlijk de beloning zou overschrijden. Bovendien zijn de meest voorkomende redenen die banken geven voor het afwijzen van aanvragen voor leningen voor kleine bedrijven onderkapitalisatie of te veel schuld. Banken verwachten dat een klein bedrijf een kapitaalbasis investering door de eigenaar(s) die zal helpen de onderneming te ondersteunen in tijden van financiële druk, die gebruikelijk zijn tijdens de start-up en groei fasen van een bedrijf. Kredietverstrekkers en investeerders zien kapitaal als een risicodelingsstrategie met ondernemers.
2. Capaciteit: een synoniem voor kapitaal is cash flow. Kredietverstrekkers en investeerders moeten overtuigd worden van het vermogen van de onderneming om aan haar reguliere financiële verplichting te voldoen en leningen terug te betalen, en daarvoor is contant geld nodig. Meer kleine bedrijven falen door gebrek aan geld dan door gebrek aan winst. Het is mogelijk dat een bedrijf winst maakt en nog steeds geen geld heeft-dat wil zeggen, failliet is. Kredietverstrekkers verwachten dat kleine bedrijven de toets van liquiditeit doorstaan, vooral voor kortlopende leningen. Potentiële kredietverstrekkers en investeerders onderzoeken de cashflowpositie van een klein bedrijf nauwkeurig om te beslissen of het de capaciteit heeft die nodig is om te overleven totdat het zichzelf kan onderhouden.
lees: hoe Schaal je als een klein bedrijf op een budget
3. Onderpand: onderpand omvat alle activa die een ondernemer verpandt aan een geldschieter als zekerheid voor de terugbetaling van een lening. Als het bedrijf in gebreke blijft op een lening, heeft de kredietgever het recht om het onderpand te verkopen en de opbrengst te gebruiken om aan de lening te voldoen. Doorgaans verstrekken banken veel ongedekte leningen (die niet door onderpand worden gedekt) aan startende ondernemingen. Bankiers zien de bereidheid van ondernemers om onderpand (persoonlijke of zakelijke activa) te verpanden als een indicatie van hun toewijding om de onderneming tot een succes te maken. Een gezond businessplan kan de houding van een bankier ten opzichte van venture verbeteren.
4. Karakter: alvorens een lening of het maken van een investering in een klein bedrijf uit te breiden, moeten kredietverstrekkers en investeerders tevreden zijn met het karakter van een ondernemer. De evaluatie van karakter vaak is gebaseerd op immateriële factoren zoals eerlijkheid, integriteit, competentie, Pools, vastberadenheid, intelligentie, en vermogen. Hoewel de beoordeelde kwaliteiten abstract zijn, speelt deze evaluatie een cruciale rol bij de beslissing om geld in een bedrijf te steken of niet.
READ: 7 manieren om uw hoger onderwijs te betalen
5. Voorwaarden: de Voorwaarden rond een financieringsaanvraag beïnvloeden ook de kansen van een ondernemer om financiering te ontvangen. Kredietverstrekkers en beleggers houden rekening met factoren die verband houden met de bedrijfsvoering van een bedrijf, zoals potentiële groei in de markt, concurrentie, locatie, kracht, zwakte, kansen en bedreigingen. Een andere belangrijke voorwaarde die van invloed is op de banken is de vorm van de algemene economie, inclusief rente, inflatie en de vraag naar geld. Hoewel deze factoren zijn buiten de controle van een ondernemer, ze zijn nog steeds een belangrijk onderdeel in de beslissing van een bankier.
hoe hoger een kleinere onderneming scoort op de vijf C ‘ s, hoe groter de kans dat zij een lening ontvangt.