tutkimuksessa havaittiin, että aivan kuten asuntomarkkinat itsessään, asuntolainamarkkinat heikkenevät ja virtaavat vuodenaikojen mukana. Ja Tammikuu, kuten käy ilmi, on paras aika vuodesta saada uutta asuntolainaa keskimäärin.
tammikuussa lainanantajat tarjoavat lähes 20 peruspisteen alennusta verrattuna kesäkuun ja lokakuun väliseen ajanjaksoon, jolloin korot ovat vuoden korkeimmat. Viileämmät säät tuovat yleensä matalampia asuntolainakorkoja, ja joulu-ja Helmikuu ovat Haus-tutkimuksen mukaan seuraavaksi halvimmat kuukaudet.
”vaikka emme voi sanoa tarkasti varmuudella, miksi hinnat ovat alhaisempia tammikuussa kuin kesäkuukausina, voimme spekuloida, että kilpailulla asiakkaista on merkitystä”, HAUSin pääekonomisti ja analytiikkajohtaja Ralph McLaughlin sanoi raportissa.
”koska asuntojen ostaminen ja Jälleenrahoitus on kausiluonteista, asuntolainoja syntyy vähemmän talvikuukausina, joten voi olla, että lainanantajien on laskettava korkojaan pysyäkseen kilpailukykyisinä ja houkutellakseen liiketoimintaa”, hän lisäsi.
Raporttia varten Haus analysoi freddiemacin lainatiedot yli 8,5 miljoonasta asuntolainasta vuosien 2012 ja 2018 välillä. Kun tarkastellaan kausiluonteisuutta asuntolainan koroissa, yhtiö kontrolloi muita ominaisuuksia, mukaan lukien lainanottajat, lainan koko ja omaisuus.
nykyään mahdollisimman alhainen pistetahti voi muistuttaa neulan löytämistä heinäsuovasta, McLaughlin totesi. Vaikka asuntolainojen korot ovat nousseet juuri ennen uutta vuotta asetetusta ennätysalhaisesta, ne ovat historiallisen alhaisia. Ekonomistit ovat kuitenkin varoittaneet, että vuoden edetessä kurssit voivat nousta riippuen pandemian kehityskulusta ja siihen liittyvästä talouden elpymisestä.
mutta se, milloin mahdollinen lainanottaja hakee uutta asuntolainaa, on vain yksi tekijä, joka voi säästää rahaa. Lainan suuruus on toinen näkökohta. Lainat saldot välillä $350,000 ja $450,000 tyypillisesti saada 23-basis-pisteen alennus asuntolainan korko verrattuna tomortgages alle $100,000, Haus totesi.
säästöt ovat itse asiassa heijastus siitä, kuinka paljon lainanantajalle aiheutuu lainan alkuunpanosta. ”Kustannukset maksaa joku peräisin laina on sama $500,000 asuntolaina kuin se on $100,000 asuntolaina, mutta thelatter tarjoaa vähemmän tuotto asuntolainan alullepanija kuin entinen”, McLaughlin sanoi. ”Auttaakseen kattamaan nämä kiinteät kustannukset lainanantajat todennäköisesti nostavat matalampien saldolainojen korkoaan kompensoidakseen.”
lainanottajat voivat tietysti vaikuttaa vain tiettyyn määrään, milloin he hakevat lainaa tai kuinka suuri laina on —varsinkin, jos he käyttävät sitä uuden kodin ostamiseen. Kuten tutkimuksessa korostetaan, muut tekijät voivat vaikuttaa tarjottuun hintaan. Esimerkiksi ihmiset, joilla on luottotietoja yli 800, saavat asuntolainoja, joiden korko on keskimäärin 42 peruspistettä alhaisempi kuin lainanottajien, joiden pistemäärä on alle 650.
ja ehkä helpoin tapa säästää rahaa on shoppailla. Haus havaitsi, että oli ero 75 peruspistettä välillä eniten ja vähiten kalliita suuria asuntolainan lainanantajien kaikkialla Yhdysvalloissa. ”tämä tarkoittaa, että, kaikki muu sama, sama lainanottaja saisi 5% korko kanssa Kallein lainanantaja ja 4,25% korko kanssa Kallein lainanantaja,” McLaughlin sanoi.