Will Ashworth / March 24, 2017
BMOBMO
on vaikea uskoa, mutta vuoden 1981 Painos Canada Savings Bond (CSB) maksoi 19,5% vuosikorkoa. Vertailun vuoksi TSX menetti tuona vuonna noin 12 prosenttia. Sijoittajat kaikki stripes olivat ostamassa; myynti CSBs iski huippu 1987, kun $55 miljardia ostettiin Canadians coast to coast.
Ja nyt he ovat poissa.
No, ei varsinaisesti. Noin 5,5 miljardia dollaria on yhä maksamatta, mutta ne kypsyvät pian, eikä Kanadalaissäästäjille jää kuin muistoja.
CSBs: n vuoden 2016 Painos maksoi vaivaiset 0,70%, mikä vähensi kysyntää valumaan ja samalla maksoi liittohallitukselle enemmän vuosittaisen siirtymäriitin toteuttamisesta kuin kannatti, joten he leikkasivat sen. Hyvästi, vanha ystävä. Sinulla oli mukavaa.
korkotaso huomioiden on vaikea kuvitella kenenkään ostavan vuoden 2016 painosta, varsinkaan hölmöjen lukijoiden, mutta osa teistä on tulosijoittajia ja aidosti kiinnostuneita konservatiivisista sijoituksista, jotka tarjoavat kohtuullisen tulovirran.
useimmille teistä osinko-osakkeet ovat valinta.
Jos kuitenkin olet sijoittanut osan varallisuudestasi jäljellä olevaan 5,5 miljardiin dollariin ja mietit, mitä tehdä päämiehelle, kun ne erääntyvät, tässä on kolme järkevää korvaajaa.
iShares
maan suurimpana ETF-palveluntarjoajana 45,7 prosentin markkinaosuudella on järkevää aloittaa iSharesin korkotuotoista.
olen päättänyt valita iShares Canadian Government Bond Index ETF (TSX:XGB)-indeksin, koska se sijoittaa pelkästään investointiluokan valtion joukkovelkakirjoihin, joiden maturiteetit vaihtelevat yhdestä vuodesta 20 vuoteen ja sen yli. Noin 50,5% on hallussa liittovaltion joukkovelkakirjalainoissa, 47,1% provincial bond emissioissa (Ontario on korkein, seuraavaksi Quebec ja B. C) ja loput kunnallisissa emissioissa. Kaikkiaan sillä on 349 omistusta.
ETF: n 12 kuukauden jälkituotto on 2,3%.
tämä tarkoittaa, että jos olisit sijoittanut XGB: hen 10 000 dollaria vuosi sitten, olisit saanut 19 dollaria kuukausittaisina jakoina ja, olettaen asioiden pysyvän ennallaan, saat 20,17 dollaria joka kuukausi seuraavien 12 kuukauden aikana.
miinuspuoli tässä on kaksijakoinen: 1) Sinun on avattava meklaritili, mutta jos luet tätä, sinulla on luultavasti jo sellainen, ja 2) maksat hallinnointipalkkion 0,39%.
Bank of Montreal
helmikuun lopusta alkaen Bank of Montreal (TSX:BMO) (NYSE:BMO) on 30,7 prosentin markkinaosuudella mitattuna toinen, joten sen obligaatiotarjoukset tarjoavat toisen järkevän vaihtoehtoni CSB: lle.
iShares ETF: n keskimääräinen maturiteetti on lähes 11 vuotta, yli kolme kertaa CSB: n kolmen vuoden kohdalla, joten BMO-valinnallani aion tuoda keskimääräisen maturiteetin alas hallussapitojaksolle, joka on lähellä CSB: tä.
tätä silmällä pitäen olen valinnut BMO Short Provincial Bond Index ETF:n (TSX: ZPS), joka sijoittaa obligaatioihin ja muihin velkakirjoihin, joita Kanadan provinssihallinto on tukenut. ZPS: n keskimääräinen maturiteetti on 3.1 vuotta, melkein paukuttaa CSB: n pitoaikaa. Se maksaa $ 26 kuukausittain per $10,000 investointi.
se maksaa hieman enemmän, koska omistettujen emissioiden laatu on heikompi; ZGB: n salkusta 55% on sijoitettu AAA-luokitettuihin obligaatioihin, mikä on korkein luottoluokitus, kun ZPS: n osuus on vain 8,4%. 39 tilan laatua ei kuitenkaan kyseenalaisteta.
Vanguard
vaikka sijoittajat ovat hyvin tietoisia Vanguardin nimestä, täällä Kanadassa se on markkinaosuudella mitattuna kaukainen kolmannes vain 8,8 prosentin osuudella.
Vanguard on tuonut alkuvuodesta 2017 markkinoille joitakin uusia kiinteätuottoisia ETF-rahastoja. Yksi niistä on Kanadan lyhyen aikavälin Valtionlainaindeksi ETF (TSX:VSG). Kuten kaikki passiiviset ETF: t, se seuraa indeksiä. Tässä tapauksessa se on Bloomberg Barclays Global yhteenlaskettu Kanadan hallituksen 1-5 vuoden Float mukautettu Bond indeksi.
tällä hetkellä vuosituottosi on vain 1,2%, eli tulosijoittajat saisivat vain 10 dollaria kuukaudessa 10 000 dollarin sijoituksesta. ETF: n 62 omistuksella on kuitenkin keskimäärin 2,2 prosentin kuponki, mikä viittaa siihen, että vuosituotto nousee lähikuukausina.
konservatiiviset tulosijoittajat ihastuvat tähän ETF: ään kahdesta syystä.
ensin se perii etujoukon kaltaisen pienen vuosimaksun, joka on vain 0,18 prosenttia. Toiseksi se sijoittaa 76,9% 5 miljoonan dollarin kokonaisvaroistaan AAA-luokitelluihin valtion obligaatioihin; suurin osa niistä on liittovaltion liikkeeseen laskemia.
alaraja
jos omistaa CSBs: n, on osa kuolevaa rotua — kirjaimellisesti. Nämä ovat kolme järkevää vaihtoehtoa, kun omasi on kypsynyt.
kannattaako Bank of Montrealiin sijoittaa 1 000 dollaria juuri nyt?
ennen kuin harkitset Bank of Montrealia, saatat haluta kuulla tämän.
Mötley Fool Canadian Chief Investment Advisor Iain Butler ja hänen Stock Advisor Canada-tiiminsä paljastivat juuri, mitkä heidän mielestään ovat 10 parasta osaketta, joita sijoittajat voivat ostaa juuri nyt… Bank of Montreal ei ollut yksi niistä.
heidän vuodesta 2013 pyörittämänsä Online-sijoituspalvelu Motley Fool Stock Advisor Canada on lyönyt osakemarkkinoita yli 3X. ja juuri nyt heidän mielestään on 10 osaketta, jotka ovat parempia ostoja.
Learn More Today!
tämä artikkeli edustaa kirjoittajan mielipidettä, joka voi olla eri mieltä kirjavan hölmön premium-palvelun tai neuvonantajan ”virallisesta” suositusasemasta. Olemme kirjavia! Sijoittamisen — jopa oman-kyseenalaistaminen auttaa meitä kaikkia ajattelemaan kriittisesti sijoittamista ja tekemään päätöksiä, jotka auttavat meitä tulemaan älykkäämmiksi, onnellisemmiksi ja rikkaammiksi, joten julkaisemme joskus artikkeleita, jotka eivät välttämättä ole suositusten, rankingien tai muun sisällön mukaisia.
Narrilahjoittaja Will Ashworthilla ei ole asemaa yhdessäkään mainitussa osakekannassa.