pankit eivät yleensä ole uuden yrityksen ainoa pääomanlähde, koska pankin tuottoa rajoittaa sen neuvottelema korko, mutta sen riski voi olla koko lainan määrä, jos Uusi liiketoiminta epäonnistuu. Kun yritys on toiminnassa ja sillä on vakiintunut taloudellinen tausta, pankeista tulee säännöllinen rahoituslähde.
tästä syystä pienyrittäjän on oltava tietoinen kriteereistä, joita lainanantajat ja sijoittajat käyttävät arvioidessaan rahoitusta hakevien yrittäjien luottokelpoisuutta.
näyttääkö yrittäjän itse luoma liiketoiminta täsmälleen samalta kuin liiketoimintasuunnitelmassa kuvattu yritys? Ei tietenkään.
liiketoimintasuunnitelman laatimisen todellinen arvo ei ole niinkään itse valmiissa asiakirjassa vaan sen läpikäymisessä – prosessissa, jossa yrittäjä oppii menestymään markkinoilla. Lisäksi vankka suunnitelma on välttämätön yrityksen perustamiseen tarvittavan pääoman hankkimiseksi; lainanantajat ja sijoittajat vaativat sitä.
luotonantajat ja sijoittajat kutsuvat näitä kriteerejä luottojen viideksi C: ksi.
lue: 5 tapaa hankkia rahoitusta yrityksellesi
1. Pääoma: pienyrityksellä on oltava vakaa tulopohja ennen kuin lainanantaja on valmis myöntämään lainaa. Muussa tapauksessa lainanantaja ei itse asiassa tekisi pääomasijoitusta yritykseen. Useimmat pankit kieltäytyvät myöntämästä lainoja, jotka ovat pääomasijoituksia, koska sijoituksen tuottopotentiaali rajoittuu tiukasti lainan korkoihin, ja mahdollinen tappio todennäköisesti ylittäisi palkkion. Lisäksi yleisimmät syyt, joita pankit antavat pienyritysten lainahakemusten hylkäämiselle, ovat pääoman alittaminen tai liian suuri velka. Pankit odottavat, että pieni yritys on oman pääoman perusta investointi omistaja(t), joka auttaa tukemaan venture aikana taloudellisia paineita, jotka ovat yleisiä aikana käynnistys-ja kasvuvaiheissa yrityksen. Lainanantajat ja sijoittajat näkevät pääoman riskinjako-strategiana yrittäjien kanssa.
2. Kapasiteetti: pääoman synonyymi on kassavirta. Lainanantajien ja sijoittajien on oltava vakuuttuneita siitä, että yritys pystyy täyttämään säännölliset taloudelliset velvoitteensa ja maksamaan lainoja takaisin, mikä vaatii käteistä rahaa. Yhä useampi pienyritys epäonnistuu rahan kuin voiton puutteessa. On mahdollista, että yritys tuottaa voittoa, mutta sillä ei ole vieläkään rahaa – eli se voi joutua konkurssiin. Luotonantajat odottavat pienyritysten läpäisevän maksuvalmiustestin erityisesti lyhytaikaisten lainojen osalta. Mahdolliset luotonantajat ja sijoittajat tutkivat tarkasti pienen yrityksen kassavirtatilannetta päättääkseen, onko sillä riittävästi kapasiteettia selviytyä, kunnes se pystyy elättämään itsensä.
READ: How to scale as a small business on a budget
3. Vakuus: vakuus sisältää omaisuuserän, jonka yrittäjä antaa lainanantajalle lainan takaisinmaksun vakuudeksi. Jos yritys laiminlyö lainan takaisinmaksun, lainanantajalla on oikeus myydä vakuus ja käyttää tuotto lainan maksamiseen. Tyypillisesti pankit myöntävät paljon vakuudettomia lainoja (jotka eivät ole vakuudellisia) yrityksen perustamiseen. Pankkiirit pitävät yrittäjien halukkuutta antaa vakuuksia (henkilökohtaisia tai liikeomaisuutta) osoituksena heidän omistautumisestaan hankkeen onnistumiselle. Hyvä liiketoimintasuunnitelma voi parantaa pankkiirin suhtautumista venture.
4. Luonne: ennen lainan pidentämistä tai pienyritykseen investoimista lainanantajien ja sijoittajien on oltava tyytyväisiä yrittäjän luonteeseen. Luonteen arviointi perustuu usein aineettomiin tekijöihin, kuten rehellisyyteen, rehellisyyteen, pätevyyteen, puolalaisuuteen, päättäväisyyteen, älykkyyteen ja kykyyn. Vaikka arvostellut ominaisuudet ovat abstrakteja, tällä arvioinnilla on ratkaiseva merkitys siinä, päätetäänkö sijoittaa rahaa yritykseen vai ei.
Lue: 7 tapaa maksaa korkeakoulutus
5. Ehdot: rahoituspyyntöön liittyvät ehdot vaikuttavat myös yrittäjän mahdollisuuksiin saada rahoitusta. Luotonantajat ja sijoittajat tarkastelevat yrityksen toimintaan liittyviä tekijöitä, kuten markkinoiden potentiaalista kasvua, kilpailua, sijaintia, vahvuutta, heikkoutta, mahdollisuuksia ja uhkia. Toinen tärkeä pankkeihin vaikuttava ehto on kokonaistalouden muoto, johon kuuluvat korkotaso, inflaatiovauhti ja rahan kysyntä. Vaikka nämä tekijät eivät ole yrittäjän hallinnassa, ne ovat silti tärkeä osa pankkiirin päätöstä.
mitä suuremmat pisteet pienemmällä yrityksellä on viidestä C: stä, sitä suuremmat ovat sen mahdollisuudet saada lainaa.