Banker er vanligvis ikke et nytt venture eneste kilde til kapital fordi en banks avkastning er begrenset av renten den forhandler, men risikoen kan være hele beløpet på lånet hvis den nye virksomheten mislykkes. Når en bedrift er i drift og har en etablert finansiell track record, blir bankene en vanlig finansieringskilde.
av denne grunn må småbedriftseieren være oppmerksom på kriteriene långivere og investorer bruker når de vurderer kredittverdigheten til entreprenører som søker finansiering.
vil virksomheten som en entreprenør faktisk skaper se ut akkurat som selskapet beskrevet i forretningsplanen? Selvfølgelig ikke.
den virkelige verdien i å utarbeide en forretningsplan er ikke så mye i det ferdige dokumentet selv, men i prosessen går det gjennom-en prosess der entreprenøren lærer å konkurrere med suksess i markedet. I tillegg er en solid plan avgjørende for å øke kapitalen som trengs for å starte en bedrift; långivere og investorer krever det.
Långivere og investorer refererer til disse kriteriene som de fem Cs av kreditt.
LES: 5 måter å skaffe finansiering til virksomheten din
1. Kapital: en liten bedrift må ha en stabil inntektsgrunnlag før noen utlåner er villig til å gi et lån. Ellers ville utlåner ikke gjøre i virkeligheten en kapitalinvestering i virksomheten. De fleste banker nekter å foreta lån som er kapitalinvesteringer fordi potensialet for avkastning på investeringen er begrenset strengt på renten på lånet, og det potensielle tapet vil trolig overstige belønningen. I tillegg er de vanligste årsakene til at bankene gir for å avvise småbedrifter lånesøknader underkapitalisering eller for mye gjeld. Bankene forventer at et lite selskap skal ha en egenkapitalinvestering av eieren (e) som vil bidra til å støtte venture i tider med økonomisk belastning, som er vanlige i oppstart og vekstfaser av en bedrift. Långivere og investorer ser kapital som en risikodelingsstrategi med entreprenører.
2. Kapasitet: et synonym for kapital er kontantstrøm. Långivere og investorer må være overbevist om firmaets evne til å møte sin vanlige økonomiske forpliktelse og å tilbakebetale lån, og det tar kontanter. Flere små bedrifter mislykkes fra mangel på kontanter enn fra mangel på fortjeneste. Det er mulig for et selskap å vise fortjeneste og fortsatt ikke ha penger-det vil si å være konkurs. Långivere forventer at små bedrifter skal bestå testen av likviditet, spesielt for kortsiktige lån. Potensielle långivere og investorer undersøker nøye et lite selskaps kontantstrømposisjon for å avgjøre om den har den kapasiteten som er nødvendig for å overleve til den kan opprettholde seg selv.
LES: hvordan skalere som en liten bedrift på et budsjett
3. Sikkerhet: Sikkerhet inkluderer alle aktiva en entreprenør løfter til en utlåner som sikkerhet for tilbakebetaling av et lån. Hvis selskapet misligholder et lån, har utlåner rett til å selge sikkerheten og bruke inntektene til å tilfredsstille lånet. Vanligvis gjør bankene mye usikrede lån (de som ikke støttes av sikkerhet) til oppstart av bedrifter. Bankers se entreprenører vilje til å løfte sikkerhet (personlige eller forretningsmessige eiendeler) som en indikasjon på deres engasjement for å gjøre venture en suksess. En god forretningsplan kan forbedre en bankers holdning til venture.
4. Karakter: før du utvider et lån eller investerer i en liten bedrift, må långivere og investorer være fornøyd med en entreprenørs karakter. Evalueringen av karakter ofte er basert på immaterielle faktorer som ærlighet, integritet, kompetanse, polsk, besluttsomhet, intelligens, og evne. Selv om de dømte kvalitetene er abstrakte, spiller denne evalueringen en kritisk rolle i beslutningen om å sette penger inn i en bedrift eller ikke.
LES: 7 måter å betale for høyere utdanning
5. Betingelser: betingelsene rundt en finansieringsforespørsel påvirker også en entreprenørs sjanser til å motta finansiering. Långivere og investorer vurderer faktorer knyttet til en virksomhets drift som potensiell vekst i markedet, konkurranse, plassering, styrke, svakhet, muligheter og trusler. En annen viktig betingelse som påvirker bankene er formen på den samlede økonomien, inkludert rentenivå, inflasjon og etterspørsel etter penger. Selv om disse faktorene er utenfor en entreprenør kontroll, de fortsatt er en viktig komponent i en bankmann beslutning.
jo høyere en mindre bedrift score på de fem C-er, jo større er sjansene for å motta et lån.