a bankok általában nem egy új vállalkozás egyetlen tőkeforrás, mert a bank hozam korlátozza a kamatláb tárgyal, de a kockázat lehet a teljes összeget a hitel, ha az új üzlet nem. Ha egy vállalkozás működőképes és megalapozott pénzügyi múlttal rendelkezik, a bankok rendszeres finanszírozási forrássá válnak.
emiatt a kisvállalkozás tulajdonosának tisztában kell lennie azokkal a kritériumokkal, amelyeket a hitelezők és a befektetők használnak a finanszírozást kereső vállalkozók hitelképességének értékelésekor.
a Vállalkozó által létrehozott vállalkozás pontosan úgy néz ki, mint az üzleti tervben leírt vállalat? Persze, hogy nem.
az üzleti terv elkészítésének valódi értéke nem annyira magában a kész dokumentumban van, hanem a folyamatban, amelyen keresztül megy – egy folyamat, amelyben a vállalkozó megtanulja, hogyan kell sikeresen versenyezni a piacon. Ezenkívül egy szilárd terv elengedhetetlen a vállalkozás indításához szükséges tőke előteremtéséhez; a hitelezők és a befektetők ezt követelik.
a hitelezők és a befektetők ezeket a kritériumokat a hitel öt C-jének nevezik.
olvassa el: 5 módszer a vállalkozás finanszírozásának növelésére
1. Tőke: egy kisvállalkozásnak stabil jövedelemalappal kell rendelkeznie, mielőtt bármely hitelező hajlandó hitelt nyújtani. Ellenkező esetben a hitelező nem lenne, gyakorlatilag, tőkebefektetés az üzleti. A legtöbb bank elutasítja a tőkebefektetésnek minősülő kölcsönöket, mert a befektetés megtérülési lehetősége szigorúan a kölcsön kamatára korlátozódik, és a potenciális veszteség valószínűleg meghaladja a jutalmat. Ezenkívül a bankok által a kisvállalkozói hitelkérelmek elutasításának leggyakoribb okai az alulkapitalizáció vagy a túl sok adósság. A bankok elvárják, hogy egy kisvállalkozás a tulajdonos(ok) által tőkebefektetéssel rendelkezzen, amely segít a vállalkozás támogatásában a pénzügyi feszültség idején, amelyek gyakoriak a vállalkozás indítási és növekedési szakaszában. A hitelezők és a befektetők a tőkét kockázatmegosztási stratégiának tekintik a vállalkozókkal.
2. Kapacitás: a tőke szinonimája a cash flow. A hitelezőknek és a befektetőknek meg kell győződniük arról, hogy a cég képes-e teljesíteni rendszeres pénzügyi kötelezettségét és visszafizetni a hiteleket, és ez készpénzt igényel. Több kisvállalkozás bukik meg a készpénzhiány miatt, mint a profit hiánya miatt. Lehetséges, hogy egy vállalat nyereséget mutat, de még mindig nincs készpénz – Vagyis csődbe kerül. A hitelezők elvárják, hogy a kisvállalkozások teljesítsék a likviditási tesztet, különösen a rövid lejáratú hitelek esetében. A potenciális hitelezők és befektetők alaposan megvizsgálják egy kisvállalat cash flow pozícióját, hogy eldöntsék, rendelkezik-e a túléléshez szükséges kapacitással, amíg képes fenntartani magát.
olvassa el: hogyan lehet kisvállalkozásként méretezni a költségvetést
3. Biztosíték: a biztosíték magában foglal minden olyan eszközt, amelyet a vállalkozó a hitelező számára biztosítékként vállal a kölcsön visszafizetésére. Ha a vállalat nem teljesíti a kölcsönt, a hitelezőnek joga van eladni a biztosítékot, és a bevételt a hitel kielégítésére használja fel. A bankok általában sok fedezetlen hitelt (azokat, amelyeket nem fedeznek fedezet) nyújtanak az induló vállalkozásoknak. A bankárok a vállalkozók hajlandóságát arra, hogy biztosítékot (személyes vagy üzleti eszközöket) biztosítsanak, jelezve, hogy elkötelezettek a vállalkozás sikere iránt. A megbízható üzleti terv javíthatja a bankár hozzáállását a vállalkozáshoz.
4. Karakter: mielőtt kölcsönt nyújtana vagy befektetne egy kisvállalkozásba, a hitelezőknek és a befektetőknek elégedettnek kell lenniük a vállalkozó karakterével. A karakter értékelése gyakran olyan immateriális tényezőkön alapul, mint az őszinteség, az integritás, a kompetencia, a lengyel, az elszántság, az intelligencia és a képesség. Bár a megítélt tulajdonságok elvontak, ez az értékelés kritikus szerepet játszik abban a döntésben, hogy pénzt helyeznek-e vállalkozásba vagy sem.
olvasd el: 7 módon kell fizetni a felsőoktatás
5. Feltételek: a finanszírozási kérelem körülményei befolyásolják a vállalkozó finanszírozási esélyeit is. A hitelezők és a befektetők figyelembe veszik a vállalkozás működésével kapcsolatos tényezőket, mint például a potenciális piaci növekedés, a verseny, a helyszín, az erő, a gyengeség, a lehetőségek és a fenyegetések. Egy másik fontos feltétel, amely befolyásolja a bankokat, a teljes gazdaság alakja, beleértve a kamatlábakat, az inflációs rátát és a pénzkeresletet. Bár ezek a tényezők a vállalkozó ellenőrzésén kívül esnek, mégis fontos elemei a bankár döntésének.
minél magasabb egy kisebb vállalkozás pontszáma az öt C-N, annál nagyobb az esélye a kölcsön megszerzésére.