이 연구는 주택 시장 자체와 마찬가지로 모기지 시장이 계절과 함께 썰물과 흐름을 발견했습니다. 그리고 1 월,그것은 밝혀,평균에 새로운 주택 융자를 얻을 수 있는 올해의 가장 좋은 시간 이다.
1 월,대출 기관은 6 월에서 10 월 사이의 기간에 비해 거의 20 기본 포인트의 할인을 제공하며,일반적으로 금리가 올해 가장 높습니다. 더 시원한 날씨는 일반적으로 12 월과 2 월이 하우스 연구에 따라 다음 달 가장 저렴한 모기지 금리를 가져옵니다.
“여름철보다 1 월에 가격이 낮은 이유를 정확히 말할 수는 없지만 고객 경쟁이 중요하다는 것을 추측 할 수 있습니다.”랄프 맥래 플린,수석 이코노미스트 및 수석 부사장 하우스 애널리틱스,보고서에서 말했다.
“주택 구입 및 재 융자는 계절적이기 때문에 겨울철에 모기지 발생이 적기 때문에 대출 기관이 경쟁력을 유지하고 사업을 유치하기 위해 금리를 낮춰야 할 수 있습니다.”라고 그는 덧붙였습니다.
이 보고서를 작성하기 위해 하우스는 2012 년과 2018 년 사이에 시작된 850 만 개 이상의 모기지에 대한 프레디 맥의 대출 데이터를 분석했습니다. 모기지 금리의 계절성을 조사 할 때,회사는 다른 사람들을 통제했습니다.차용자,대출 규모 및 재산을 포함한 특성.
요즘 가능한 가장 낮은 점수를 얻는 것은 건초 더미에서 바늘을 찾는 것과 비슷할 수 있다고 맥랠린은 지적했다. 저당율이 새해의 앞에 기록 낮은 세트 권리에서 올랐,역사적인 기준에 의하여 극단적으로 낮게 남아 있는다. 그러나 경제학자들은 유행성 및 관련 경제 회복의 궤적에 따라 올해 금리가 상승 할 수 있다고 경고했다.
그러나 장래 차용인이 새로 저당을 신청할 때의 타이밍은 그(것)들에게 돈을 저축할 수 있는 다만 1 개의 요인이다. 대출의 크기는 또 다른 고려 사항입니다. $350,000 와$450,000 사이의 잔액을 가진 대출은 일반적으로$100,000 미만의 모기지에 비해 모기지 금리에 23 베이시스 포인트 할인을 가져옵니다.
저축은 실제로 대출을 발생 하는 렌더에 대 한 비용의 반영. “대출을 시작하기 위해 누군가를 지불하는 비용은$500,000 의 모기지와$100,000 의 모기지와 동일하지만,래터는 이전 모기지보다 모기지 발신자에게 반환을 덜 제공합니다.” “이 고정 비용을 충당하기 위해 대출 기관은 보상 할 낮은 잔액 모기지에 대한 요금을 인상 할 가능성이 있습니다.”
물론 차용자는 대출을 신청할 때 또는 대출이 얼마나 큰지,특히 새 집을 사기 위해 그것을 사용하는 경우에만 많은 것을 통제 할 수 있습니다. 이 연구에서 강조한 바와 같이,다른 요인은 제공되는 비율에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어,신용 점수가 800 점 이상인 사람들은 점수가 650 점 미만인 차용자보다 평균 42 점 낮은 모기지를 받게됩니다.
그리고 아마도 돈을 절약 할 수있는 가장 쉬운 방법은 쇼핑하는 것입니다. 하우스는 미국 전역에서 가장 비싼 대형 모기지 대출 기관간에 75 베이시스 포인트의 차이가 있음을 발견했습니다.