a tanulmány megállapította, hogy ugyanúgy, mint a lakáspiac maga a jelzálogpiac apályok és folyik az évszakok. A január pedig, mint kiderült, az év legjobb időszaka átlagosan új lakáshitel felvételére.
januárban a hitelezők közel 20 bázispontot kínálnak a június és október közötti időszakhoz képest, amikor az árak jellemzően a legmagasabbak az év során. A hűvösebb időjárás általában alacsonyabb jelzálogkamatokat eredményez, mivel a Haus-tanulmány alapján December és Február a következő legolcsóbb hónap.
” bár nem tudjuk pontosan megmondani, miért alacsonyabbak az árak januárban, mint a nyári hónapokban, feltételezhetjük, hogy az ügyfelekért folytatott verseny számít” – mondta Ralph McLaughlin, a Haus vezető közgazdásza és elemzési alelnöke.
“mivel a lakásvásárlás és a refinanszírozás Szezonális, a téli hónapokban kevesebb jelzáloghitel keletkezik, így előfordulhat, hogy a hitelezőknek csökkenteniük kell a kamatlábakat, hogy versenyképesek maradjanak és vonzzák az üzleti vállalkozásokat” – tette hozzá.
a jelentés elkészítéséhez a Haus a FreddieMac hiteladatait elemezte több mint 8,5 millió jelzáloghitelre 2012 és 2018 között. Amikor a jelzálogkamatok szezonalitásának vizsgálata során a vállalat más jellemzőket ellenőrzött, beleértve a hitelfelvevőket, a hitel nagyságát és az ingatlant.
manapság a lehető legalacsonyabb arány pontozása hasonló lehet ahhoz, mintha tűt találnánk a szénakazalban-jegyezte meg McLaughlin. Bár a jelzálogkamatok az új év előtt felállított rekord alacsony szintről emelkedtek, történelmi mércével mérve továbbra is rendkívül alacsonyak. A közgazdászok azonban arra figyelmeztettek, hogy az év előrehaladtával az árak emelkedhetnek, a világjárvány pályájától és a kapcsolódó gazdasági fellendüléstől függően.
de az időzítés, amikor a leendő hitelfelvevő vonatkozik újra jelzálog csak egy tényező, hogy lehet menteni őket pénzt. A kölcsön nagysága egy másik szempont. A 350 000 és 450 000 dollár közötti egyenleggel rendelkező hitelek általában 23 bázispontos kedvezményt kapnak a jelzálogkamatlábra, összehasonlítva a 100 000 dollár alatti jelzáloggal.
a megtakarítás valójában tükrözi a hitelnyújtó költségeit. “Az ára fizet valaki származik a hitel isa ugyanaz a $ 500,000 jelzálog, mint ez a $100,000 jelzálog, de thelatter nyújt kevesebb a visszatérés a jelzálog kezdeményező, mint az előbbi,” McLaughlin mondta. “Annak érdekében, hogy fedezze ezt a fix költség, hitelezők likelyincrease azok aránya az alacsonyabb egyensúly jelzálog kompenzálni.”
természetesen a hitelfelvevők csak annyit tudnak ellenőrizni, hogy mikor jelentkeznek hitelre, vagy mekkora a hitel —különösen, ha új lakás vásárlására használják. Ahogy a tanulmány hangsúlyozza, más tényezők hatással lehetnek a kínált arányra. Az emberek a hitel scoresabove 800, például kap jelzálog kamatok, amelyek 42 basispoints alacsonyabb átlagban, mint a hitelfelvevők egy pontszám alatt 650.
és talán a legegyszerűbb módja annak, hogy pénzt takarítson meg a vásárlás körül. “Ez azt jelenti, hogy minden más egyenlő, ugyanaz a hitelfelvevő 5% – os arányt kapna a legdrágább hitelezővel és 4,25% – os arányt a legkevésbé drága hitelezővel” – mondta McLaughlin.